Ли поручителем пенсионер. Ипотека для пенсионеров: могут ли они быть созаемщиками, до скольки лет и на каких условиях получится взять кредит? Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

Собрав все необходимые документы, пенсионер в соответствии со своими доходами получит назад уплаченный налог НДФЛ на ипотечное жилье. Причины отказа банка Какие банки дают ипотеку пенсионерам? В первую очередь, это Сбербанк, и именно он был пионером в выдаче жилищных займов людям преклонного возраста. Есть и другие банки, которые работают с пенсионерами, но их, как мы уже говорили, не так много. Поэтому если вам отказали в одном, шансов, что в другом не повторится та же история, не очень много. Ипотечное кредитование пенсионеров имеет ряд особенностей, и важность кредитной истории заемщика остается неизменной. Может ли пенсионер взять ипотеку, если в его КИ были просрочки и уклонения от уплаты кредитов? К сожалению, ответ обычно отрицательный.

Может ли пенсионер быть поручителем по ипотеке?

Существующие ипотечные программы позволяют получить кредит на покупку следующих видов недвижимости для пенсионеров:

• готовая квартира или построенный дом с участком (вторичка);
• квартира в строящемся доме (первичный рынок);
• строительство жилого дома;
• гараж для автомобиля.

Что касается требований, которые банк выдвигает к объектам кредитования, они остаются такими же, как и для обычной ипотеки. Сама недвижимость будет являться гарантией того, что банк не останется ни с чем, если пенсионер по какой-либо причине не сможет выплатить кредит.
Поэтому жилье должно быть ликвидным, а вся документация по строящемуся объекту - официальной и адекватной. Ипотечное жилье должно отвечать требованиям банка.

Разрешено ли пенсионерам быть поручителями по ипотеке?

Вопрос: Дочка хочет взять большой кредит и зовет меня в поручители. Я бы и согласился, да дело в том, что я уже несколько лет на пенсии.

Инфо

Можно ли в моей ситуации стать поручителем? Ответ: Каждый банк устанавливает свои требования к поручителям, поэтому нельзя однозначно сказать, подходит ли ваша кандидатура. В одном учреждении вам позволят стать поручителем, а в другом откажут, ссылаясь на возраст.

Лучший источник информации в вашем случае - это банк, в котором дочь планирует оформить кредит. Требования банков к поручителям Стандартно банки применяют к поручителям точно такие же требования, что и к основному заемщику.

И далеко не все учреждения готовы рассмотреть в качестве поручителя гражданина пенсионного возраста. Чаще всего в требованиях к заемщику и второму участнику сделки указывается максимальный возрастной предел, который не превышает пенсионного возраста.

Может ли пенсионер быть поручителем по кредиту?

Жилье под ипотеку проверяют на соответствие следующим требованиям:

• год постройки (степень износа здания не должна превышать 60%);
• этажность;
• планировка;
• инфраструктура района, где расположено жилье;
• ликвидность данного объекта.

Для того чтобы получить одобрение ипотеки на квартиру в строящемся доме, лучше сразу узнать, какие застройщики аккредитованы у банка, в который вы планируете обратиться. Если сможете найти подходящий объект у этих застройщиков, вам будет намного проще получить от банка деньги на его приобретение.

Страхование рисков при ипотеке для пенсионеров Ипотечное страхование для пенсионеров включает в себя три составляющие:

• страхование самой недвижимости от стихийных бедствий, пожара и т.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке?

Если максимальный срок кредитования по конкретной ипотечной программе 20 лет, а поручителю, например, 55 лет, то кредит заемщик сможет получить только на 10 лет. Исходя из этого, если у физического лица имеется достаточный доход, чтобы выступить поручителем, то стоит обращаться в банк, где предусмотрен наибольший возраст для заемщиков.

Человеку пенсионного возраста стоит серьезно оценить все риски подписания договора поручительства.

Может ли пенсионер стать поручителем

• если в предыдущие 3 года пенсионер не работал и не имел доходов, с которых он платил налог 13% НДФЛ, у него нет права на налоговый вычет;
• работающий пенсионер может вернуть налог и за текущий период, и за 3 предшествующих года, когда он также получал зарплату и платил 13% НДФЛ;
• если собственность на ипотечную недвижимость оформлена в долях (например, с супругом), налоговый вычет соответствует доле пенсионера;
• если у пенсионера есть супруг, который получал налогооблагаемый доход в предшествующие 3 года, можно получить налоговый вычет на его долю;
• при возврате налога за стоимость жилья сумма ограничена значением в 260 000 рублей (13% от 2 млн рублей).

Возврат процентов можно получить только за 3 последних календарных года.

Можно ли оформить кредит с поручителем в Сбербанк Онлайн?

Нет, оформить кредит с поручителем можно только в офисе банка.

Кто такой поручитель?

Поручитель - это человек, который берёт на себя обязательство выплатить долг заёмщика перед банком, если тот перестанет платить.

Если я стал поручителем по кредиту, смогу ли я сам взять кредит в банке?

Да, если позволяет ваша платёжеспособность. В любом случае, всё зависит от конкретной ситуации и условий по кредиту.

Чем поручитель отличается от созаёмщика?

Поручитель будет выплачивать долг перед банком вместо заёмщика только в том случае, если тот перестанет выполнять обязательства по выплате кредита. Созаёмщик - человек, который вместе с заёмщиком распоряжается кредитными средствами и несёт с ним равную ответственность за выплату долга. Доходы созаёмщика учитываются при расчёте размера кредита и могут повлиять на его размер, в то время как доходы поручителя не влияют на максимальную сумму кредита.

Кто может быть поручителем по потребительскому кредиту?

Поручителем может выступить платёжеспособный человек старше 21 года на момент подачи заявки на кредит и моложе 70 лет на момент погашения кредита. Остальные требования к поручителю аналогичны требованиям к заёмщику. Как правило, поручителем выступает родственник или друг заёмщика, но фактически им может стать любой, кто готов взять на себя ответственность по долгам.

Если вы нашли человека, который готов стать поручителем по вашему кредиту, сообщите ему полную информацию о сумме, сроке кредита и процентной ставке. Поручитель должен ясно оценивать свои финансовые возможности на случай, если ему придётся выплачивать долг.

Можно ли перестать быть поручителем, пока долг не выплачен?

Нет, прекратить поручительство до погашения долга невозможно.

Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».

Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Как получить деньги по одобренной заявке?

Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.

Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.

Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.

При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:

Выбрать страховку к кредиту;

Посмотреть предварительный график платежей;

Выбрать удобную дату погашения;

Посмотреть индивидуальные условия кредитования;

Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).

Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.

Требования к карте:

Овердрафт погашен или не используется;

Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;

Валюта карты - рубли;

На счёт карты не наложен арест.

Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?

Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.

Как узнать задолженность по кредиту?

Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.

Если ипотека долгосрочная и ее сумма достаточно большая, размер своих доходов часто не позволяет оформить кредит. Тогда в процесс получения ссуды вовлекаются еще дополнительные участники. Банкам предпочтительнее иметь дело с несколькими действующими лицами, тем самым уменьшая риски. Но не со всеми категориями населения они готовы сотрудничать. Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке?

Каков возраст созаемщика?

Категоричных утверждений на эту тему нет, но банки предпочитают пенсионеров созаемщиками не брать. Точно вам ответят только в конкретном финансовом учреждении. Условия ипотеки указывают предельный возраст на дату последнего возврата по кредиту. В большинстве банков это 60-65 лет. Для женщин может быть ограничение 55 лет.

Требования к созаемщикам такие же, как к основному заемщику. Пакет документов одинаков для всех участников. В их числе – справки о доходах и состоянии здоровья. Если банку не подойдет кто-либо из участников договора по определенным ими параметрам, решение о предоставлении ссуды будет отрицательным. И объяснения причин отказа вы можете не получить.

Когда выход на пенсию связан со спецификой профессии и происходит в 35-45 лет, человек вполне может продолжать работать. Тогда он имеет дополнительный доход - зарплату. Если примерно 40 % суммарных средств достаточно для погашения ежемесячного взноса, возможно положительное решение. Но следует учитывать, что максимальный срок выдачи займа будет рассматриваться, исходя из возраста самого старшего созаемщика.

Может ли пенсионер быть поручителем по ипотеке?

Да, при условии, что у него есть недвижимое имущество, которое он готов предоставить в качестве залога. Но ему следует учесть большие финансовые риски. Если заемщик и созаемщики по каким-либо причинам отказываются платить по счетам, долговые обязательства налагаются на поручителя. И тогда имеется большой риск остаться без жилья.

Ипотека – не на один год. Поручителю солидного возраста самому может понадобиться финансовая помощь. Но пока кредит не погашен, считается, что он тоже его оплачивает. И когда средства понадобятся самому поручителю, получить их не получится.

Больше всего шансов, что пенсионер может стать созаемщиком по ипотеке, дает Сбербанк. Возраст, когда нужно сделать последний платеж, установлен здесь до 75 лет. Поэтому стоит попробовать.

Прежде, чем согласиться с предложением родственников или знакомых поучаствовать во взятии ипотеки, человеку преклонных лет нужно серьезно задуматься. Вы не знаете, что будет завтра. Даже если банк пойдет навстречу и оформит договор, бремя выплаты долгов в любой момент может оказаться вашей непосильной ношей.

Поэтому будьте предельно внимательны и рассудительны. Если вам нужна юридическая помощь – обращайтесь к нашему онлайн консультанту.

Если у людей пенсионного возраста есть потребность в жилье, то возникают вопросы: насколько реально оформить ипотеку, не являются ли подобные обещания рекламным ходом, нужно ли платить первый взнос?

Обо всем этом и многом другом мы расскажем в статье представленной ниже, дабы помочь старшему поколению грамотно и правильно оформить ипотечный кредит на получение заветной жил площади.

Что это такое?

Можно ли пенсионеру взять ипотеку? Пенсионер теперь реально может взять на себя ипотечный кредит , чтобы иметь возможность перебраться поближе к земле, к природе, или просто отселиться от семейных детей.

Для финансовых структур это риски, покрыть которые за счет немолодого заемщика вряд ли получится. Государство оказывает этой категории клиентов поддержку, которая выражается в предоставлении особых условий, недоступных другим категориям заемщиков.

Разные банки строят свою политику в отношении клиентов пенсионного возраста, претендующих на ипотеку, по-разному, и в каждом конкретном случае пристально изучается личность претендента, семейная ситуация, его финансовая обеспеченность, а также то, насколько он здоров .

Пенсионер как клиент банка просто не может рассчитывать на снисхождения и особые условия. Беспроцентная ипотека для пенсионеров – условия, предоставлять которые на многие годы никакая банковская структура не станет, что значит только одно: беспроцентных ставок для стариков нет, как и специальных программ.

Теперь, когда вы узнали немного больше об ипотеке пенсионерам, какие скидки может предоставить государство - следующий вопрос, на который мы ответим ниже.

Помощь государства состоит в предоставлении скидок на размеры процентных ставок , минимальный размер которых начинается с 11 %. Пенсионер рассматривается займодателем как обычный клиент, ведь возрастной ценз клиентуры – от 21 года до 75 лет, и в эту вилку как раз вписываются люди, признанные государством нетрудоспособными (женщины – с 55 лет, мужчины – с 60 лет).

Займодатели неохотно соглашаются на предоставление долгосрочных кредитов старикам, и прежде чем пойти на это, по максимуму будут подстраховываться, чтобы не потерять своего, если заемщик скончается или превратится в неплательщика.

Старыми назвать людей в 55-60 лет нельзя, это пенсионеры, которые могут быть работающими, а могут уже и закончить свою трудовую деятельность.

Принципиальное отличие ипотеки для пенсионеров – срок, который не может составлять больше, чем 10-15 лет, ведь пожилой заемщик должен успеть рассчитаться с банком, к этому моменту он не должен быть старше, чем 65-75 лет .

Как видите можно утвердительно ответить на вопрос: «Дают ли ипотеку пенсионерам?», однако сам процесс может отнять немало времени у уже немолодого клиента банка.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке?

На пенсию можно выйти и по выслуге лет, не обязательно по возрасту. Это значит, что есть немалая армия пенсионеров молодых, то есть тех, кому 45-50 лет.

Вот такие граждане вполне могут стать созаемщиками, если продолжают трудиться официально. По законодательству РФ, пенсионер по возрасту заемщиком выступать не может, так как банки сильно рискуют, ведь ипотека – длинная история.

Закон разрешает платежеспособному законопослушному человеку выступить созаемщиком в возрасте от 21 года и до 55 лет.

Условия получения

Условия для немолодых клиентов несколько жестче, чем для молодых и работоспособных, когда речь идет об ипотеке. В большинстве банков условия оформления такого серьезного займа сходны.

Документы

Немолодой человек, прежде чем обратиться за ипотекой, должен приготовить такой пакет документов:

Финансирующая структура сразу не пойдет на сделку: нужно навести справки о клиенте, обратившемся за ипотечным кредитом, и принять решение. К примеру, если кредитная история позволяет сделать вывод о необязательности человека, то рассчитывать на положительный ответ не стоит .

Могут потребоваться и другие документы, так как работа с пожилыми клиентами ведется индивидуально. Часто банки интересуются состоянием здоровья потенциальных плательщиков ипотеки.

Требования к заемщику

У работающего пенсионера шансов получить кредит на приобретение дома, квартиры, комнаты немало. Является ли это требование обязательным? Нет, но желательным.

Учитывая, что срок возврата средств короток (5-10 лет), то суммы придется вносить нешуточные. Ипотеку дадут, если после выплаты обязательного платежа у заемщика ежемесячно будет оставаться 50% доходов на проживание.

Требования к будущему владельцу жилья таковы:

Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим? Да, безработный пенсионер может получить кредит, если его доходы высоки, что возможно в таких случаях:

• большой вклад в банке дает хорошие проценты;
• имеются стабильные поступления от ценных бумаг;
• есть жилая или нежилая недвижимость, сдаваемая в аренду, и пр.

Внимание! Плюсом является наличие у клиента супруга, пенсионера или работающего, в этом случае учитывается совокупный доход семьи. Если же оба из пары бодряки, не прекращающие трудовой деятельности – им в кредите точно не откажут.

Обязательные условия к помещению

Каким должно быть помещение? Помещения могут быть самые разные , у каждого из банков свои приоритеты, многие займодатели предпочитают иметь дело только с новостройками. В частности, Сбербанк по программе «Ипотека с государственной поддержкой» выдвигает такие требования к объекту недвижимости:

• первичный рынок;
• МКД, таунхаус, дом с землей;
• наличие договора купли-продажи, переуступки прав, долевого участия.

При иных условиях разрешается покупка и вторичного жилья. При условии, что срок погашения кредита 5 лет, ежемесячные платежи достигают астрономических цифр, и калькулятор показывает, какую сумму может за такое короткое время отдать пенсионер: столько стоить может только объект на вторичном рынке.

Первоначальный взнос

Приветствуются взносы серьезные, до 50%. Если таких денег у немолодого заемщика нет, то обычные условия – внесение сразу 20% от всей стоимости кредитуемого объекта. Минимальный размер – 15%.

Предусмотрена ли в банках ипотека для пенсионеров без первоначального взноса? Без первоначального платежа с пенсионерами банки не работают.

Залог

В залог могут взять иной объект, которым владеет заемщик, или же приобретаемое жилье. Залог – мера обязательная при ипотеке , это дает шанс банку рассчитывать на возмещение своих расходов, если заемщик не успеет отдать ипотечный кредит.

Полезное видео

Видео представленное ниже, даст более полную информацию о получении ипотечного кредита для пенсионеров:

Пенсионеры вполне могут стать заемщиками по ипотеке, если у них есть немалый стабильный доход и отменное здоровье. Процентная ставка банком варьируется в зависимости от величины стартового взноса и общего срока.

В последние несколько лет многие банки пересмотрели свою политику по отношению к людям после 55-60 лет. Теперь программы кредитования доступны и для пенсионеров. Сейчас ставки по кредитам для пенсионеров варьируются от 11 до 16 процентов годовых, а сроки – 5-10 лет. На больший срок, увы, взять ипотеку не получится. В связи с большими рисками, связанными со здоровьем заемщика, ни один банк не выдаст кредит более чем на 10 лет. Но сюда не входит особая категория пенсионеров, оставивших свое место работы не по старости. Это актеры, балерины, полицейские, военные. Они могут рассчитывать на срок погашения ипотеки до 25 лет.

Дают ли ипотеку пенсионерам

Дают ли ипотеку пенсионерам? Да, конечно. Не все пенсионеры выходят на заслуженный отдых по возрасту. Есть ряд профессий, который предусматривает ранний выход на пенсию – 35-40 лет. У таких «молодых пенсионеров» есть все шансы получить ипотеку на приобретение жилья наравне с молодежью. И сроки кредитования будут фактически такими же – 10-25 лет. Совсем другое дело, когда речь идет о пожилых людях в возрасте 55-65 лет. Они тоже могут рассчитывать на получение ипотеки, но они попадают под самый высокий коэффициент риска, поэтому больше, чем на 5 (10 лет – крайний предел), им займ не дадут. Ни один банк не пойдет на сделку с высоким уровнем риска.

Ипотека для пенсионеров по семейной программе

Не так давно многие банки ввели новые условия кредитования, которые затронули и пенсионеров. Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет. Многие пожилые люди получили шанс взять ипотеку для пенсионеров по семейной программе, то есть, с созаемщиками. Пенсионный возраст в России начинается у мужчин в 60 лет, у женщин в 55, а это значит, что на выплату кредита останется до 15-20 лет. Для оформления ипотеки необходим такой же пакет документов, как и для остальных граждан. Отметим, что специальные предложения банков для пенсионеров недоступны, а вот базовый пакет – вполне.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса дает шанс многим людям преклонного возраста на приобретение своего жилья. Обязательным условием в данном виде ипотечного кредитования является залог приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что займы без первоначального взноса оформляются по существенно большей процентной ставке – это на 2-5% выше. К примеру, если внести 30% от стоимости квартиры, то процентная ставка снизится на 2-5%.

Обратная ипотека для пенсионеров

Обратная ипотека для пенсионеров – это своеобразная противоположность пожизненной ренты. Взяв обратную ипотеку, пенсионер получает пожизненный кредит, залогом которого является его квартира. После смерти заемщика, банк-кредитор реализует квартиру на вторичном рынке жилья и забирает из полученной суммы свой займ с процентами, а оставшиеся деньги возвращает родственникам усопшего. Этот вид кредитования предусматривает возможность расторжения договора по желанию пенсионера. Но в таком случае он (чаще его родственники) должен вернуть займ и накопившиеся проценты.

Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим

Вас волнует вопрос: «Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?». Да, такое возможно. Вышедшие на пенсию люди могут рассчитывать на получение ипотечного кредита всего по двум документам (например, как в Сбербанке): пенсионному удостоверению и паспорту гражданина РФ. Но одобрения придется ждать несколько недель, поскольку банку нужно время, чтобы сравнить все «за» и «против». Если банк посчитает неработающего пенсионера платежеспособным, то одобрит ипотеку под залог взятого в кредит жилья. В процессе рассмотрения заявки тщательно проверяется кредитная история человека. Если были просрочки или есть непогашенные задолженности, то об ипотеке стоит забыть.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

Обычно в роли созаемщиков выступают родственники клиента: жены, мужья, матери отцы. Разумеется, нередко родители заемщика пребывают в пенсионном возрасте и чаще всего не работают. Вопрос о том, может ли пенсионер стать созаемщиком по кредиту, возникает часто. Но ответ один – нет, не может. Созаемщиком не может стать лицо, достигшее возраста 60-ти лет. Да и тем, кому меньше этого возраста, стоит хорошо подумать, нужно ли вешать на себя такие обязательства, ведь в случае просрочек и невыплат бремя перед банком в полной мере ляжет на плечи пенсионера. Но созаемщик делит с клиентом банка не только обязанности, но и права. Он может рассчитывать на долю в жилье, взятом по ипотечной программе.

Ипотека работающим пенсионерам

В последнее время получить ипотечный кредит удается даже пенсионерам. Проще всего данная процедура проходит у работающих пожилых людей, которые могут предоставить документы о «белой» заработной плате и тем самым подтвердить свой доход, помимо пенсии. Но тут стоит учесть возраст заемщика. Чем ближе 75-летний рубеж, тем меньше шансов на одобрение заявки по кредиту или выше процентная ставка и больше первоначальный взнос. Ни один банк в России не выдаст ипотечный кредит, если риск превысит выгоду. Пенсионеры однозначно попадают в группу повышенного риска, поэтому ждать низких процентных ставок или минимального первоначального взноса не приходится.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Сегодня нельзя с уверенностью сказать, что вопрос ипотеки для пенсионеров решен на все сто процентов. По-прежнему, большинство банков не намерены рисковать, кредитуя пожилых людей. Но есть те, которые идут на риски. Сегодня пенсионеры могут рассчитывать на получение ипотечного кредита в следующих банках: Сбербанке РФ – кредитно-финансовом учреждении, которое первым «открыло» кредитование пенсионеров. Второй банк – Банк Москвы и его программа «Люди дела». Третий банк – ТрансКапиталбанк с программой «Ипотека на первичном рынке». Четвертый банк – Россельхозбанк. Он выдает ипотечный кредит после индивидуального собеседования с потенциальным заемщиком и проведения оценки состояния его здоровья и платежеспособности.

Дают ли ипотеку пенсионерам? Ответ: «Да! Дают». В этой статье постараемся раскрыть суть этого вопроса. Расскажем о том, какие требования предъявляют банки и где лучше условия. Конечно, тут есть и свои подводные камни, и именно поэтому советуем дочитать до конца.

Ипотечные кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

Начнем с того, что ситуации бывают разные: кому-то нужна ипотека как вынужденная мера на смену жилья, кому-то нужно помочь детям и внукам купить квартиру, а кто-то хочет купить дачу. В конце концов, жизнь не заканчивается после выхода на пенсию. Банки давно и активно выдают ипотеки пенсионерам, в этом нет ничего сложного.

Разберем основные вопросы, с которыми вам предстоит столкнуться.

Дают ли и до какого возраста

Первое и самое главное, что всех интересует - возраст. Ответим сразу: средний возраст окончания договора по ипотеке заканчивается около 70 лет. Это требование вариативно, поэтому не стоит сразу впадать в уныние. Некоторые банки работают с пенсионерами и до 80 лет.

Возраст - один из ключевых критериев, влияющих на рассмотрение заявки на ипотеку.

Каждый банк устанавливает свои правила, согласно которым ваш последний взнос должен быть произведен до определенного возрастного порога.

Таким образом, если вы только вступили в пенсионный возраст и вам до 60 лет - с оформлением ипотеки едва ли возникнут какие-то трудности. С другой стороны, если вам под 80 - то шансы на успешный исход несравнимо ниже.

Можно ли получить без первоначального взноса

Тут нет каких-то возрастных критериев. Многие банки практикуют ипотечное кредитование без первоначальных взносов. Но в таких случаях ставка по кредиту будет значительно выше, так как подобные условия оцениваются, как потенциально рискованные.

Кроме того, сроки рассмотрения заявки на оформление ипотеки будут увеличены, и вероятность отказа будет выше.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Минимальные ставки составляют от 8 до 14%. Согласитесь, немаленький разброс, когда речь идет о миллионах.

Как правило, на официальных банковских сайтах указывается минимальная ставка по кредиту, но на деле она может оказаться выше.

Это обусловлено тем, что сначала оцениваются риски и платежеспособность клиента, а потом выносится решение о переплатах.

Процентные ставки зависят от нескольких факторов. Основные их них: сумма первоначального взноса, срок кредитования и платежеспособность клиента.

Стоит отметить, что за ипотекой лучше обращаться в крупные банки, так как они предоставляют наиболее комфортные условия для займов и имеют свои социальные программы. В то время как небольшие - обычно завышают ставки.

Может ли созаемщиком по ипотеке быть пенсионер?

Не путайте созаемщиков и поручителей. Поручитель не имеет прав на пользование приобретаемой недвижимости. А созаемщики это фактически и юридически равные заемщикам лица, то есть и права и ответственность несут такую же.

Как правило, банки стараются не допускать пенсионеров в созаемщики. Но при условии, что ставка по кредиту не превышает 40% дохода физического лица, и внутренний регламент не препятствует этому - вполне возможно.

Доходами, само собой, являются не только пенсия и работа. Это может быть и сданная внаем квартира или комната и выписка о регулярных поступлениях на лицевые счета.

Единственное, что стоит учитывать - каждый банк имеет свой критерий максимального возраста для последнего платежа по ипотеке, соответственно, максимальный срок кредитования может быть снижен.

Реальна ли беспроцентная ипотека?

А действительно, реальна ли она? Все слышали о существовании государственных программ по кредитованию для социально незащищенных слоев населения. Но не все так однозначно.

Государственных программ по обеспечению действительно беспроцентных кредитов для пенсионеров не существует.

Это не повод отчаиваться. Многие банки имеют свои социальные программы и особые условия для пенсионеров.

Президенту РФ Путину Владимиру Владимировичу
От Заказовой Натальи Анатольевны
Проживающей по адресу: Иркутская область, Зиминский район, уч. Буринская дача, ул. Центральная, д7/1
Почтовый адрес: 666305 Иркутская обл. Г. Саянск, мкр. Октябрьский, а/я 483

Уважаемые Владимир Владимирович! Обращаюсь к Вам за помощью и советом, как мне жить дальше? С 2001 года по 2007 год я работала начальником отдела кадров и охраны труда ООО «Сибирский кедр», где генеральным директором Писарев Руслан Павлович, а заместителем его жена Писарева Юлия Васильевн, главным бухгалтером Жигуляева Ольга Анатольевна. Предприятие занималось заготовкой и переработкой древесины, а так же выпуском «Витамин-Р Байкальский» (дигидрокверцетин). С 2004 года предприятие, на развитие производства, стало оформлять на работников и членов их семей кредиты в различных банках Иркутской области (в случае отказа следовало увольнение), которые оплачивало до июня 2007 года.

Летом 2007 года на предприятие приехали представители ОБЭП, забрали всю бухгалтерскую документацию (в том числе и кредитные договоры, оформленные на работников). Руководство предприятия уволило сотрудников, перестало платить по кредитам. Было заведено уголовное дело № 15980 от 03. 07. 2008г дело в отношении руководства ООО «Сибирский кедр» и некоторых представителей Банков.

На протяжении 2008 года всех работников периодически вызывали на допросы, мы давали показания, старшим следователем ОВД ОРНП СЧ при ГУВД по Иркутской области майором юстиции Мыслейко Т. А. Нас признали потерпевшими по Уголовному делу № 15908, так как кредиты оформлялись не законным путем. В офис предприятия неоднократно приезжали представители Банков (ОАО «Банк Москвы», ОАО «Альфа Банк», «ВостСибтранскомбанк» и другие). 23.

07. 2010года уголовное дело было прекращено, за истечением срока давности. После того как следствие закончилось, Банки стали направлять нам исполнительные листы на суммы оформленных на бывших работников кредитов, а это от 250000 рублей до 1000000 рублей. В справках о заработной плате (справки НДФЛ) указывались суммы от 70000 рублей до 120 000 рублей, когда в реальности з/плата составляла 8000 -10000 рублей. Ведь при оформлении кредитов в Банках знали, что оформляют по липовым документам.

В семьях начались скандалы, был случай суицида по этой причине, молодой рабочий Радкевич Валентин повесился от безысходности (сюжет показан на первом канале в программе «Пусть говорят»), Шнайдер Яков Николаевич умер от сердечной недостаточности, большинство работников остались без работы, которую у нас очень трудно найти. Все, у кого была возможность уехали из г. Саянска и поменяли фамилии, что бы их не нашли. Так только в ОАО «Востсибтранскомбанк» были оформлены кредиты на 43 человека, плюс по два поручителя, в общей сложности кредиты были оформлены более чем на 90 человек. Все Банки в которых были оформлены кредиты, как я понимаю, списали долг людей, кроме ОАО «Банк Москвы» и ОАО «Востсибтранскомбанк».

Которые до сих пор не оставляют людей в покое, прекрасно зная, что люди деньги не получали и не пользовались кредитами. Я понимаю, что есть злостные неплательщики, но думаю, что Государство должно защищать своих граждан не по своей воле попавших в трудные ситуации. А Банки со своей прибыли закрыть долги пострадавших от произвола руководства предприятия и действия Банков. Пробовали судиться с банками, но тягаться с Банками нам не по карману. В течение уже почти десять лет люди платят по кредитам, деньгами которых не пользовались.

Приведу свой пример: Так я выплатила ОАО «Банк Москвы» 95 935, 87 руб. Основной долг и 64 569, 69 руб. – проценты за пользование кредитом, хотя ни одной копейкой кредита не пользовалась, и даже в руках не держала кредитную карту, которая до сих пор хранится, где то в материалах уголовного дела. И в Банке об этом прекрасно знают. Также меня в 2006 году записали поручителем по кредиту оформленному на главного бухгалтера Жигуляеву Ольгу Анатольевну в ОАО «Востсибтранскомбанк» сумма кредита один миллион рублей.

По кредитному договору № 00017 от 31. 01. 2006года я являлась поручителем и была лишена возможности влиять на условия кредитного договора, так как договор поручительства с моей стороны подписывался под давлением руководства ООО «Сибирский кедр», на развитие которого якобы оформлялся кредит. В связи с чем на руки договор мне не выдали и даже не дали возможности его прочитать. Только 16 декабря 2014 года, когда я была уже на пенсии, судебным приставом-исполнителем Кулинич А.

С. Мне была выдана почему то копия дубликата Исполнительного листа серия ВС № 050363403 от 12 марта 2008 года о взыскании с Заказовой Натальи Анатольевны (как поручителя по кредиту Жигуляевой О. А.) кредитных платежей в размере 358825 рублей, образование указанной суммы мне не понятно, так как по данному исполнительному листу было обращено взыскание на предмет залога, автомобиль Mercedes Benz E 430 путем продажи с публичных торгов с начальной стоимостью 740900, 00 рублей. Я была уверена, что данное исполнительное производство давно исполнено.

В связи с тем, что до декабря 2014 года я даже не знала о существовании исполнительного производства, срок исковой давности истек так же как срок договора поручительства ст. 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации. К этому времени я была уже на пенсии, пенсия маленькая, помимо этого устроиться на полноценную работу я не могу так как ухаживаю за больным мужем. 19 декабря 2014 года я обратилась с Заявлением к Председателю Правления ОАО «Восточно Сибирский транспортный коммерческий банк» Щелчкову Сергею Михайловичу с просьбой окончить исполнительное производство в отношении меня как поручителя по кредитному договору № 00017 от 31. 01.

2006года по причине отсутствия имущества и денежных средств, на которые может быть обращено взыскание. Рассмотрев мое заявление, Правлением ОАО «Восточно Сибирский транспортный коммерческий банк» было принято решение исковые требования к Заказовой Н. А. Как поручителю по кредитному договору № 00017 от 31. 01.

2006 года отменить. Исполнительное производство окончить. Постановлением об окончании исполнительного производства от 22. 01. 2015года по заявлению взыскателя ОАО «Востсибтранскомбанк» за № 24189/13/29/38 по исполнительному листу серия ВС № 050363403 от 12 марта 2008 года в отношении Заказовой Натальи Анатольевны исполнительное производство окончено полностью, после чего с меня был удержан исполнительский сбор в полном размере 25111 рублей.

30 мая 2016 года АО «Востсибтранскомбанк» заключает договор №1/16 уступки прав (требований) и в январе 2017года обращается в Саянский городской суд с заявлением о процессуальном правопреемстве. На тот момент долговых обязательств у меня пере Банком нет так как Решение Правления ОАО «Востсибтранскомбанк» о прекращении в отношении меня исковых требований было принято за долго до заключения Договора № 1/16 уступки прав (требований) от 30 мая 2016года АО «ВостСибтранскомбанк» ООО «Иркутскдолгнадзор» поэтому просроченной задолженности перед Банком у меня нет, как и неисполненных исполнительных производств. Определением, выданным Саянский городским судом 9 марта 2017г. Вступившим в законную силу 27 марта 2017года в удовлетворении заявления ООО «Иркутскдолгнадзор» о замене в исполнительном производстве взыскателя правопреемником, отказано. 4 апреля 2017г.

ООО «Иркутскдолгнадзор» подает вновь Заявление о замене стороны правопреемником, предоставив уже новые документы. Определением от 11 мая 2017года заявление удовлетворено, попытаюсь обжаловать, на руки мне Определение еще не выдали. Теперь уже коллекторы будут требовать с меня погашения долга, так ка заемщик Жигуляева О. А. Официально нигде не работает и до пенсии ей еще более 15 лет, а мне придется до конца своих дней жить на прожиточный минимум 8000 рублей, имея стаж работы 37 лет.

Где же справедливость! Почему пенсионер должен платить долг до конца жизни за молодого человека, если тот просто работает не официально? Помогите, уберегите от коллекторов или хотя бы разделить долг пополам! Я уже обращалась к Вам уже обращалась с просьбой о помощи в октябре 2013года, но видно проблемы простого человека в Нашей стране никому не нужны. Мое обращение к Вам было переправлено в Прокуратуру Иркутской области, ответ был мною получен, где указано, что 23.

07. 2010года следователем вынесено постановление о прекращении уголовного дела в отношении Писарева Р. П., Писаревой Ю. В.

Жигуляевой Н. В. По ч. 4 ст. 33-ч.

1 ст. 327 УК РФ, Жигуляевой О. А. По ч. 2ст.

Многие банки охотно выдают займы гражданам пожилого возраста, но при условии наличия дополнительного обеспечения. Так, оформить кредит пенсионерам с поручителем реально, плюс это способствует более лояльным условиям по кредиту и процентной ставке. Предоставление залога и другого обеспечения не требуется.

Для банка важен статус поручителя.

Гражданин трудоспособного возраста, который документально подтверждает высокий ежемесячный доход, значительно повышает шансы на предоставление крупного займа по минимальной процентной ставке.

Если поручителем выступает неработающий пенсионер, банк постарается снизить свои риски, предложив небольшую сумму.

Основными требованиями, предъявляемыми к поручителю, являются:

• гражданство РФ;
• источник постоянного дохода, достаточный для покрытия ежемесячного платежа по долгу пенсионера;
• регистрация в районе нахождения банка, где подписывается договор с поручительством;
• хорошая кредитная история.

Поручитель заполняет анкету-заявление, в которой подробно указывает данные, характеризующие его привлекательность как клиента для банка.

Особенности кредитования с поручительством

Многие «молодые» финансовые учреждения предлагают широкую линейку кредитных программ с минимальными требованиями. Их главной целью является повышение рейтинга на рынке услуг.

В большинстве случаев заявки, поданные людьми пенсионного возраста, банки одобряют. Процентная ставка по такому займу, как правило, высока.

Перед подачей заявки стоит рассмотреть более выгодные предложения известных банков. Программы отличаются суммой, сроком предоставления ссуды и процентными ставками.

Единственное финансовое учреждение, которое выдает ссуды людям в возрасте до 85 лет на момент истечения срока договора.

Самой выгодной программой для пенсионеров является получение 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых и с минимальным пакетом документов. С поручительством можно взять до 1 млн рублей на срок до 10 лет с оплатой 12,9% годовых.

Учреждение в качестве потенциальных кредитополучателей рассматривает людей, которые на момент погашения не старше 65 лет. С привлечением поручителя показатель увеличивается до 75 лет при других равных условиях.

Оформить заем можно на сумму до 5 млн рублей по ставке от 12,9% годовых. Максимальный срок погашения кредита – 5 лет.

По условиям Сбербанка у кредитополучателя должен быть подтвержден трудовой стаж, не менее 6 месяцев за последние 5 лет.

Учреждение выдает кредиты с поручительством людям в возрасте на момент окончания договора. Занять можно до 500 000 рублей сроком на 7 лет.

При оформлении договора на сумму до 200 000 рублей процентная ставка составляет от 12,5% годовых, на более крупную – от 11,5% годовых.

Ставка ниже, если на момент оформления договора кредитополучателю меньше 65 лет.

Почта-банк

Учреждение имеет отделения практически во всех населенных пунктах России и отличается лояльными требованиями, предъявляемыми к заемщикам.