Государственная программа субсидирования процентных ставок по автокредитам. Правила и условия программы льготного автокредитования

Благодаря государственной поддержке у автомобилистов появилась возможность купить в кредит автомобиль на льготных условиях. Госпрограмма субсидирования процентных ставок в 2016 году претерпела некоторые изменения: максимальная стоимость авто была увеличена, а минимальный размер первоначального взноса, напротив, уменьшен.

Сущность программы автокредитования

Впервые государственная программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году. Тогда она показала свою эффективность и привела к оживлению продаж на авторынке. Поэтому в дальнейшем правительство возобновляло субсидирование автокредитов (в 2013, 2015, 2016 и 2017 годах).

Сущность программы с тех пор не изменилась: государство берет на себя часть выплат по процентам автокредита, предоставляя субсидию в размере 2/3 ставки рефинансирования (теперь ее приравняли к ключевой ставке). Первоначально ставка рефинансирования составляла 14% и государство субсидировало заемщикам 9,33%.

В сентябре 2016 года ЦБ принял решение снизить ключевую ставку до 10%. Следовательно, размер субсидии государства сейчас составляет 6,67% (10*2/3).

С 1 июля 2017 года граждане РФ могут воспользоваться льготными программами автокредитования со скидкой 10% от стоимости авто:

«Семейный автомобиль» (для граждан имеющих двух и более детей);
«Первый автомобиль» (для граждан покупающих первую машину);

При оформлении договора лизинга появилась возможность приобрести автомобиль со скидкой 12,5% по программам:

«Свое дело»;
«Российский тягач»;
«Российский фермер».

Для определения процентной ставки нужно из базовой ставки, предложенной банком, вычесть 6,67%. Например, банк кредитует автолюбителей под 15% годовых. По госпрограмме они получать кредит под 8,33% (15-6,67%).

По статистике максимальная ставка на льготный автокредит с учетом государственной поддержки сейчас составляет 13,33%.

Условия программы государственно субсидирования

Особенностью новой госпрограммы автокредитования является то, что фиксированный список автомобилей, которые можно приобрести отсутствует. Ранее Минпромторг утверждал перечень машин, на которые Правительство разрешало взять льготный автокредит.

Сегодня разрешается купить как отечественное авто, так и иномарку (не обязательно российской сборки) . Между тем, оформить льготное автокредитование на автомобиль можно только при соответствии машины ряду условий. В их числе:

Автомобиль не может быть дороже 1,45 млн.руб. (в 2016 году – не дороже 1,15 млн.руб.).
Машина должна быть 2016-2017 года выпуска и ранее не находится на регистрационном учете.
Оформить может только физическое лицо.
Оформление возможно без первоначального взноса.
Максимальная масса авто – 3,5 тонны.
Кредит распространяется только на покупку автомобилей у официальных дилеров.
Процент по кредиту не должен превышать 11% с учетом скидки.
По льготным программам взять автокредит можно на срок до 3 лет.
При оформлении, покупателем должны быть предоставлены документы:

копии паспорта;
справка или свидетельство о рождении детей;
подтверждение о покупке 1-го автомобиля.

Объем продаж автомобилей по программе государственного кредитования за 8 месяцев составил около 180 тыс.ед. Согласно статистике Минпромторга наиболее популярными моделями стали отечественные авто Лада (с долей свыше 30%), а также Volkswagen, Hyundai, Nissan и Renault.

Список машин по программе государственный автокредит

Благодаря льготным кредитам можно приобрести такие автомобили как:

Chevrolet (Нива и Круз);
Fiat (Albea, Ducato, Doblo);
Ford Focus;
Daewoo Nexia и Matiz;
Citroen C4;
Volkswagen Polo;
KIA RIO и Ceed;
LADA Granta, Kalina, Priora, Vesta, 4×4;
Skoda Octavia, Fabia;
Opel Astra;
Тoyota Corolla;
Renault Duster, Sandero, Logan;
Nissan Tiida, Almera;
Hyundai Solaris;
Mitsubishi Lancer;
Волга;
ТАГАЗ, УАЗ Хантер, УАЗ Патриот и ГАЗ.
LADA-1117, LADA-1118, LADA-1119, LADA-2104, LADA-2105, LADA-2107, LADA-2111, LADA-2112, LADA-2112, LADA-2114, LADA-2115, LADA-2121, LADA-2131, LADA-2131, LADA-2171, LADA-2172, LADA-2329

Всего до 40-45% автомобилей в кредит покупается сегодня с государственными субсидиями .

Требования к заемщикам

Банки могут самостоятельно определять перечень требований, предъявляемых к заемщикам по автокредитам. Государство предъявляет только два условия:

Оно не готово кредитовать лиц с плохой кредитной историей.
Ребенок женщины должен быть старше 6 месяцев.

Так, в Кредит Европа банк минимальный возраст заемщика составляет всего 18 лет. В других банках возрастная планка увеличена до 21 года (например, в «Эксперт банке», «Связь банке», Юникредит Банке, Русфинансбанке, ВТБ 24) и даже до 23 лет (Сетелем банке). Предельный возраст для получения автокредита в большинстве финансовых учреждений составляет 65 лет. В Сетелем банке он продлен до 75 лет.

От заемщиков обычно требуется наличие постоянной прописки в месте получения автокредита. Лишь немногие банки предоставляют возможность получения кредита нерезидентам и лицам без постоянной прописки по временной регистрации. Среди них: ВТБ24, Юникредит, Росбанк.

Финансовые организации обычно требуют, чтобы общий стаж заемщика не был менее 1 года (в банке «Зенит» не менее 2 лет), а время работы на последнем месте – не менее 3 месяцев.

Что касается необходимости подтверждения доходов, то многие банки готовы кредитовать по двум документам без справок 2-НДФЛ. Но при условии документального подтверждения финансовой состоятельности заемщики могут получить более выгодные условия автокредитования (со сниженными процентными ставками).

Условия по автокредитам с государственными субсидиями

Государство регламентирует лишь два условия по льготным автокредитам: минимальный первоначальный взнос по ним должен составлять 20%, а предельный срок кредитования – 3 года.

Все автокредиты, представлены на российском рынке можно разделить на две крупные группы:

требующие подтверждения доходов и занятости (они отличаются более лояльными процентными ставками, но достаточно длительным сроком рассмотрения заявки);

экспресс-кредиты по двум документам без подтверждения доходов (выдаются с более высокими процентными ставками, но заявка рассматривается достаточно оперативно: в пределах часа).

Банки могут самостоятельно устанавливать размер первого взноса. Большинство требует наличия первого взноса в размере 20%. В Сетелем банке установлены повышенные требования к первому взносу: он должен составлять не менее 30%по программам без подтверждения доходов и 25% — с подтверждением.

Автокредит можно получить на срок не менее 3 месяцев, обычно – от 1 года.

Автокредиты с государственным субсидированием без подтверждения доходов

Наименование банка		Первый взнос	Минимальная сумма	Минимал. срок	Прочие условия
Кредит Европа Банк	8,23-13,33%	20%	100 000	1 год	Ставка зависит от типа автомобиля, наличия положительной кредитной истории
Эксперт Банк	9,33-11,33%	20%	100 000 руб.	6 месяцев	Ставка варьируется от первого взноса и срока кредита
Центр-инвест	10,25%	20%	н/д	н/д
Сетелем банк	12-13,33%	30%	100 000 руб.	2 года	Ставка зависит от первоначального взноса, срока кредита, предоставленных документов и марки авто
ВТБ 24	13,23%	20%	н/д	1 год

Автокредиты, требующие подтверждения доходов, отличаются большим многообразием кредитных предложений.

Госпрограмма автокредитования с подтверждением доходов

Наименование банка	Процентная ставка(с учетом субсидии)	Первый взнос	Минимальная сумма	Срок кредита	Прочие условия
Эксперт Банк, автокредит Госпрограмма	8,33-10,33%	20%	100 000 руб.	6 месяцев	Ставка зависит от первоначального взноса и срока кредита
Зенит	9,33-9,83%	20%	100 000 руб.	1 год	Плюс 3 п. п. к ставке при отсутствии пролонгации КАСКО; Минус 0,5 п. п. при подключении к программе личного страхования
Центр-инвест	9,75%	20%	н/д	н/д	Ставку можно снизить на 0,25 п.п. при подаче заявки онлайн на сайте банка; до момента оформления залога – ставка выше на 3 п.п.
Связь-банк	8,9% — 13,7%	30%	100000 руб — 920000 руб	от 6 мес до 3 лет	Ставка может быть выше на 1-2 п. п.
Газпромбанк	13,25% — 15,75%	20	100000 руб — 4500000 руб	до 7 лет	Подтверждение платёжеспособности по ф. банка, 2‑НДФЛ.
Банк Санкт-Петербург	6,97% — 18,5%	20	60000 руб — 1150000 руб	1 — 3 года	Ставка зависит от условий оформления КАСКО
Юникредит банк	7,9% — 8,9%	20	300 000 руб.	до 3 лет	Ставка ниже на 3 п. п. при наличии личного страхования
Россельхозбанк	10,83-18,5%	20%	100000 руб — 920000 руб	от 6 мес до 3 лет	Ставка зависит от первоначального взноса
Сетелем банк	9,9% — 11,67%	25%	100000 руб — 862500 руб	1 — 3 года	Ставка зависит от первоначального взноса, срока кредита и марки автомобиля
Русфинанс банк	6,9% — 10,5%	20%	120000 руб — 920000 руб	3 года	Ставка зависит от срока кредита и первоначального взноса, минус 0,5-3,5 п. п. при покупке полиса личного страхования
ВТБ 24	12,33% — 14,23%	20%	150000 руб — 920000 руб	1 — 3 года	Ставка зависит от размера первоначального взноса

Минимальная сумма автокредита обычно составляет 100000 руб. В Русфинанс банке планка понижена до 50 тыс.руб. В Росбанке не выдают автокредиты меньше, чем на 300 тыс.руб.

Государственная программа автокредитования предполагает необходимость страхования предмета залога по программе КАСКО. Некоторые банковские учреждения дают своим клиентам возможность включить стоимость КАСКО в сумму кредита. В их числе Эксперт Банк, ВТБ 24, Росбанк, Юникредит Банк и Русфинансбанк. В Центр-инвест, банке ВТБ 24 и Союз есть программы, по которым не требуется страхование КАСКО.

Большинство банков предлагают аннуитетную схему, что бы погасить государственный автокредит. Это значит что кредит гасится равными ежемесячными платежами, состоящие из основного долга и процентов. В Газпромбанке заемщик может сам выбрать оптимальную схему (дифференцированную или аннуитетную).

Юникредитбанк предоставляет также кредиты с отсрочкой платежа, которые позволяют существенно сократить ежемесячные платежи. При этом остаточный платеж не должен превышать 55% от стоимости авто.

Заключение

Программа государственного субсидирования хорошо зарекомендовала себя в деле поддержки автопроизводителей и позволила стабилизировать ситуацию на авторынке. Эксперты полагают, что без ее продления на 2017 год, российский рынок сможет почувствовать весьма негативные явления, такие как спад продаж, приостановку производств и закрытие ряда дилерских центров.

Приобретение автомобиля в кредит – ответственный шаг, и необходимо тщательно взвесить свои финансовые возможности перед покупкой. Нужно сравнить процентные ставки и условия в разных банках. Но выгоднее всего использовать программу господдержки. Государство выступило за субсидирование автокредита в 2016 году на новых условиях. На поддержку водителей, решивших приобрести машины отечественной сборки, выделено более 11 миллионов рублей. Это позволит заемщикам оформить кредиты по сниженным ставкам, так как определенный процент за них погашает государство. Это производится в автоматическом режиме, от владельца авто требуется только вовремя погашать очередной платеж.

Условия программы субсидирования автокредита

Впервые программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году. С тех пор ее условия несколько менялись, а иногда программа и вовсе не действовала. Но ее неизменная популярность среди автолюбителей и хороший экономический эффект, позволивший оживить отечественное автомобилестроение, заставили государство найти средства и продолжить субсидирование автокредитов в 2016 году. Условия таковы:

Кредит выделяется в рублях.
Оформить его могут только граждане России.
Срок действия соглашения – не более 3 лет.
Максимальный размер кредита – 920 тысяч рублей при стоимости авто не более 1 150 тысяч рублей.
Минимальный взнос – 20% от стоимости машины.
Процент компенсации – 2/3 от действующей ставки рефинансирования (при текущей ставке в 11% это 7,33%).

Требования к автомобилю

Естественно, что по программе субсидирования автокредита в 2016 году приобрести можно далеко не каждый автомобиль. Речь идет о транспорте, соответствующем следующим параметрам:

Авто должно быть собрано на отечественном заводе (но это может быть и иномарка).
Срок производства – 2015-2016 годы.
Масса машины – не более 3,5 тонн (только легковые, грузовые приобретаются по другой программе).
Авто не должно иметь в прошлом владельцев (то есть у физического лица купить подержанный транспорт не получится).

Машина должна быть определенной марки, ориентировочный список таков:

Chevrolet;
Daewoo;
Citroen;
Ford Focus (начальная комплектация);
Hyundai;
KIA (не все модификации);
Renault;
Skoda;
Bogdan (все виды);
LADA (все виды);
UAZ;
ЗАЗ и некоторые другие.

Полный список марок и комплектаций лучше узнавать в банке или у дилера, который сотрудничает с банком в области госсубсидирования автокредитов в 2016 году. В ином случае можно оказаться в неприятной ситуации, когда уже и банк, и транспортное средство выбраны, но машина неожиданно оказывается не соответствующей базовым условиям кредитования.

Требования к заемщику

Естественно, что льготный автокредит каждому обратившемуся не дадут. Базовые требования в соответствии с банковскими параметрами таковы:

Российское гражданство (иностранцы и лица без прописки льготный автокредит получить не смогут ни при каких условиях).
Возраст – от 21 года до 55-60 лет (в виде исключения кредит могут дать и пенсионеру).
Опыт работы – от 5 лет постоянного стажа и от полугода на последнем месте.
Автомобиль переходит в категорию залога, и ПТС после оформления всей документации остается в банке.

Для подтверждения своей платежеспособности и получения автокредита с государственным субсидированием в 2016 году потенциальный заемщик должен будет предоставить:

Выписку из трудовой (подойдет заверенная копия трудового договора, если выписку заказывать долго, а кредит нужен срочно).
Справку 2-НДФЛ.
Сведения о других доходах – например, декларацию 3-НДФЛ, копии договоров об оказании услуг (для фрилансеров и частнопрактикующих специалистов), договоров аренды и т.д., а также выписки с банковских счетов, выписки из реестра держателей акций и т.п.
Сведения об имуществе – недвижимости, других авто, ценных бумаг и пр.

Кроме того, понадобятся:

Паспорта заемщика и поручителей (при их наличии).
Второй документ (водительские права – идеально, но не обязательно, подойдет СНИЛС, ИНН и т.п.).
Согласие супруга / супруги на взятие автокредита.

Вопреки распространенному мнению, владеть водительскими правами для участия в программе государственного субсидирования автокредитов 2016 года не нужно. Однако в паспорт технического средства необходимо вписать лицо, которое фактически будет осуществлять вождение. Также на него нужно будет приобрести полис ОСАГО . Все расходы по оформлению страховки несет будущий владелец автомобиля, а не банк или автосалон.

При желании можно застраховать не только гражданскую ответственность, но и сам автомобиль, а также жизнь и здоровье плательщика. Действующий полис даст гарантию, что если заемщик не сможет исполнять свои обязательства, то страховая компания выплатит его кредит, даже если он взят на льготных условиях.

В каких банках можно оформить автокредит с государственным субсидированием

Когда программа только запускалась, в ней участвовало множество банков – около сотни. Однако автокредиты с государственным субсидированием в 2016 году выдают буквально единицы. Это связано с такими факторами, как:

Массовый невозврат автокредитов прошлых лет – банки не хотят брать на себя дополнительные риски.
Общее снижение интересов населения к кредитованию, не только автомобильному – россияне стали больше сберегать, чем тратить.
Общее повышение ставок по кредитам не компенсирует даже «скидка», и любой заем – дорогое удовольствие.
Ограничение выделяемых государством средств – их гораздо меньше, чем было в 2013 году.

В результате от участия в программе автокредита с государственным субсидированием в 2016 году Сбербанк и некоторые другие «гиганты» банковского рынка (Газпромбанк, Банк Москвы, Ак-Барс, Абсолют и т.д.) просто отказались.

Те финансовые учреждения, которые еще работают по программе, можно пересчитать по пальцам, это:

ВТБ24;
Росбанк;
Уралсиб;
Зенит;
ЮниКредит;
Меткомбанк;
Банк «Санкт-Петербург» и др.

Возможно, в программе принимают участие и региональные банки, но об этом нужно узнавать на месте. Условия в ВТБ 24 по автокредиту с государственным субсидированием в 2016 году полностью соответствуют описанным выше. Этот банк – третий крупнейший после Сбербанка и Газпромбанка банк в стране, и основной поток будущих автовладельцев приходит за займами именно в него.

Популярность льготных автокредитов легко объяснима. Государство компенсирует часть платежей, и это позволяет уменьшить процентную ставку и снизить долговую нагрузку. Но на специальных условиях можно приобрести только легковой автомобиль, собранный в России, отечественной или иностранной марки. Требования к заемщику типичные. Субсидирование автокредита в 2016 году поддержали далеко не все банки из-за высоких рисков невозврата займов. Поэтому необходимо уточнять в каждом конкретном учреждении, действует ли там программа.

Видео: Субсидирование автокредита в 2016 году

Купить автомобиль при помощи кредита – легко, а с помощью льготного автокредита ещё и дёшево. Идеальное решение при приобретении автомашины – это воспользоваться программой государственного субсидирования автокредитов в 2018 году.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

С апреля месяца Минпромторг России возобновил программу льготного автокредитования, предшествующий этап которой завершился в 2013 г. Новая программа 2018 года действительна до 31 декабря.

Что это означает и для чего проводится

Госпрограмма субсидирования автомобильных кредитов была запущена с целью поддержки российского автопрома и повышения спроса на отечественные автомобили.

Федеральным органом, который несет ответственность за проведение государственного субсидирования автокредитов, выступает Министерство промышленной торговли России.

Минпромторг рассчитывает при помощи данной программы реализовать около 200 000 машин российского производства.

Основные задачи, решение которых возлагается на программу субсидирования автокредитов, это:

Компенсация населению процентов по кредитам, выданных для покупки автомобиля.
Поддержка автомобильной промышленности РФ.
Стимуляция рынка автомобильных продаж в каждом звене цепочки: производитель – салон – финансовое учреждение – покупатель.

Механизм субсидирования

Субсидии выделяются банкам для возмещения недополученных доходов при оформлении на физических лиц кредитов для приобретения автомобиля. Заёмщик получает кредит на льготных условиях (понижаются проценты), а субсидирование предоставляется непосредственно банку.

Принцип субсидирования

Государственный бюджет выделяет средства на субсидии, которые компенсируют покупателю 2/3 ключевой ставки, тем самым снижая сумму переплаты.

Какие предъявляются требования

Льготное автокредитование продукт довольно выгодный для потребителя, но существуют некоторые ограничения, которые акцентируют внимание покупателя именно на автомобилях отечественного производителя.

Условия выдачи автокредита:

кредиты выдаются в национальной валюте, т.е. в рублях;
автокредит оформляется на физические лица;
цена авто не должна превышать 1 млн.руб.;
автомобиль должен быть собран в 2018 году;
полная масса машины – до 3.5 т;
первый платеж не менее 20% от стоимости авто;
кредит выдаётся на покупку только легковых машин и легких некоммерческих автомобилей;
автомобиль должен быть отечественного производства или иномаркой, собранной на территории РФ;
машина ранее нигде не регистрировалась и не оформлялась на физическое лицо;
длительность кредитования составляет три года;
период действия программы – с 1апреля 2018 г. по 31 декабря 2018 г;
залогом является сам приобретаемый автомобиль.

Какие проценты подлежат субсидированию

Ставка субсидирования будет корректироваться согласно ключевой ставке банка России и составит около 2/3 от ее величины – 9,33 процента. Сейчас размер ставки субсидирования 14% годовых.

Размер государственной компенсации по ставке составляет две третьи от основной ставки Центробанка, а именно – 9.33% годовых. Максимальный предел ставки с учетом государственной субсидии для автозаёмщика – 14,67% годовых.

Список автомобилей

Банки могут самостоятельно определять списки автомобилей, которые подлежат автокредитованию с государственной поддержкой.

Преимущества имеют отечественные автомобили и машины с высоким уровнем локализации в России. Т.е. те, сборка которых максимально производится на территории РФ.

К программе сразу же присоединились иностранные компании, имеющие локализованное производство в РФ — Renault, Nissan, Datsun и Ford.

Список автомобилей, которые попадают под программу субсидирования автокредитов в 2018 году:

LADA (все модели);
Chevrolet (Niva, Cruze, Cobalt, Aveo);
Nissan (Note, Tiida Almera);
Ford Focus;
Renault (Duster, Sandero, Logan);
Daewoo (Nexia, Matiz);
Skoda (Octavia, Fabia);
Citroen (C4, C-Elysee);
Kia (New Rio, Cee’d);
Hyundai Solaris
UAZ, ZAZ (все модели);
Opel Astra;
Bogdan (все модели);
Toyota Corolla;
Peugeot (408,301);
Mazda3;
Volkswagen Polo;
Mitsubishi Lancer.

Коммерческим банкам предоставлено право самостоятельно устанавливать модели автомобилей, для которых будут действовать условия программы государственного субсидирования.

При оформлении автокредита следует обратить внимание на следующие аспекты:

минимальный размер автокредита устанавливается банком самостоятельно;
возмещаются только срочные проценты по кредиту;
процентная ставка по кредиту – разница между текущей ставкой по автокредиту конкретного банка и 2/3 ставки ЦБРФ на момент выдачи денег;
комиссии за рассмотрение, выдачу и обслуживание кредита не взимаются;
валюта кредита – рубли;
предоплата при оформлении – 15-20% от стоимости авто;
максимальный срок кредитного договора – 3 года.

Некоторые банки могут потребовать документальное подтверждение стажа работы на текущем месте, справку о дополнительных доходах, справку о регистрации.

Принципиальное и обязательное требование программы государственного субсидирования автокредитов в 2018 году, это покупка КАСКО и оплата пошлины. Поэтому покупателю автомобиля следует заранее запланировать данные расходы.

Банки, готовые предоставить льготные автокредиты

В каждом отдельно взятом банке условия льготного кредитования существенно отличаются друг от друга.

В одних финансовых учреждениях проводится субсидирование автокредитов в 2018 году до 700 тысяч рублей, у других эта планка достигает максимума – 1 млн. руб. Данные в таблице, приведённой ниже, помогут ознакомиться с условиями кредитования в некоторых банках

Что касается особых условий в банках, которые производят государственное субсидирование автокредитов в 2018 году, Сбербанк в отличие от многих, не берёт никаких комиссий и предлагает своим клиентам привлечь ещё одного заёмщика (за соответствующее вознаграждение):

*Снижается за счет субсидирования на 2/3 ключевой ставки.

На официальном сайте Министерства промышленной торговли опубликован список банков, готовых принять участие в программе государственного субсидирования автокредитов в 2018 году. Сбербанк входит в число 84-х зарегистрированных банков.

Другие наиболее известные учреждения:

«Сетелем Банк» (группа Сбербанка);
«Райффайзенбанк» (ЗАО);
ВТБ 24;
«Московский кредитный банк»;
«АвтоВАЗбанк»;
банк «Зенит»;
«Санкт-Петербург»;
банк «Россия»;

Плюсы и минусы

Аналитики уверены, что государственное субсидирование автокредитов в 2018 году поможет увеличить количество рабочих мест в автопроме, повысить интерес россиян к отечественным автомобилям, а финансовые учреждения смогут предоставлять населению займы для покупки машин на выгодных и льготных условиях.

Но, несмотря на все выгоды в 2018 году автокредиты весьма непопулярный продукт. В начале 2018 года 49% автомобилей приобретались на условиях кредитования, а к концу года этот показатель снизился на 7%. По словам Алексея Волкова, директора по маркетингу

Национального бюро кредитных историй, для восстановления объёмов продаж уровня 2018 года, кроме государственной поддержки кредитования требуется глобальное оживление экономики и недопущение падения доходов граждан.

Практические советы заёмщикам:

Не забывать об основных параметрах государственной программы (год выпуска авто, цена, масса). Они неизменны в любом банке.
Изучить список автомобилей, которые предлагает выбранный банк. Кредиты выдаются не на все марки машин. По непонятным причинам дискриминации подверглись некоторые китайские автомобили. Кое-какие крупные банки отказывают в предоставлении кредитов на их покупку.
Внимательно просчитать все расходы, в том числе КАСКО, и вывести окончательную ставку займа.
Обязательно рассмотреть вопрос досрочного погашения кредита.
Ознакомиться с локальными требованиями различных банков.

Программа льготного автокредитования не распространяется на приобретение б/у автомобилей. Всё дело в том, что продажа новых авто приносит в казну значительно большие налоговые сборы, чем продажа подержанных машин. Более того, приобретать старый автомобиль не имеет смысла.

Сегодня на рынок выпускается много свежих, качественных, надёжных и престижных моделей. А для приобретения нового авто нужно оплатить всего менее четверти стоимости, а на остальную сумму оформить кредит. Тем более что банки активно предлагают клиентам услугу автокредитования.

Льготное автокредитование – банковская услуга, основанная на имущественном залоге. Заключая договор, заемщик получает право пользоваться авто, но не является его собственником до тех пор, пока полностью не погашена сумма по задолженности и начисленные кредитной организацией проценты.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Какими преимуществами обладает автокредит с государственным субсидированием?

Льготы в 2019 году

Российское автомобильное производство находится в упадке. В 2015 году потребительские способности снизились настолько, что спад продаж транспортных средств достиг сорока процентов. Выдача автозаймов практически свелась к нулю.

Дабы стимулировать интерес покупателей, была и запущена государственная программа, позволяющая приобретать авто на доступных условиях.

Как показывают наблюдения и статистика продаж, выгодна эта программа не только производителям, но и автолюбителям.

Когда проект вступил в силу

Государственная программа, позволяющая российским гражданам приобрести авто на выгодных условиях, была разработана Государственной Думой еще в 2009 году.

Список автомобилей, на которых можно оформить льготный кредит, ежегодно обновляется. Правила и условия также не остаются без изменений.

Доходы большинства граждан не позволяют приобрести авто. Классический кредит также не всем под силу. Программа, основанная на привлечении потребительского интереса к бюджетным транспортным средствам, позволила тысячам гражданам стать автовладельцами.

Последние изменения

Весной 2019 года премьер-министр подписал распоряжение правительства о программе поддержки «Автопрома».

Цель программы – заложить основу для возобновления роста производства российских автомобилей.

Потребительская активность, несмотря на кризисное положение экономики, резко возросла. Однако программа предусматривает ряд жестких условий. Как для банков, так и для заемщиков.

Суть программы

Автокредит с господдержкой 2019 года – выгодное предложение для желающих приобрести авто отечественного производства. Заемщик выплачивает всего одну треть долга. Остальную сумму – государство.

Система льготного оживила российское автомобилестроение. Довольно выгодные условия она имеет и для потребителей. Но, разумеется, далеко не любое транспортное средство можно взять в кредит на подобных условиях.

Автомобиль, на который можно получить кредит с господдержкой, должен соответствовать следующим требованиям:

стоимость не выше 750 тыс. рублей;
масса не более трех с половиной тонн;
время с момента выпуска не более года;
сборка произведена в России;
ранее не находился на регистрационном учете.

Программой предусмотрено еще два нюанса. А именно:

Автокредит с государственным субсидированием оформляется на срок до трех лет.
Заемщик должен внести предоплату, составляющую не менее 15% от стоимости автомобиля.

Условия для заемщика

Процедура оформления автокредита на льготных условиях проходит по стандартной схеме. Оформить подобный договор едва ли сможет гражданин РФ, имеющих плохую кредитную историю. Или тот, кто не имеет возможности подтвердить документально свой доход.

Основные требования, которые предъявляют банки:

Гражданство РФ.
Возраст от 21 до 55 лет.
Не менее пяти лет стажа.

Где оформить

Что касается условий для банков, то они довольно жесткие. А потому, далеко не каждая кредитная организация, действующая на территории России, имеет право оказывать подобную услугу. Но, несмотря на множество требований, аккредитацию прошли девяносто банков.

Среди них:

Сбербанк;
Банк Москвы;
ВТБ 24;
Россельхоз Банк;
Юникредит;
Росбанк.

В качестве гарантии платежеспособности выступает транспортное средство. Преимуществом получения кредита по федеральной программе является не обязательное оформление КАСКО.

Основные требования банков схожи. Отличия заключаются в ставке, минимальном сроке выплаты, размере займа.

Рассмотрим процентные ставки на субсидированный автокредит в каждой из вышеперечисленных организаций:

ВТБ24

Один из ведущих банков России активно включился в проект. Условия оформления в ВТБ24 такого кредита следующие:

Требования к клиенту, желающему обзавестись транспортным средствам на условиях государственного проекта те же, что и при оформлении прочих кредитных договоров.

Идеальный заемщик для ВТБ – это мужчина в возрасте до 55 лет, со стажем не менее года, желательно, получающий зарплату на карту этого банка.

Доходы, указанные в , должны составлять от десяти тысяч рублей в месяц и более.

Льготное кредитование по программе «Автоэкспресс» – банковский продукт, который представлен в ВТБ. Он удобен тем, кто желает обойти оформление КАСКО.

Условия те же, что приведены выше, за исключением того, что накопления заемщика должны составлять не менее 30%.

Какую модель машины можно взять в кредит на льготных условиях в этом банке? Список автомобилей в ВТБ соответствует утвержденному в рамках государственного проекта перечню.

Следует сказать, что условия едины для всех банковских структур. Отличие могут заключаться лишь в дополнительных требованиях к клиентам.

Сбербанк

Старейшая организация, предлагающая широкий спектр банковских услуг, установила дополнительные требования для клиентов, желающих оформить кредит на авто с государственной помощью:

Заем оформляется на новое транспортное средство.
При сроке кредитования, превышающем один год, ставка 9% для участника зарплатного проекта.

Список автомобилей по автокредитованию с господдержкой в 2019 году

С 2019 года в рамках государственного проекта клиенты банков могут приобрести в кредит не только российское авто, но и импортное.

Список транспортных средств утвержден Министерством промышленности. В 2019 году перечень состоит из пятидесяти моделей. Полный список представлен в таблице.

Можно ли оформить на автомобиль б/у

Оформить кредит на подержанную машину на льготных условиях невозможно. Изначально, программа подразумевала приобретение авто исключительно российского производства.

В 2019 году требования к транспортным средствам, на которые можно оформить льготный кредит, несколько изменились.

В список вошли некоторые зарубежные модели. Так или иначе, сборка авто должна быть осуществлена в России. Приобрести автомобиль в кредит при господдержке можно только у дилера.

Особенности оформления

Обязательным условием участия в государственной программе льготного автокредитования является первоначальный взнос. Минимальная сумма составляет 15% от стоимости машины.

Условия предоставления кредита разнятся. В Сбербанке, например, при внесении тридцати процентов от стоимости авто, процентная ставка снижается.

Главной особенностью процедуры оформления такого кредита является то, что начинается она не с посещения банка. Прежде всего, следует наведаться в автосалон.

Дилеры сотрудничают с банковскими организациями. Сделав предварительный выбор, клиент обращается в одно из учреждений, рекомендованных автосалоном, где и осуществляется оформление договора.

Необходимые документы

При обращении в банк, следует собрать следующие документы:

оригинал паспорта;
справка 2-НДФЛ;
выписка из трудовой книжки;
анкета по форме банка;
ПТС на автомобиль;
предварительный договор с автосалоном;
сведения об имуществе;
документ, подтверждающий наличие средств на первоначальный взнос.

Если денег на первоначальный взнос недостаточно, стоит воспользоваться помощью поручителя. Банк выносит решение в течение семи дней.

Участникам зарплатного проекта ожидать приходиться не так долго, а процентная ставка, указанная в договоре, как правило, снижена

Недостатки

Автолюбителей льготные условия кредитования не могут не порадовать. Но стоит знать, что оформить договор с банком в рамках государственного проекта, не так просто.

Прежде всего, нужно подтвердить платежеспособность. Кредитная организация при этом учитывает исключительно сведения о доходах, подтвержденные документально.

К недостаткам автокредита с господдержкой можно отнести также:

Срок выплат. Он, как уже было сказано, не может превышать трех лет. Классический автокредит банки дают на более долгий срок: до шести лет.
Отсутствие выбора валюты. Оформляется кредит только в рублях.
Банки дают деньги только на покупку автотранспорта. Страховка – дополнительные расходы, которые заемщик берет на себя.
Дополнительными затратами. С января 2019 года минимальной ставкой по автокредиту является 7,33%. Прежде она составляла пять с половиной процентов.

Такие изменения повлекли налоговые последствия для клиентов, оформившие автокредит с господдержкой. Ведь если ставка ниже «пороговой величины», то заемщик располагает материальной выгодой, которая, в свою очередь, облагается тринадцатипроцентным налогом.

Впрочем, на востребованность банковского продукта, реализуемого при содействии государства, это существенно не влияет. Налоговый платеж, в любом случае, меньше процентов, которые выплачивают клиенты банка по обычным автокредитам.

Преимущества

Льготный автокредит имеет преимущества перед классическим. Кроме того в 2019 года в программу внесены изменения, в силу который для заемщиков созданы более комфортные условия:

Возможность стать автовладельцем, имея небольшую сумм на ПВ.
Низкая процентная ставка.
Возможность приобрести автомобиль, как текущего года выпуска, так и прошлого (до 2019 года по льготной программе это было невозможно).
В отдельных случаях позволяет не уплачивать ПВ.

Какие планы на 2019 год

Юрист. Специализация – гражданское, арбитражное, корпоративное, административное право. Стаж более 13 лет. Дата: 22 мая 2017. Время чтения 6 мин.

Основными условиями госпрограммы по льготному кредитованию на приобретение авто являются требования к весу и стоимости автомобиля, его году выпуска, а также некоторые другие. При соблюдении этих условий гражданин-заемщик вправе рассчитывать на скидку в размере 6,7 процентных пункта

Госпрограмма, по которой граждане могут взять кредит на покупку автомобиля на льготных условиях, стартовала в 2009 году. С тех пор она возобновлялась уже более 5 раз, каждый раз меняя некоторые свои условия. Льготное автокредитование продолжается и в 2017 году.

Старая и новая программа

Ныне действующая программа регламентируется Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 № 364, утвержденным при председательстве Д. А. Медведева. Она предусматривает предоставление субсидий не торговым организациям, а финансовым учреждениям, выдающим кредиты на покупку транспорта. Фактически субсидии предназначены банкам, чтобы те не потеряли свой доход, который бы получили без льготного кредитования.

Проект ставит перед собой задачу – развитие автомобильной отрасли и достижение высокой конкурентоспособности на рынке. В 2017 планируется выделить 10 млрд. рублей, этой суммы хватит на 350 тыс. ед. автомашин.

Программа льготного автокредитования – это только одна из трех госпрограмм, направленных на стимулирование спроса на автотранспорт. Две другие – обновление парка и льготный лизинг. Только за 2016 год по данным проектам было реализовано более 600 тыс. транспортных средств, из них около половины приобретены физическими лицами в кредит со скидкой.

Условия предоставления субсидий

Банку предоставляются субсидии по госпрограмме только в том случае, если соблюдены установленные Правительством условия. Соответственно, и банк требует от своих клиентов-заемщиков их выполнения.

Основные условия программы по состоянию на 2017 год:

Автотранспортное средство должно иметь массу не больше 3,5 тонн.
Стоимость автомобиля не должна превышать 1,45 млн. руб.
Покупаемый автомобиль ранее должен находиться в собственности граждан.
Приобретаемая машина не должна быть, в том числе и ранее, на .
Автотранспортное средство должно быть произведено не ранее 2016 года.
Между банком и заемщиком заключается договор залога, предметом которого является покупаемое авто.
Договор займа между банком и заемщиком заключается на срок не превышающий 3 года.
Кредит должен быть предоставлен до 31 декабря 2017 года.

Льготная процентная ставка определяется как разница между существующей в банке ставкой кредитования на приобретение транспорта для физических лиц и скидкой, которая не может быть больше 6,7 процентного пункта.

Репортаж корреспондентов телеканала «Россия 1» о льготном кредитовании:

Основные отличия от условий, действовавших в 2015 и 2016 годах

Главным положительным отличием от условий действующего государственного проекта в предшествующих годах стало повышение стоимости приобретаемого отечественного автомобиля:

Помимо этого, если ранее для получения льготного кредита требовался первоначальный взнос в размере 20% от цены авто, то в 2017 году это условие исключено.

Изменения произошли и в порядке расчета субсидий – в 2015 и 2016 годах субсидированию подлежала часть вознаграждения банка, определяемая разницей между действующей в финансовой организации кредитной ставкой и 2/3 ключевой ставки Банка России.

Дополнительные требования банков

Указанные выше условия для участия в программе являются обязательными с точки зрения Правительства РФ. В свою очередь, финансовые организации, осуществляющие выдачу кредитов, вправе устанавливать свои дополнительные условия и ограничения. В большей своей части это требования к заемщикам:

Возраст заемщика – варьируется в каждом банке.
Гражданство – РФ, однако определенные банки рассматривают клиентов, имеющих иностранное гражданство.
Первоначальный взнос – хотя требование по предоплате Правительством исключено, банки перестраховываются и устанавливают условия по обязательному внесению аванса. Его размер так же зависит от кредитной политики конкретного банка.
Стаж работы – заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность и наличие постоянного дохода. Обычно требуется стаж от 3 до 6 месяцев.
Наличие регистрации в месте получения займа.
Страхование приобретенного транспортного средства.

Стоит заметить, что ставка кредитования на покупку авто во всех банках различна. Однако, чтобы кредит подпадал под условия льготной программы, эта ставка не должна превышать 18%. Другими словами, самая большая ставка вознаграждения по кредиту с господдержкой будет составлять 11,3% (18% – 6,7%). Соответственно, если кредитный продукт конкретного банка на общих условиях предлагается под меньший процент, то льготный процент будет еще ниже.

Какие банки кредитуют?

Полный перечень банков, участвующих в льготном кредитовании купли-продажи транспортных средств, будет известен только 31 мая 2017 года. Обусловлено это тем, что до этого времени кредитным учреждениям предоставлено время на заключение с Минпромторгом соответствующего договора на субсидирование автокредитования.

Нужно отметить, что для того, чтобы заключить договор банк должен соответствовать определенным критериям:

должна отсутствовать просроченная задолженность перед бюджетом, в том числе по возвращению ранее полученных субсидий;
не должен находится в процессе реорганизации, банкротства или ликвидации;
среди акционеров банка должны отсутствовать иностранные лица, кому принадлежит более 50% акций;
имеется заключенный договор с бюро кредитных историй.

На сегодняшний день можно смело заявить, что такие гиганты финансового сектора, как , Банк Москвы и многие другие будут точно участвовать в возобновленном государственном проекте и производить выдачу льготных кредитов.

Какие авто подпадают под льготы

Учитывая то, что главной целью возобновленной программы является развитие автопромышленного комплекса России, приобрести транспорт с льготными кредитными условиями будет возможно, только если он произведен на территории РФ.

По заявлению главы Минпромторга Д. Мантурова, действующая государственная программа успешно справляется с поставленной перед ней задачей. Практически каждый третий автомобиль в стране приобретается через кредиты с господдержкой, и все эти авто – российского производства (сборки). Лидер по продажам – продукция «АвтоВАЗа» (Лада, Рено Дастер и другие модели, Киа, Хендай и пр.).

Ниже представлен перечень некоторых автомобилей, которые будет возможно приобрести по льготному кредиту. Естественно, от комплектации приобретаемой машины, зависит и ее стоимость.

Таблица. Список автомобилей, подпадающих под условия льготного автокредитования

Модель	Фото	Цена (тыс. руб.)
		от 1 152
		от 599
		от 1 369
		от 758
		от 1 324
		от 1 264
		от 546
		От 1 407
		от 599
		от 1 459

Подводя итог, следует сказать о том, что госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году не только продолжит свое действие, но и порадует автолюбителей новыми моделями, появившимися за счет увеличения предельной стоимости транспортного средства.

Главная > Открытие