Как выдается ипотека с государственной поддержкой. Дебетовые карты Программа ипотека с государственной поддержкой

Старт программе льготного ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С тех пор многие семьи интересуются, как и на каких условиях можно получить ипотеку с государственной поддержкой. Положения такого кредита выгодны и гражданам, и банкам, и строительному сектору, так как позволяют относительно дешево приобрести жилье у аккредитованного застройщика на первичном рынке.

Что такое ипотека с господдержкой?

Ипотека с государственной поддержкой, или льготная специальная программа кредитования, призванная облегчить кредитное бремя некоторым категориям граждан за счет использования средств Пенсионного фонда.

Правительство совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования разработало несколько программ такого кредитования:

субсидия на покупку жилья – по этой схеме государство компенсирует до 35% от стоимости квартиры, если в семье имеется хоть один супруг моложе 35 лет;
продажа жилья по цене застройщика без наценки – то есть значительно ниже среднерыночной;
льготные условия кредитования, в том числе сниженная процентная ставка – от 11% годовых в противовес «стандартным» 14-15%.

Самым популярным, конечно, является последний вид программы. На самом деле банк получает полную стоимость кредита, но разницу компенсирует государство за счет федеральных средств. В выигрыше остаются все: банк получает полный доход, застройщик продает жилье по выгодной цене, а заемщик платит значительно меньше, чем при стандартных условиях. В результате развивается строительство, получает доходы банковский сектор, а россияне получают возможность приобрести собственное жилье.

Параметры льготной ипотеки

Условия жилищного кредита с государственной поддержкой в 2016 году более чем лояльные:

ставка – от 11% годовых, что равно ставке рефинансирования, при увеличении последней вероятно повышение минимальной ставки по ипотеке;
максимальный срок займа – 30 лет, при условии, что заемщик не достигает пенсионного возраста – в последнем случае срок уменьшается соответственно дате выхода на заслуженный отдых;
срок действия предварительного одобрения – 3 месяца (иными словами, у заемщика есть 3 месяца для поиска подходящего жилища и оформления всех документов);
уменьшенный первоначальный взнос – от 15%;
при предоставлении залога уплата взноса не обязательна;
при оплате более чем 40% от стоимости покупки ставка снижается – конечно, не до 3%, но существенно;
страхование жизни и здоровья не обязательно, равно как и имущества и права на него (в обычной ипотеке страхование жилища и титула обязательно);
отсутствуют банковские комиссии и скрытые проценты;
максимальная сумма займа – 8 миллионов для столиц и 3 миллиона для региона.

Кроме того, льготному заемщику предоставляются дополнительные бонусы:

возможность отсрочки первых выплат до момента фактического вступления во владение недвижимостью;
кредитные каникулы сроком до 1 года (предоставляются один раз за весь срок действия ипотеки с государственной поддержкой);
возможность привлечения до 3 созаемщиков для увеличения вероятности одобрения займа;
сохраняется возможность оформления налогового вычета на покупку недвижимости.

Недостатки программы

При всей привлекательности ипотеки с господдержкой, программа не лишена ряда недостатков. И прежде чем спешить оформлять льготный жилищный кредит, с ними стоит ознакомиться.

Недостатки программы вытекают прямо из ее специфики:

Необходимость уплаты первоначального взноса либо предоставление залога. Это общий недостаток всех ипотечных программ. С 2014 года существенно был повышен порог входа для желающих приобрести собственное жилье – с 10% до 20%. Некоторые банки предлагают 15% «первоначалки», но только по особым продуктам.
Невозможность приобрести жилье на вторичном рынке. По программе получить квартиру заемщики могут только в новостройке – и то далеко не в каждой. Застройщик должен участвовать в федеральной программе и иметь соответствующую аккредитацию. При этом некоторые банки вводят дополнительные ограничения – например, можно купить квартиру не больше определенной площади и при условии, что дом готов на 80%.
Ограниченность выбора – это прямое следствие предыдущего недостатка. Так как аккредитованных застройщиков, особенно в небольших городах, мало, то и выбор для покупки квартиры не очень большой. Может оказаться, что купить жилье можно только в строящемся районе города, где не налажена инфраструктура. К тому же в новой квартире обязательно придется делать ремонт – максимум можно рассчитывать на чистовую отделку.
Ограниченное число банков, участвующих в программе, отсутствие реального выбора между ними. Несмотря на то, что базовые параметры ипотеки с государственной поддержкой во всех банках, участвующих в программе, одинаковы, могут различаться списки аккредитованных застройщиков, имеются специфические требования к заемщикам, что создает определенные трудности.
Сниженная процентная ставка (та самая, пресловутая 11%) начинает действовать не сразу, а только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, а новый жилец получит документы о праве собственности на руки. До этого времени платить придется на общих условиях. И если срок сдачи дома затянется, то можно не рассчитать бюджет.

До какого срока действует программа

При опубликовании программы в 2015 году предполагалось, что получить льготный кредит можно будет только до 30 марта 2016 года. При этом был определен максимальный размер субсидий, и при превышении лимита предполагалось сворачивание проекта.

Однако министр строительства России Михаил Мень сообщил, что действие программы продлено до 31 декабря 2016 года. Так что взять ипотеку с государственной поддержкой на льготных условиях еще можно успеть.

Важный момент: после 31 декабря 2016 года оформить льготный кредит уже не получится, даже если есть предварительное одобрение. Нужно успеть завершить оформление сделки до крайнего срока, иначе получится неприятный сюрприз.

Где можно получить льготную ипотеку

На сегодняшний день в программе участвует около 10 крупных федеральных банков:

Сбербанк;
ВТБ24;
Газпромбанк;
УралСиб;
банки группы «ДельтаКредит»;
Банк Москвы;
Открытие;
ТрансКапиталБанк и ряд других.

Однако заемщику целесообразнее подойти в отделение Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Его специалисты помогут подобрать не только подходящий банковский продукт, но и квартиру, окажут сопровождение сделки, разъяснят все непонятные моменты.

Требования к заемщикам

В 2014-2015 годах действовали различные федеральные программы наподобие «Жилье молодым», «Сельский доктор» и т. д. Однако в 2016 году большинство банков отказались от них, так как по ним оформляли кредиты неплатежеспособные граждане. Теперь кредитные учреждения гораздо тщательнее отбирают клиентов.

Соответственно, изменился и портрет потенциального заемщика:

возраст – от 21 года до 45 лет;
место прописки и место проживания – в том же населенном пункте, где он собирается купить жилье;
наличие первоначального взноса в размере не меньше 15%;
общий стаж работы – не меньше года, на последнем месте – не менее полугода;
достаточный доход (расходы на выплаты по займу не должны превышать 40% задекларированного дохода).

Чтобы оформить ипотеку с государственной поддержкой, заемщику необходимо предоставить документы:

удостоверяющие личность (паспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, удостоверение и т. д.);
свидетельствующие о семейном положении (наличие брачных уз и детей, брачный контракт);
справки о финансовом положении (2-НДФЛ, декларация о доходах за прошлый год и т. д.);
документы об имущественном положении (свидетельство на квартиру, автомобиль, землю и т. д.);
при предоставлении залога – оценку стоимости имущества;
документы на приобретаемую квартиру.

Полный список документов дадут в банке. Обычно это базовый, типичный набор, который потребуют при оформлении любого займа.

Таким образом, несмотря на все эти ограничения, ипотека с государственной поддержкой остается в большинстве случаев оптимальным решением жилищного вопроса. Возможность приобрести собственное жилье с использованием льготного займа или с покрытием части цены субсидией от государства привлекает многие семьи. Однако требования к потенциальным заемщикам ужесточаются, и социально незащищенные и некредитоспособные слои населения не могут рассчитывать на стопроцентное одобрение заявки. В то же время обращение в АИЖК поможет свести риски неодобрения к нулю за счет правильного подбора жилища и подходящей банковской программы.

Кредит на недвижимость с помощью государства

Среди прочих предложений по кредитованию населения, неплохим спросом пользуется ипотека с государственной поддержкой, условия получения которой в различных банках вы сможете узнать ниже. В целом, ипотечные кредиты обслуживают как рынок первичного жилья от застройщиков, так и рынок вторичного жилья.

Не все слои населения способны позволить себе ипотеку на обычных условиях, когда процентная ставка по такому кредиту составляет более 20 процентов. Поэтому правительством Российской Федерации разработан проект ипотечных кредитов с государственной поддержкой, когда часть средств из пенсионного фонда перенаправляется на субсидирование таких кредитов.

Основные условия ипотечного кредита

Процентная ставка в размере от 11% годовых
Срок погашения тридцать лет, или же до достижения получателем максимального возраста по условиям кредита
Стартовый платёж составляет 20% от стоимости покупаемой жилплощади
В случае, если обеспечением кредита является залог другой недвижимости, находящейся в собственности заёмщика, стартовый взнос не требуется
В случае если заёмщик в силах внести 40-60% от полной стоимости приобретаемого жилья, размер процентной ставки снижается
Оформляя ипотеку с господдержкой, вы получаете налоговый вычет
Отсутствуют комиссии за оформление
Валюта предоставления кредита рубли РФ

Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей, за исключением Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и ленинградской области, для которых объём кредита составит 8 миллионов рублей

Ипотека с господдежкой в 2016, условия получения её несколько различаются в разных банках, предоставляющих её. Такая ипотека доступна не во всех банках Российской Федерации. На данный момент её могут предоставить «ЮниКредитБанк» «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Росбанк», «Банк Москвы», «ВТБ-24», «Открытие», «ДельтаКредит», «Возрождение», «Промсвязьбанк», «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Райффайзенбанк». Список банков-участников программы постепенно увеличивается. Рассмотрим условия такого кредита в некоторых банках.

Условия «Сбербанка»

Выдаётся с 1-го марта по 31-е декабря 2016 года
В случае, если вы обслуживаетесь в банке в рамках зарплатного проекта, для оформления будет достаточно лишь паспорта
Допускается привлечение созаёмщиков для увеличения объёмов кредита
Обязательно страхование жизни и здоровья заёмщика
В случае отказа от ежегодного продления страхования, ставка возрастает до 12,9%
Возможно использование материнского капитала для погашения кредита

Впрочем, последний пункт с уплатой кредита материнским капиталом актуален во всех банках, где действует ипотека с господдержкой, и в 2016 условия получения и погашения содержат упоминание о такой возможности.

Кто может воспользоваться такой ипотекой

Находящиеся в очереди на улучшение условий проживания
Семьи, в которых на каждого члена семьи приходится менее 18 метров квадратных жилой площади
Работникам бюджетной сферы

Требования к получателям кредита

Возраст от 21 года до 65 лет на момент последнего платежа, в Сбербанке 75 лет
Справка о доходах по форме банка, или стандартная НДФЛ-2
Стаж на последнем месте работы минимум полгода
Быть гражданином Российской Федерации

Одним из условий таких кредитов является приобретение жилплощади только у аккредитованных банками застройщиков, что значительно сужает выбор вариантов. У каждого банка свой список, и ознакомиться с ним вы можете на сайте банка. Очень удобен поиск в таких списках. В них можно сортировать квартиры по размеру площади, типу дома, материалу стен и прочим параметрам, что позволит вам подобрать оптимальный вариант для себя.

Конечно, в этом стоит видеть и положительные стороны. Вы получаете жильё в новостройке. В домах, возведённых по новым стандартам качества, более просторных. Также, как правило, в новых районах более продуманна инфраструктура.

Очень интересна ипотека с господдержкой в 2016, условия получения и сопровождения в ТрансКапиталБанке. В этом банке на льготных условиях вы сможете взять кредит и для покупки квартиры на вторичном рынке, у юридических лиц.

Условия ТрансКапиталБанка

Объём предоставляемого кредита от полумиллиона
Срок погашения до 25 лет
Ставка по кредиту от 10,9% годовых
Кредитование первичного и вторичного рынка жилья
Минимальный первый взнос по кредиту 20% от общей стоимости жилплощади
Возможность оформления по двум документам при взносе от 30%

Требования банка к получателю кредита

Обязательно гражданство РФ
Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет к моменту последнего платежа
Для лиц, чей возраст на момент последнего платежа будет выше 65, обязательно страхование
Общий трудовой стаж минимум один год, из них 3 месяца по последнему месту работы
Максимум 4 созаёмщика, включая супруга

И это ещё не самые низкие проценты по ипотечному кредиту с господдержкой. Свои услуги предлагают множество банков, и хотя, в общем, требования у всех подобны, есть отличительные черты и нюансы.

Например, в «АИЖК Новостройка» ипотека с господдержкой в 2016, условия получения кредита, и ставки по кредиту выглядят привлекательней на фоне остальных. Хотя и доступны они не во всех городах.

Параметры ипотечного кредита

Процентная ставка в пределах от 7,9% до 11% годовых
Срок погашения от трёх до тридцати лет
Минимальный объём средств от 350 тысяч российских рублей. Но не менее тридцати процентов от залоговой стоимости

Размер процентной ставки колеблется в зависимости от сроков кредитования и объёмов первоначального взноса, размера стоимости залога. Как вы понимаете, под залогом здесь имеется в виду приобретаемая недвижимость.

Несколько отличаются по такой программе параметры в банке РОСТ, чьим регионом деятельности являются Калуга и Калужская область. Процентная ставка в этом банке начинается от 7,9%. Причём 14% годовых она будет до регистрации права собственности заёмщиком, и от 7,9% до 11% после, но лишь при условии полного страхования. В противном же случае она составит 25% на этапе строительства, и 25,7% при переходе жилплощади в собственность заёмщика.

Срок погашения в этом банке будет от 3 до 25 лет, и предоставляемая сумма находится в пределах от трёх ста тысяч до трёх миллионов. Первоначальный взнос должен составлять не менее 30 процентов от стоимости жилплощади, и может достигать 70%. Нотариально заверять договор не требуется.

Ипотека с государственной поддержкой и условия получения в 2016 году отлично подойдут для тех, кто хочет улучшить свои условия проживания. Но как и во всех хороших вещах, у неё есть и минусы. Одним из них является то, что пока список банков, выдающих кредиты по такой программе, ограничен. И если в крупных городах это ещё не проблема, т.к. выбор остаётся, то в городах помельче, где представлено всего несколько банков, выбора практически не остаётся.

Если вы сомневаетесь, в каком же банке оформить ипотеку, и есть ли вообще в вашем регионе выбор, мы можем помочь вам в решении этой проблемы. Мы напрямую сотрудничаем со многими банками, и у нас есть база с предлагаемыми ими услугами. Для нас не составит труда подобрать вам оптимальный вариант.

Что от вас требуется

Оформите заявку у нас в системе
Заполните анкету, в соответствии с требованиями
Укажите, в каком районе вы хотели бы приобрести жилплощадь
Укажите параметры нынешнего вашего имущества, которое может выступить в качестве обеспечения по ипотеке
Оставьте свои контактные данные

И уже в ближайшее время с вами свяжется наш консультант. Мы поможем вам не только подобрать лучший для вас вариант, но и проконсультируем на этапе оформления. Также возможен вариант участия в т.н. социальном жилье, и вы можете получить в банке наличными сумму для первоначального взноса по ипотеке, или же её частичной выплаты. Для этого вам нужно подтвердить, что вы попадаете под такую программу.

Если вам нужна ипотека с господдержкой, в 2016 условия получения её вас устраивают, и вы хотите получить её по программе субсидирования соцжилья, вам нужно подать в местные органы власти пакет документов, состоящий из справки, что ваша семья нуждается в улучшении условий проживания, копии паспортов, свидетельств о рождении и свидетельств о заключении брака, а также справки о доходах членов семьи и выписку из домовой книги, в случае, если вы являетесь собственниками жилья.

13 марта 2015 года Дмитрием Медведевым было подписано постановление Правительства № 220. Основная его цель – субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам и ее снижение для граждан до 13 %. Постановлением Правительства РФ от 20.03.2015 № 255 внесены изменения в вышеуказанное постановление Правительства в части снижения процентной ставки по ипотеке до 12 %. При этом за счет средств Федерального бюджета банкам будут возмещены недополученные прибыли, за счет предоставления субсидий, общая сумма которых составит порядка 20 млрд. рублей. Причем 9 из них будут выделены непосредственно из бюджета, а остальные за счет средств, заложенных на реализацию программы «Жилище» (действует с 2011 по 2015 годы).

В пояснительной записке к данному постановлению было указано, что данная мера принята в связи с общим ухудшением экономической ситуации в стране, на фоне которой многие банки вовсе прекратили ипотечное кредитование, а некоторые подняли ставку по ней до 20% годовых, когда аналогичный процент в 2014 году составлял в среднем 12-12,5%. В нашей статье "Персональные права.ру" разбирается в том, как получить ипотеку с государственной поддержкой, какую недвижимость можно приобрести по программе, какие ее условия и какие банки предоставляют ипотеку по госпрограмме.

Основная же цель программы – это поддержка строительных компаний, занимающихся продажей и строительством жилья по Федеральному закону № 214-ФЗ, а также обеспечение жильем нуждающегося в нем населения страны, а точнее того сегмента, который рассматривает покупку жилья в первую очередь экономического класса (то есть недорогого) в новостройках. Именно для такой категории граждан чувствительным моментом является как ставка по ипотеке, так и размер ежемесячного платежа.

Помимо прочего, данное постановление, подписанное Дмитрием Медведевым, внесено Министерством строительства РФ в список первоочередных планов на текущий год, по поддержанию устойчивого развития экономики в стране, а также соцстабильности. Причем одной из первоочередных программ, реализация которой является преимущественной является «Жилье для российских семей». Программа призвана помочь определенным категориям граждан, которые из-за сложной экономической ситуации оказались в затруднительном финансовом положении. В первую очередь льготное ипотечное кредитование направлено на семьи, которые проживают в домах, признанных аварийными, на многодетные семьи (в том числе неполные многодетные семьи), на ветеранов ВОВ и других боевых действий и другие категории граждан.

Банкиры говорят о том, что не стоит ожидать прироста на рынке ипотечного кредитования. Роста рынка не будет, но благодаря принятой программе не будет и его спада.

Подытожив можно сказать, что принятая в Правительстве РФ программа выгодна не только для рядовых граждан, но и для застройщиков и банков. Положительным моментом для физических лиц, безусловно, является снижение процентной ставки. А для некоторых застройщиков и банков выдача ипотечных кредитов с государственной поддержкой, возможно, будет единственным шансом, который позволит удержаться «на плаву» в 2016 году. Так как мера по повышению процентов по ипотеке до уровня в 20% была вынужденной, и принималась она исходя из экономической ситуации в стране, не мудрено, что такие проценты отпугивали желающих приобрести жилье. Снижение же ставки до 13%, а это практически докризисный уровень, сделало ипотеку вновь привлекательной.

Условия предоставления ипотеки с господдержкой

В соответствии с постановлением Правительства № 220 государственные субсидии по кредитам будут предоставляться кредитным организациям и Агентству по ипотечному кредитованию за счет бюджетных средств.

В программе могут участвовать только граждане РФ, планирующие приобретение строящегося или сданного жилья у застройщика. Обязательным условием программы является то, что недвижимость должна приобретаться у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения по договорам купли-продажи либо приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" при соответствии договоров о предоставлении кредитов (займов).

При этом для получения льготного ипотечного кредита по ставке не более 13 % необходимо выполнение следующих условий:

Договор по ипотечному кредиту должен быть заключен после 1-го марта 2015 года. Ипотека должна быть рублевой;
Сумма ипотечного кредита не должна превышать 3 млн. рублей, если гражданин хочет купить жилое помещение на любой территории РФ, за исключением г.Москвы, г.Санкт-Петербурга и Московской области. Сумма кредита не должна превышать 8 млн.рублей, если жилое помещение находится в Москве, Московской области или в Санкт-Петербурге;
Первоначальный взнос по ипотечному кредиту, уплачиваемый заемщиком должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплата производится за счет собственных средств;
Ставка по ипотечному кредиту не может быть выше 12% в том случае, если заемщик дополнительно оформляет договор на страхование покупаемого жилого помещения, а также договор личного страхования. Срок действия обеих страховок должен равняться сроку действия ипотечного договора. Банк имеет право увеличить ставку по ипотеке выше 12%, если заемщик отказывается оформлять указанные выше страховые договоры. Но при этом размер субсидии, которую получит банк, будет пропорционально уменьшен, за счет выгоды банка от увеличения процентной ставки. Если же банк наоборот идет на уменьшение процентной ставки менее 12%, то субсидия все равно будет рассчитана по 12%;
Максимальный срок, на который может быть заключен ипотечный договор по данной программе не может превышать 30 лет;
Погашение кредита и процентов по нему осуществляется аннуитетными платежами, которые разбиваются на весь срок действия ипотечного договора. Причем банк не имеет права увеличить в одностороннем порядке остаток задолженности.

Это общие условия программы "Ипотека с господдержкой 2015-2016". Банки могут устанавливать дополнительные требования о предоставлении документов либо о страховании здоровья.

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2015-2016 г.

Следует отметить, что в рамках предоставления государственных субсидий банкам и Агентству, принятое Постановление № 220 устанавливает суммарное ограничение в 400 млрд.рублей. Сумма всех выданных ипотек не может превысить указанный предел.

В настоящее время основные крупные банки России, среди которых "ВТБ-24", банк "Открытие", "Газпромбанк", "Банк Москвы" "Сбербанк" принимают участие в данной программе.

Полный список банков (помимо вышеуказанных):

Промсвязьбанк;
Россельхозбанк (кредит - жилищный);
Московский индустриальный банк;
ИНВЕСТТОРГБАНК;
ЛокоБанк;
Банк Возрождение;
КБ КубаньКредит;
Центр-Инвест;
АК Барс Банк;
ТранскапиталБанк.

Предоставление государственных субсидий банкам-участникам будет производиться ежемесячно при непосредственном участии Министерства финансов РФ. Но есть небольшое условие, банк должен в течение месяца выдать и приобрести ипотечные кредиты на общую сумму не меньше 300 млн.рублей. Причем, Минфин будет внимательно следить за работой банков, и если в течение двух месяцев подряд банк-участник не будет справляться с поставленной задачей (сумма в 300 млн.рублей), то министерство оставляет за собой право перераспределить ранее выданные банку средства между другими банками, участвующими в данной программе.

Выдача кредитов с государственным субсидированием будет проходить с 1-го марта 2015 года по 31-е декабря 2016 года. Кроме того, если экономическая ситуация в стране позволит Центробанку осуществить снижение ключевой ставки до уровня в 9,5 %, то государственное субсидирование будет тут же прекращено, так как банки сами будут снижать ставки по ипотеке. Хотя и отразится это только на банках, потому что в целом ситуация по процентной ставке не изменится.

Следует отметить, что банки уже активно реализуют данную программу. Несомненным лидером являются ОАО "Сбербанк" и «ВТБ-24». При этом банк "ВТБ-24" предлагает оформить ипотеку под 12 %, а клиенты ОАО "Сбербанк" могут рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой в 2016 г. на приобретение квартиры в строящемся доме под 11,9 %. Но обязательным условием выдачи кредита по такой ставке является страхование жизни заемщика, а это еще 1 % от суммы кредита.

Подготовлено "Персональные права.ру"

Разнообразие ипотечных кредитов от банков разных сортов в 21 веке может сбить с толку, но определенно всегда наталкивает на мысли о покупке жилья или дополнительной недвижимости. Причем при правильном подходе к задаче приобретения можно легко выбрать и подходящий вам банк, и его предложение конкретно под вашу ситуацию. На выгодных условиях можно взять или . А если же у вас нет денег на первоначальный взнос, вы можете тут же взять потребительский кредит (хотя это для вас несколько усложнит задачу) или в других случаях воспользоваться услугой .

Государственная поддержка ипотеки в 2016 году

Кризисные условия 2016 года, несмотря на все разнообразие ипотечных кредитов, бьют по кошелькам обычных граждан России, мешают совершить и заставляют откладывать на потом покупку новенького жилья. Однако государство решило помочь простым людям, дополнительно простимулировав их на покупки подобного рода, и утвердило программу государственной поддержки ипотечного кредитования на 2015-2016 годы. Однако не все так радужно. Есть определенные нюансы, которые следует учитывать при выборе кредитования этого типа. Ограничения состоят в том, что по этой программе вы можете купить только новое жилье и только у застройщика либо квартиру в еще строящемся доме. Однако ничего плохого нет в том, чтобы приобрести именно новое жилье. Ведь в самом факте, что оно только что построено, есть несомненный плюс. Кроме того, процентная ставка ниже, чем , и составляет 12%.

Банки-участники программы государственной поддержки

Неудивительно, что количество банков-участников данной программы достаточно велико, и его составляют крупнейшие лидеры, такие как Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ24 и другие. Выгода в такой программе прилагается не только заемщикам, но и самим банкам.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Первоначальный взнос должен быть не менее 20% при максимальном сроке кредитования в 30 лет. Максимальная сумма займа составляет 3 млн рублей (для столицы и Санкт-Петербурга несколько больше - 8 млн рублей). Несмотря на то что максимальная сумма займа невелика, в целом условия представляют действительно неплохую выгоду.

На ипотеку с государственной поддержкой могут рассчитывать лица, подходящие по всем пунктам условий, выдвинутых банком. Притом у каждого банка свои требования и свой необходимый пакет документов.

Совет: помните, что не все золото, что блестит. При тщательных целенаправленных поисках подходящего предложения по ипотечному кредитованию можно найти более выгодные и более подходящие для условия, чем при государственном субсидировании.

Сбербанк - ипотека с государственной поддержкой в 2016 году

Как самый популярный среди граждан России и как самый надежный банк, Сбербанк предлагает самые выгодные и надежные условия. Хотя и условия в целом похожи на условия других банков, процентная ставка меньше 12% и составляет 11,9%. Минимальная сумма здесь 300 тысяч рублей, а требуемый возраст заемщика - не менее 21 года. Банк также предполагает возможность привлечения до 3-х созаемщиков и определенные льготы для клиентов-держателей зарплатной карты Сбербанка. Им не придется доказывать свои доходы и стаж документально. И в целом очень небольшой. Все, что вам нужно предоставить, это паспорт, заявление и документ о регистрации по месту пребывания (для тех, кто не имеет зарплатной карты Сбербанка необходимы документы о доходах и занятости). Если вы хотите обеспечить ваш кредит залогом, то плюс к этому пакету нужно приложить еще и документы по предоставляемому залогу. После одобрения кредита вам нужно будет также предоставить в банк бумаги о кредитуемом объекте и бумаги, подтверждающие наличие у вас первоначального взноса. также предусмотрено.

Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой

Далеко не все заемщики знают об этом специальном предложении банков, а те, кто знают, не имеют представления о том, как им воспользоваться. А ведь эта услуга может представлять для них немалую выгоду. Давайте разберемся. Рефинансирование - это перекредитование в другом, интересующем вас банке.

К сожалению, рефинансирование возможно только при разрешении на досрочное погашение кредита. Для разных банков могут быть и дополнительные условия, такие как залоговые суммы, подтверждение дохода и обязательные поручители. К тому же рефинансировать кредит можно только спустя один год выплат по кредиту. Рефинансирование невозможно без документов на собственность.

Примерно с середины марта 2015 года в России стартовала государственная программа по субсидированию процентных ставок по ипотеке - «Ипотека с государственной поддержкой». Изначально срок действия программы был рассчитан до 31 декабря 2015 года, но после был продлен по 1 марта 2016 года.

Госпрограмма по субсидированию ипотечных ставок действует только на строящееся жилье, на новостройки. Приобрести по этой программе жилье на вторичном рынке нельзя. Это сделано, чтобы поддержать строительную отрасль.

Условия ипотеки

Для реализации этой программы были выбраны российские банки, имеющие опыт в ипотечном кредитовании и готовые обеспечить большой объем одобренных заявок - не менее 300 млн. рублей ежемесячно.

Поскольку программа государственная, то условия для всех банков сделали одинаковыми.

Первоначальный взнос - от 20%
Максимальный срок - до 30 лет
Максимальная сумма - для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга - 8 млн. руб., для регионов - 3 млн. руб.
Процентная ставка - устанавливается банком (смотрите таблицу ниже)

Процентные ставки

Официально заявленная минимальная процентная ставка по ипотеке с господдержкой - 12% годовых и действует она на протяжении всего периода кредитования. Однако банки могут на свое усмотрение снижать ставку.

В таблице представлены 12 ведущих банков России с процентными ставками по льготной ипотеке.

Название банка	Процентная ставка
Сбербанк	11,4%
ВТБ24	12%
Газпромбанк	11,5%-12%
Открытие	11,55%-11,9%
Банк Москвы	12%
Россельхозбанк	12%
ЮниКредит	12%
Промсвязьбанк	11,9%
Росбанк	11,5%
Райффайзен	12%
Ак Барс	11,8%
Возрождение	12%

Все эти ставки действительны только при личном страховании заемщика и страховании приобретаемой недвижимости с ежегодной пролонгацией договоров.

В противном случае, будет применяться повышенная ставка, у каждого банка она своя и прописывается в кредитном договоре. У , например, ставка возрастает на 1 п.п.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой

Для этого нужно обратиться в любой из банков, представленных в таблице выше и предоставить необходимый пакет документов. Что именно, лучше всего уточнить у кредитных менеджеров в конкретном банке.