Что делать, если украли деньги с карты Сбербанк: советы. Украли деньги с карты Сбербанка - что делать? Что делать если с карточки украли деньги

Несмотря на гарантировано высокий уровень защиты банковских счетов, случаев воровства денежных средств с пластиковых карт граждан растет день ото дня. Как действовать, если все-таки были сняты деньги с карты банка и есть ли шанс их вернуть законному владельцу карты? Об этом читайте в нашей статье.

Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и, конечно же, непосредственно картодержателя, и, как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.

Согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Однако на деле все происходит далеко не так - вернуть украденные с карты деньги можно, только для этого придется потратить немало сил и времени.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами. В таком случае клиент банка сможет узнать о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:

1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.

2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно ! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.

3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

• у клиентов банка, носящих статус VIP;
• у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
• у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.

Как не допустить снятия денег с карты банка: меры профилактики

Ответственность за сохранность денежных средств на пластиковой карте, в первую очередь, лежит на ее владельце. Для того, чтобы избежать мошеннических действий в отношении денег картодержателя, в профилактических целях рекомендуем несколько правил:

1. Нельзя передавать свою карту и пин-код третьим лицам.
2. Нельзя отправлять данные карты через электронную почту и иные средства телекоммуникационной связи.
3. Если проводятся торговые операции через интернет, необходимо подтверждать любые действия, например, через получение специального секретного кода по SMS.
4. Ввод пин-кода необходимо производить, скрыв цифры от посторонних лиц.
5. Ни в коем случае нельзя хранить пин-код вместе с картой и тем более на самом пластиковом носителе.
6. При снятии наличных средств в банкомате стоит обратить внимание на наличие на нем электронного считывающего устройства - скиммера.
7. Не рекомендуется совершать покупки в интернете через компьютер, находящийся в помещении с большим потоком клиентов, например, в интернет-кафе.
8. Не стоит экономить на услуге SMS-оповещения, с помощью которой можно предупредить любые несанкционированные действия.

Елена Мижерицкая

Добрый день.12 мая с моей карты были сняты деньги тремя операциями,две успешные, а на третью пришел отказ недостаточно средств.У меня подключено смс-оповещение,после того как я их увидела,я позвонила на горячую линию банка заблокирова карту и личный кабинет,обяснила ситуацию,что произошло.13 мая я была в офисе банка написала претензию на снятие денег без моего согласия,так как карту третьим лицам я непередавала,пин-код несобщала,и коды подтверждения мне не поиходили.28 мая мне пр щел отказ в выплате,так как я якобы вводила код потаерждения.Подскажите пожалуйста как мне правильно поступить.?

Ожидает проверки

Владимир

У Нас в Немане судья Мошенница Елена Раева ворует деньги с карт составляя фиктивные судебные приказы, вследствие чего у Меня с Банком идёт конфликт. Я не являлся никаким должником, но, у Меня умышленно воровались деньги, якобы за услуги водоснабжения и водоотведения. Судья неадекватная, говорит все платят а Ты умный чтоли? Доказывать что покупаю воду на заправке устал, даже в документах на дореволюционную квартиру указано отсутствие водоснабжения и канализации. Колодец завален кирпичами ещё с войны. Банку потребовал вернуть деньги, мне сказали что Это Моя проблема... Хорошо, теперь не плачу банку кредит, это его проблема. Писал на судью в прокуратуру, толку нет, эта сука умышленно продолжает пакастить, зарплатные деньги обнулили, все идёт к суициду, но перед этим хочу судье голову расколоть.

Ожидает проверки

Сергей

Здравствуйте!Произошла классическая ситуация.Жена потеряла свою банковскую карту "Сбербанк".Потерю обнаружили не сразу.А после того,как стали приходить смс со списанием средств равными долями.В промежутке по 30 секунд.Как я потом выяснил на счёт какой-то игры,размещённой на платформе Google.Сразу заблокировали карту,написали заявление об оспаривании списания средств и обратились с заявлением в ближайшее отделение полиции.Какова вероятность того,что банк нам откажет в возврате денежных средств?И какие документы нужно будет собирать,что бы доказать свою непричастность при дальнейшем разбирательстве в случает отказа? Спасибо!

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Сергей! Шансы на возврат денег именно банком равны нулю, так как в результате неосторожных действий владельца карты к ней получили доступ третьи лица. Поэтому единственная надежда остается на то, что сотрудники полиции найдут злоумышленника, который потратил деньги с карты.

Елена

Здравствуйте, в Аэропорту р.Доминиканы после изъятия багажа у меня вскрыли чемодан (вырвали замок) и вытащили случайно оставленную там карту.По прилету в Россию пришла смс о списании достаточно крупной суммы, карта была автоматически заблокирована и сразу было направлено заявление в банк о возврате средств.Каковы шансы вернуть деньги?спасибо

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Елена! Скорее всего, деньги были списаны задолго до прилета в Россию и получения сообщения о списании денежных средств. Поэтому на этом основании банк, скорее всего, откажет в возврате денежных средств, так как операцию уже не заморозить. Кроме того, у банка возникнут вопросы, относительно обстоятельств утери карты и нужны документы из правоохранительных органов Доминиканы. С учетом отмеченных моментов шансы на возврат денег минимальны.

Мария

Я была в Индии, как мне пришло смс оповещение о том что моя карта заблокирована, так как были произведены подозрительные операции! Вообще сняли 4 раза одинаковую сумму денег, на 5 раз перешло оповещение.Это было в соседнем штате от того штата где я находилась, время снятия денег и геолокацию видно в приложении. Я тут же взяла в руки телефон, и начала звонить в банк что бы заблокировать карту и написать заявление об отмени транзакции. Мое заявление до сих пор рассматривается, прошло пару месяцев. Какова вероятность возврата денег в моей ситуации

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Мария! Так как оповещение относительно операций не было совершено банком, то в соответствии со ст. 9 Закона о национальной платежной системе банк обязан вернуть Вам денежные средства. Но не исключено, что придется все же побороться за возврат денег, так как банки очень неохотно возвращают денежные средства в таких ситуациях.

Павел

Добрый день, украли телефон, на котором был онлайн банк, перевели с кредитной карты 40т рублей, обратился в полицию и написал обращение в банк, банк отказал в возврате денежных средств. Возможно мне как то вернуть деньги?

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Павел! В такой ситуации сам банк деньги не вернет, так как отсутствуют необходимые для этого условия, предусмотренные законодательством. Единственный законный путь - взыскание украденных денег с преступника, который неправомерно завладел Вашим телефоном.

Алексей

29 апреля мне пришли смс о двух оплатах, перед этим никаких вопросов о подтверждении операций не было, сразу стал звонить в сбербанк и сказал, чтобы карту заблокировали (пока оператор ответил, минут 10-15 прошло), так как я данные оплаты не подтверждаю, затем сходил в банк, там оператор составила заявление на возврат и мне пришла смс с номером заявления. Сегодня, 3 мая, мне отправили ответ из сбера, что нет оснований для возврата. Карта была у меня, я ее не терял, никаких данных никому не передавал.Расширенную выписку о движении денежных средств в банке могут выдать только через3-4 дня, мне так ответили, сказали попробовать в субботу 4 мая подойти, возможно уже будет готова. Время уходит. Куда обращаться, чтобы банк вернул денежные средства. (В соответствии со ст. 9 закона о национальной платежной системе банк обязан приостановить перечисление денежных средств после получения от Вас информации о том, что операция проведена без Вашего согласия, а также в случае осуществленного перевода денег возместить Вам сумму операции.) Этот ответ скопировал выше, насколько это актуально? почему тогда банк отказался возместить? Вот еще один Ваш ответ скопировал (Даже если будет установлено, что списание произошло в результате противоправных действий третьих лиц банк деньги не вернет. Это не предусмотрено законодательством. Возвращение денег должно быть осуществлено непосредственными виновниками хищения.) Еще видел такой вариант, что банк должен вернуть деньги, а потом разбираться в ситуации, но конечно такой вариант банку неудобен, если деньги вернуть клиенту, тогда точно надо будет разбираться, а если отказать, то можно забыть и пусть клиент платит сам

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Алексей! Дело в том, что законодательство возвращение денежных средств клиенту обставило многочисленными сложными условиями, которые не всегда получается соблюсти. Поэтому, возможно, банк и пользуется сложностью и запутанностью законодательства для отказа в возврате денег. Каждая ситуация является уникальной и необходимо разбираться в ней конкретно. Целесообразно запросить в банке мотивированный отказ с тем, чтобы его потом оспаривать в официальном порядке.

Ксения

Здравствуйте. 15.04.2019 мне на телефон от Сбербанка пришло смс о списании средств. Решила проверить в личном кабинете действительно ли это так. В истории было указано, что деньги были списаны google*california g.co USA. Карта даже не была привязана ни к каким аккаунтам Google. Позвонила в банк, описала ситуации и мне моментально заблокировали карту. В этот же день пошла в банк и написала заявление о несанкционированном списании средств. Есть ли вероятность того, что мне вернут сумму, списанную без подтверждающих кодов?

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Елена! В соответствии со ст. 9 закона о национальной платежной системе банк обязан приостановить перечисление денежных средств после получения от Вас информации о том, что операция проведена без Вашего согласия, а также в случае осуществленного перевода денег возместить Вам сумму операции.

Аурика

29.10.18 года в 10:26:21 (по времени г. Якутска) я вставилf свою карту в бакомат получив отказ с комментарием в чеке «запрошенная сумма не может быть выдана, повторите запрос уменьшив сумму», повторно предпринял попытку в банкоматt расположенном в том же помещениb, получил чек с аналогичным комментарием, я развернулся и вышел, но никак не забывал своих денег. Через некоторый промежуток времени после того как я покинул помещение в котором расположены банкоматы мне на телефон пришло СМС уведомление о том что сумма в размере 200 000 тысяч рублей списана. Основанием для отказа в возврате моих денежных средств банк ссылаетется на п.8 Памятки держателя карт: для корректного завершения операции снятия наличных необходимо получить деньги, карту и чек. Из всего указанного я получил карту, чек с отказом о выдаче денег. В памятке держателя карт, а также в иных нормативных документах я не нашел каких либо норм или правил которые указывали бы клиенту банка на то что он обязан после получения чека с отказом простоять возле банкомата выдавшего отказ в совершении операции какой либо промежуток времени. Любой гражданин, являясь клиентом банка он вверяет свои деньги, рассчитывая на их сохранность, и безопасность. Обеспечение надлежащей, корректной, бесперебойной работы каких либо программ, оборудования и тд, не является его обязанностью, это прямая обязанность любого БАНКА. То что оборудование за которое банк несет ответственность дало какой либо сбой, это не моя вина. ПАО «СБЕРБАНК России» оказывает гражданам и юридическим лицам, в том числе и мне банковские услуги, за которые я оплачиваю. Рекомендация, указанная в ответе на мое обращение: для возврата денежных средств обратиться в правоохранительные органы, по крайней мере «несеръезна». Как можно вернуть деньги? Я планирую обратиться в суд, на какие нормы права лучше всего опираться.

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте! В исковом заявлении необходимо использовать положения законодательства о защите прав потребителей в части ненадлежащего оказания услуг, а также положения гражданского законодательства о договорах банковского счета. Возможно, потребуется задействование других документов, в том числе банковских, так как с правовой точки зрения ситуация непростая. Вам лучше обратиться к юристу, который поможет проанализировать ситуацию и выбрать наиболее подходящие законы для решения Вашей ситуации и для указания в тексте искового заявления. К сожалению, подача иска в суд в Вашей ситуации является единственной возможностью получения денег.

Любовь

Здравствуйте! Подскажите, как быть в ситуации, когда банк требует вернуть деньги списанные с карты мошенниками. Все абсолютно схоже, как и у большинства, мне позвонили с многоканального номера банка ПАО "Совкомбанк", девушка представилась сотрудников банка, сказала, что на данный момент мои денежные средства пытаются списать в другой области, назвали ФИО данного человека и область списания, также назвали сумму, которую в последствии и украли, СМС уведомления приходили с определением оператора, то есть банка. В личном кабинете по истории операций видно, что перевод был произведен позже времени блокировки карты и сняты в двух разных банках, один из них Совкомбанк, дугой банк Всероссийский банк развития регионов (офисов и отделений данного банка в нашей области нет). Заявление в полицию я также написала в день свершения, пыталась отозвать платежи позвонив в оба банка, на что мне ответили отказом, а вот про подробную выписку узнала только на этом форуме. мошенничество произошло 22 марта 2019 года. Должна ли я вернуть средства украденные мошенниками банку, как быть в этой ситуации, пожалуйста подскажите?!

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Любовь! Подобный возврат не предусмотрен законодательством. Ведь если банк вернул Вам денежные средства, которые он не успел перечислить на счет мошенников, то это Ваши деньги, и у банка отсутствуют правовые основания для истребования обратно данных денежных средств. Поэтому для начала уточните правовые основания выдвижения банком подобных требований и после ответа банка можно будет более предметно утверждать о правомочности действий банка.

Екатерина

Добрый день. С моей кредитной банковской карты были списаны денежные средства в фирму в Эстонию. Узнала об этом совершенно случайно.Позвонили со сбербанка, сказали что взломали мою банковскую карту, ее нужно заблокировать.Нужно со всех счетов перевести деньги на карту, и потом их перевести на счет в банк, чтобы мошенники не завладели денежными средствами.Обращались по имени и отчеству.Направили смс подтверждения для блокировки.СМС приходили с номера Сбербанка 900.Я и не подозревала о том что это мошенники.Запудрили мозги, брали на нерв, пугали.По инерции решила проверить другую карту,зашла в свой личный кабинет и обнаружила две транзакции.Позвонила в банк и заблокировала карту.Написала в банк о том что мошенническим способом были списаны денежные средства.Списание было 25.01 а деньги ушли 29.01.25.01 я уже заблокировала карту.На что потом мне пришел ответ, что все действия я подтверждала СМС.Но мне ничего не приходило.Сделала детализацию и выяснила, что во время разговора с якобы оператором Сбербанка была сделала переадресация на другой номер.Я нашла эту фирму в Эстонии, списалась с ней, они готовы предоставить информацию по этим операциям, но только с официальным уведомлением от правоохранительных органов.Пытаюсь сейчас подать заявление в полицию для возбуждения уголовного дела, а они не хотят принимать заявление.То нет одного документа то другого.Вот и бегаю.Теперь банк повесил на меня эти деньги и идут проценты, а суммы то не маленькие 40.000 и 38.000 руб. Для меня это огромные деньги. - Согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Скажите какие действия мне еще следует предпринять.

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Екатерина! Для получения денег в рамках ст. 9 закона о национальной платежной системе необходимо соблюдение достаточно большого количества условий. Поэтому сначала надо изучить данную статью и проверить, были ли соблюдены Вами данные условия. Кроме того, надо изучить правила выпуска и пользования карточками сбербанка. В Вашей ситуации надо для начала написать заявление на возврат денежных средств в сбербанк. Заявление в полиции у Вас должны были принять, так как в действиях неизвестных лиц усматриваются признаки преступления. В случае отказа принимать заявление обращайтесь в прокуратуру с жалобой на действия сотрудников полиции.

Наталья

Вчера позвонили по телефону т.к.я дала обьяаление о продаже квартиры и предложили чтобы я не продала ее никому залог 50т руб в результате с моей карты и с моей помощью через банкомат были сняты 45т.р что делать?

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Наталья! Вам прямая дорога в полицию писать заявление о мошенничестве, так как налицо уголовно-противоправные действия злоумышленников.

Ольга

Здравствуйте! 10.01.2019 у меня украли с кары Альфа банка 1500 Евро, карта рублёвая кредитная. Обнаружила я это на следующий день 11.01.2019 совешненно случайно, зайдя в личный кабинет. Смс оповещения у меня были давно отключены. Но о снятии такой суммы, тем более за границей банк я думаю должен был уведомить... Позвонила в банк, карту заблокировала, в офисе банка написала заявление о протестовании, так же написала заявление в полицию. В момент кражи находилась в Москве. Деньги были сняты во Франции (или какой то франц компанией) в евро. Никаких смс от мошенников и звонков не приходило в помине! Ни на каких «странных» сайтах не дискредитировала свою карту. Время снятия в приложении не указано, обратилась в банк на следующий день. - возможно прошло чуть больше суток (т.к не знаю время снятия). Каковы шансы что банк вернёт деньги? Прошло уже 39 дней, банк молчит

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Ольга! По истечении такого периода времени шансы, что банк вернет деньги равны практически нулю, так как в основе возврата денег лежит быстрое блокирование перечисления денег с счета на счет и фактическая отмена транзакции. Для прояснения ситуации можете ознакомиться с условиями Вашего договора по кредитной карте, в котором могут содержаться правила поведения и условия возврата денежных средств.

Егор

У меня украли деньги с предоплаченной банковской карты небанковской кредитной организации, ООО "Яндекс.Деньги" системы Mastercard. Снятие было наличными в банкомате. Я сидел вечером на диване в одной стране, а мне пришла смс о снятии средств в банкомате в ДРУГОЙ стране. В загранпаспорте есть печати, подтверждающие мой въезд в Малайзию. А деньги сняли предположительно в атм в Индонезии. А буквально в течение 1 минуты заблокировал карту в онлайн банке на мобильнике. И сразу стал звонить в банк. Они подтвердили, что прямо в момент разговора, уже после блокировки карты, продолжаются и потом еще несколько дней продолжались попытки снятия денег с банкомата в Индонезии (судя по названию точки в чеке в онлайн банке - погуглил) . При этом карту я не терял. Она так и находится у меня на руках. Они приняли заявление. По имейлу мне пришло уведомление о номере заявления. Через пару часов пришел ответ, что мол нам жаль, но ничего сделать не можем. Деньги сняли. Карта у вас на руках. Она заблокирована. Обращайтесь в полицию. Я попросил их разобраться в ситуации. Запросить видео и фото с камер банкоматов, где снимали деньги и продолжают это делать. Они сначала отказали, сказав, что у них нет таких полномочий. А после моих повторных писем сказали, что начали разбирательство и отпишут по результатам. Но никаких подробностей не дают. Вероятно формулируют новый отказ. Я даже написал им о том, где я видел подозрительное поведение с моей картой в кафе. Дал им точный адрес и телефон, чтобы их юридическая служба инициировала проверку кафе на наличие запрещенного оборудования по копированию карт встроенного в муляж платежного терминала. Суммы на моих картах бывают очень большими. И то, что сейчас ушла маленькая, это повезло. Хочу разобраться в ситуации, найти мошенников и наказать. И привлечь банк, как минимум в союзники в этом вопросе, чтобы их большие юристы играли на моей стороне. Возврат сумм был бы приятен тоже. Какие варианты действий рекомендуете? Могу ли я заставить банк помочь найти преступников и получить снимки с камер атм? Могу ли получить деньги назад?

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Егор! Так как преступление совершено на территории другого государства, не России, то необходимо знать особенности законодательства этой страны. Также для определения объема прав и обязанностей сторон (Вас и банка) необходимо ознакомиться с договором, заключенным между Вами. В соответствии с российским законодательством оснований для возврата денег нет, так как банк своевременно уведомил Вас о подозрительной операции. И тут опять надо обращаться к договору между сторонами и правилами обслуживания банковских карт. Дело осложняется еще и тем, что расследование преступления будет производиться по законам Индонезии. Так что простого ответа на Ваш вопрос нет, надо очень глубоко погружаться в ситуацию.

Даниил

30 января 2019 года я был очень уставшим. Ко мне подошли два парня и сказали, что им срочно нужно вылететь до Санкт-Петербурга. Сказали, мол можно пожалуйста сделаем так, чтобы на твою карту была переведена сумма в 153тыс. рублей и они ее снимут. Мне показали скриншот, где действительно на мою карту была перечислена данная сумма. Мы пошли искать банкоматы. Потом когда мы их нашли, один из них с кем-то созвонился и сказал, что так как перевод был с юр.лица, то деньги переводятся долго, + тот гражданин, скинувший мне деньги, якобы находился в Германии. Они попросили, чтобы я им отдал карту и завтра они мне ее вернули бы, так как рейс был через 3 часа (якобы в 8 часов вечера). Они уехали. Позже они мне звонили и сказали, что моя карта заблокировалась, ибо сервис "Мобильный банк" они подключили на свой номер и попросили у меня реквизиты. Я повелся и на это... Я им сказал реквизиты. Я пытался зайти в "Сбербанк-онлайн", но безуспешно, ибо он был походу уже зарегистрирован на номер одного из злоумышленников. Я встретился со своей подругой. Пока мы гуляли с моей подругой, они мне еще звонили несколько раз и сказали, что типо едут ко мне, ибо их рейс перенесли и они сейчас со мной снимут деньги, а позже один из них сказал, что так как пробки большие, они не успевают на самолет и они развернулись и уехали. С моей карты была сняла сумма со вклада в 350 тысяч рублей. Они мне обещали якобы завтра вернуть деньги. Я в 10 вечера позвонил в Сбербанк и узнал, что у меня со вклада пропали все деньги, я заблокировал карту. Они их по разным счетам походу перечислили. Могут ли мне вернуть деньги, если я смогу доказать, что данное действие совершал не я и находился в другом месте Москвы?

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Даниил! При указанных обстоятельствах оснований для возвращения денег никаких нет, так как Вы нарушили правила пользования пластиковыми карточками, передав их третьим лицам. А в соответствующих правилах, скорее всего, предусматривается, что подобные действия с Вашей карточкой могут быть совершены при использовании идентификационной информации, которую Вы сообщили третьим лицам. А если такая информация была введена, то считается, что соответствующие операции совершали Вы.

Лилия

Здравствуйте. В моем случае имело место быть краже. Так я поняла мошенникам люди сами доверяют, а потом страдают от их действий. Итак все по порядку. 21.12.18 в 8 утра я увидела на своем телефоне смс о списании денежных средств, 4 раза на некие суммы в общей сложности которая составила 44 тысячи с лишним. В смс была прикреплена ссылка на сайт интернет-магазина. Надо сказать я там ничего не покупала. Я сразу позвонила на горячую линию банка, сообщила о случившемся. Мою карту заблокировали. Затем я написала заявление в банке и в полиции. Первый ответ из банка я получила примерно через 20 дней. Все было на английском языке. Я конечно ничего не поняла и снова написала письмо-претензию с просьбой разъяснить мне все на русском, да и вообще вернуть деньги. Второе письмо я получила сегодня с отказом о возврате денежных средств ссылаясь на то что я якобы в октябре, ноябре 17го года что то покупала на этом сайте и заявление об опротестовании не подавала (может я и действительно что то там покупала, но это было год с лишним назад). Так же они написали, что операция не может быть признана мошеннической, т.к. в документах этого сайта указаны мои данные (ФИО и почтовый адрес) Что считаю вполне естественным, раз я заказывала товар, должны же они были мне его куда то прислать. Поэтому по результатам проверки они считают что списание было правомерным. Но насколько я помню при покупки чего либо, всегда приходит смс с кодом подтверждения о транзакции. Но такая смс мне не приходила. Вопрос такой. Хочу падать в суд на банк с требованием вернуть мои деньги. Есть ли шанс выиграть это дело?

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте! Оснований для взыскания денежных средств с банка в данной ситуации тут нет, так как банк надлежащим образом информировал Вас о проведенных операциях. Кроме того, необходимо установить точное соблюдение Вами процедуры информирования банка о неправомерном доступе третьих лиц к Вашей карте. Тут надо смотреть правила обслуживания клиентов и другие документы, действующие в банке. С учетом этих обстоятельств дело на самом деле не простое и надо серьезно подготовиться, чтобы получить положительное решение. Не мешает также ознакомиться с судебной практикой по такого рода делам.

Юлия Матвеева

здравствуйте! я пострадала от мошеннических действий: 8.01.2019 г. в 23.27 с кредитной карты сняли 65000 рублей.заведено уголовное дело. обратилась в банк утром 9.01 .2019 г. я всегда исправно оплачивала использование картой.но случилась беда. я работаю воспитателем. живём с дочкой (10 лет), в разводе.два кредита (плачу вовремя). мне не справиться с выплатой 65000, да и ещё с процентами. Прошу очень помочь мне. что можно сделать. мошенники звонили с номера 89005769784.перевод был частями перевели на телефонную связь 201102041 TELEBANK\TYUMEN\643/ помогите, пожалуйста!

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Юлия! В Вашей ситуации надо было использовать положения статьи 9 закона о национальной платежной системе, предусматривающей возможность в течение нескольких дней при условии соблюдения процедуры возвращения денежных средств банком посредством отмены платежной операции. Поэтому тут нужно разбираться с последовательностью Ваших действий и обстоятельств, приведших к списанию денежных средств. Но в любом случае не стоит рассчитывать на быстрый благоприятный исход, возможно даже придется судиться.

Татьяна

Здравствуйте, вчера вечером я муж потерял мою банковскую карту, скинулись только утром, за семь часов с карты сняли около семи тысяч, до тысячи снимали, пин код естественно вводить не надо было, в банк позвонила, карту заблокировала! В банке сказали обращайтесь в полицию, подскажите, есть ли смысл обращаться, вернут ли деньги, или только лишняя нервотрепка будет?! Заранее спасибо за ответ!

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Татьяна! Деньги не вернут, так как имело место неосторожность со стороны владельца карты и был нарушен установленный законодательством порядок информирования банка о получении третьими лицами неправомерного доступа к банковской карте. Но вот в полицию обратиться стоит, так как в действиях неизвестного лица имеется состав преступления и его могут найти по записям видеокамер в магазинах, в которых он использовал карточку.

михайлова мария

тоже самое что и удругих преставились раб службы бекзопастности с няли обманом 120 тыс написала в банк и милицию признали потерпершей по факту кража какой процен что банк вернет и что делать чтоб банк хоть часть вернул харта кредит

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Мария! Тут надо смотреть конкретные действия, которые Вы совершили для предотвращения ущерба и информирования банка о неправомерном списании денежных средств, а также Вашей виновности в предоставлении платежной информации злоумышленникам. Так как прошло уже много времени с момента списания средств, то теперь уже поздно действовать в соответствии с положениями законодательства, при соблюдении которых банк обязан был вернуть деньги.

Екатерина

Добрый день. 20.11.2018 г. в 12.00. я разместила объявление на Авито о продаже детских вещей и минут через 20 мне позвонил мужчина и сказал что кое что хочет купить, но оплатить готов прям сразу и на карту. Я сообщила номер карты и срок до какого она действительна, на что он попросил продиктовать код который пришел в смс. Теперь конечно понимаю что ни чего не надо было говорить (мамы в декрете теряют бдительность), но таким способом с моей карты списали все до копейки деньги. Сразу же позвонила в банк и заблокировала карту и онлайн банк, и девушка сказала ехать в отделение банка и писать претензию по оспариваемым суммам, что я и сделала и написала заявление в полицию (где мне сказали что средства могут вернуть только по решению банка). Какова вероятность возврата средст или банк откажет в возврате, ведь можно же было сразу отменить транзакцию банку по звонку клиента? За ранее спасибо.

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Екатерина! На основании ст. 9 закона о национальной платежной системе имеются основания для возврата перечисленных денежных средств, так как Вы уведомили в соответствующий срок банк о том, что произведена операция без Вашего согласия. Но банк может отказать по формальным основаниям, например, не соответствие уведомления форме заключенного с Вами договора. Тут надо смотреть договор с банком.

Светлана

Здравствуйте, моя ситуация точно как у Полины.Только прийдя в себя я позвонила на горячую линию в банк. Карту сразу заблокировали,дабы ограничить дальнейшее списание денежных средств мошенниками.На следующий день написала заявление в полицию. Далее по рекомендации следователя взяла распечатку моих телефонных звонков. С квитанцией,зарегистрированого в полиции заявления обратилась в банк, чтобы получить справку о передвижении денежных средств,где получила отказ т.к все передвижения денежных средств в банке отображаются только спустя 3-4 дня. Сегодня уже третий день с того дня, снова обратилась в банк,где мне сказали что по факту мошенничества в течении трех рабочих дней необходимо было подать заявление по спорной транзакции и обратиться в страховую компанию.Теперь получается время упущенно и ничего не вернешь?Хотя девушка та горячей линии утверждала,что небольшие суммы банк возвращает.Как быть не знаю и сама себя виню.

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Светлана! Вернуть средства можно только в случае, если будет признано, что списание средств было осуществлено без согласия клиента. Если Вы сами сообщили платежные реквизиты злоумышленникам, то банк может отказать в возврате денежных средств.

Эдуард

Позвонили "служба безопасности сбербанка", сообщили,что произошел вход несанкционированный сверили паспортные данные, далее списали деньги могу ли я вернуть денежные средства. Карту я заблокировал. Обратился сразу в сбербанк.

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Эдуард! Теоретически, если средства еще не были перечислены на карту получателя, то на основании ст. 9 Закона о национальной платежной системе банк может отменить транзакцию и вернуть деньги.

Владимир

Здравствуйте. У меня списались дкнежные средства с карты 60 тыс руб оплачивал вещи через сайт банка. Сайт оказался подстовным.Оплачивал 1700руб и подтвердил данный перевод а потом следом списали 60 тыс. Есть какие не будь законы по которым я бы смог вернуть деньги с банка?

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Владимир! На этот счет есть статья 9 Закона о национальной платежной системе. Если Вы своевременно обратились в банк о блокировке операции и деньги злоумышленники не успели вывести, то банк может вернуть Ваши деньги.

Полина

здравствуйте, Первого ноября 2018года, когда я в плохом расположении духа возвращалась на автобусе с работы домой, мне позвонили на мобильный телефон, и представившись сотрудником безопасности Центрального Банка Российской Федерации, сообщили о том, что моей картой воспользовались мошенники и списали 1200 (одну тысячу двести) рублей. Далее девушка «сотрудник банка» запросила номера всех моих карт, якобы для того, чтобы проверить транзакцию и вычислить действия мошенников. Доверившись девушке-сотруднику, номера карт я сказала, затем девушка сообщила о том, что сейчас мне придет смс-сообщение с цифрами, которые ей нужно продиктовать, для того, чтобы она смогла более точно проверить информацию по транзакциям, так же она постоянно меня торопила, объясняя это тем, что мошенники снова пытались снять денежные средства. Пока я с ней разговаривала по телефону, мне приходили смс-сообщения, которые я не могла прочитать, так как девушка постоянно что-то мне говорила. Затем я завершила разговор, чтобы посмотреть смс-сообщения, и обнаружила, что с моей кредитной карты списано 15000 рублей. Данную сумму я конечно-же не снимала, и никаких операций не осуществляла. Девушка снова мне позвонила, уже с другого номера телефона, и получив мой отказ в предоставлении кода из смс-сообщения, она меня оскорбила и положила трубку. Соответственно уже любому понятно что это мошенничество. У меня такой вопрос, есть ли смысл ждать каких-либо возвратов денежных средств, если по факту я сама и сказала секретные коды из смс-сообщений. ? и что нужно делать, что писать? куда писать? карты я заблокировала сразу же...

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Полина! Без Ваших активных действий Вам банк деньги не вернет. Можете попробовать написать заявление в банк о возвращении переведенных сумм, возможно, банк успеет приостановить перевод и вернуть деньги. Причем сделать это нужно как можно скорее. А в отношении мошенников надо инициировать возбуждение уголовного дела путем направления заявления в полицию.

Дмитрий

Здравствуйте! Моей картой была совершена покупка в интернете, я сразу же позвонил а банк и заблокировал карту и написал заявление в полицию скажите пожалуйста, если у меня на руках есть квитанция о приеме моего заявления и протокол признание меня потерпевшим у меня право потребовать с банка возврат денег?

Сергей (старший юрист)

Здравствуйте, Дмитрий! В соответствии со ст. 9 закона о национальной платежной системе есть шансы на отмену операции и возвращение денег на счет. Но не исключено, что банк будет всячески препятствовать этому и придется доказывать свою правоту в судебном порядке. Так же не мешало бы изучить правила данного банка относительно операций с карточками.

Алексей

Здравствуйте, у моей матери была украдена кредитная карта сбербанка, на карте была сумма 30000 рублей.Все эти деньги были сняты в магазинах, как потом оказалось если сумма меньше 1000 рублей, то пин код вводить не надо, короче так в течение дня с карты была полностью потрачена вся сумма. Мать написала заявление в полицию, воровку нашли и обязали её выплатить всю сумму, но проценты с этой суммы её никто выплачивать не обязал.В итоге после суда прошло уже почти 3-и месяца, 30000 рублей она так и не вернула хоть и её обязали сделать это и также на эту сумму банк продолжает начислять проценты, хотя прокуратура отправляла в банк и судебное разбирательство и решение.В итоге банк сейчас с моей матери требует вернуть всю сумму и проценты.ПОДСКАЖИТЕ ПОЖАЛУЙСТА КАК ПОСТУПИТЬ В ЭТОЙ СИТУАЦИИ.За ранее спасибо.

О том, что карту нужно заблокировать в случае ее пропажи, знают, наверное, все. Что делать если с карты уже сняли средства? Как доказать факт кражи и можно ли вернуть деньги? В этой статье мы постарались собрать всю самую актуальную информацию о том, как себя вести, если с карты Сбербанка украли деньги.

Если у вас чудесным образом исчезла энная сумма средств со счета карты, в первую очередь, убедитесь в том, что это не штраф, не арест судебных приставов, не оплата за обслуживание и тому подобное. Если вы уверены, что ничего подобного произойти не может, то подумайте где вы пользовались картой Сбербанка последний раз.

Где и как могут украсть ваши деньги

Украли карту Сбербанка физически

Если воры украли вашу карту, они могут снять с нее деньги, расплатиться в магазине – особенно, если знают PIN-код. Именно поэтому крайне неосмотрительно писать пин-код на карте или хранить на бумажке в кошельке, в заметках смартфона. Но даже если этих сведений у мошенника нет, он найдет возможность вывести деньги. Есть сервисы для оплаты средств с помощью кода CV2: например оплата картой услуг мобильного оператора МТС.

Кража данных по интернету

Чтобы украсть ваши деньги через интернет, мошенники используют:

• Спам, вирусы или фишинговые сайты. Ваша информация о номерах карт, паролях, идентификаторах, PIN-кодах будет получена мошенниками. Поэтому скачивание в социальных сетях, переходы на сомнительные интернет-ресурсы чреваты негативными последствиями, о чем неоднократно предупреждает Сбербанк пользователей системы интернет-банкинга и мобильного приложения Сбербанк Онлайн.
• Фальшивые анкеты. Клиента просят зарегистрироваться в программе лояльности или получить скидку, заполнив анкету.
• Отправка писем якобы от банка с требованием предоставить пароли и иные данные (номер карты, секретный код, пароли для онлайн-банка и т.п.)
• Перенаправления. Клиент нажимает на ссылку, а попадает на фальшивую странницу Сбербанка, где ему предлагают авторизоваться.

Как с карты могут украсть деньги в банкомате

Есть два метода кражи денег непосредственно при использовании банкоматов Сбербанка и не только:

1. Скимминг. На банкомат или терминал помещаются специальное устройстве, чтобы узнать какой вы вводите пин и считать информацию по магнитной ленте карты. На основании данных делается дубликат вашей карты и снимаются ваши деньги.
2. Шимминг. Более усовершенствованный вариант скимминга, работает по аналогичному принципу.

Не путайте сбои в работе банкомата с воровством: очень часто после запроса выдачи наличных, банкомат просто не выдает деньги, а с карты сумма списывают. Это может сопровождаться не столько мошенническими действиями, сколько сбоем в работе оборудования.

Поэтому сразу звоните в Сбербанк, чтобы вам вернули списанную сумму: если все происходило в родном отделении банка, то процесс будет быстрее: происходит инкассация, пересчёт наличности в кассетах, выявление излишка, определение операции с ошибкой, возврат средств на карту клиента.

Кража денег с карты Сбер через телефон

Существует еще один тип мошенничества, который сегодня тоже очень распространен: клиент не получает СМС о снятии средств, а впоследствии обнаруживает, что со счета сняты деньги. При расследовании выясняется, что они были переведены на его телефон, подключенный к карточке, а с него – на иной номер телефона. Это связано с подделкой или получением обновленной СИМ-карты телефона и отключении симки клиента, как устаревшей.

Очень часто мошенники звонят вам с авито и хотят "забронировать" покупку, просят назвать номер телефона, реквизиты карты, просят прислать им код, который якобы нужен для подтверждения вам перевода.

Никогда никому не сообщайте никаких кодов!
Кроме номера 900, не отвечайте ни на какие смс и звонки от "лица" Сбербанка!

Как защитить свои деньги на карте: меры безопасности

Перечислим методы защиты ваших кровных. Выполняйте их неукоснительно, чтобы не пришлось потом горько жалеть:

• Никогда и никому не сообщайте свой Пин-код, номер пароля входа в Сбербанк Онлайн и другие конфеденциальные данные.
• Не расплачивайтесь картой в незнакомых вам магазинах, если сомневаетесь.
  Не снимайте деньги в банкоматах в темное время суток, в отдаленных местах.
• Также не стоит снимать деньги в сомнительных торговых точках, в уличных банкоматах и терминалах, где нет охраны или в местах большого скопления народа.
• Прежде чем вставить карту в картоприемник, убедитесь, что в нем нет каких-либо незнакомых, дополнительных устройств.
• Не выпускайте кредитную карту из рук и не давайте ее кассирам, официантам и т.д.
• Подключите услугу Мобильный банк, чтобы быть в курсе всех транзакций по карте.
• Немедленно блокировать карту Сбербанка при малейшем подозрении на мошеннические действия посторонних лиц.
• Завести отдельную виртуальную карту Сбербанка – чтобы расплачиваться ей в интернете и не держите на ней много денег.
• Вам стоит присмотреться к страховой программе Сбербанка, которая поможет вам сохранить свои средства:

Страхование карт, как необходимая мера предосторожности

Страхование карты - единственная на сегодня возможность не бояться злоумышленных действий и защитить свои деньги, чтобы потом не переживать если карта украдена в следствие действий мошенников. Стоимость полиса варьируется в зависимости от размера покрытия и может составлять от 700 до 3,5 тысяч рублей:

Если вы постоянно держите большую сумму средств или карта кредитная, то страховка защити вас от таких случаев, как:

• Кражи карты, PIN-кода и снятия денег.
• Использования карты посторонним лицом.
• Фишинга и шимминга.
• Кража наличных, после получение клиентом их в банкомате/кассе отделения Сбербанка.
• Технические сбои или механические неполадки в банкоматах/терминалах Сбербанка, которые привели к порче карты или утрате средств.
• Если карта пришла в негодность по вине банка.

Страхование карты Сбербанка надежный способ вернуть ваши украденные деньги!

Если украли деньги с карты Сбербанка: что делать?

Инструкция – что делать если деньги с карты исчезли:

1. Заблокировать свою карту – через Сбербанк Онлайн: найдите в списке карт свою карту и в меню карты нажмите заблокировать.
2. Можно заблокировать, позвонив по телефону службы поддержки Сбербанка, который указан на обратной стороне вашей карты - 8 800 555 5550. Телефон круглосуточный, бесплатный для звонков из любого региона РФ. Но оператор может потребовать от вас назвать кодовое слово, которое не все владельцы карт помнят.
3. Если вы находитесь в самом отделении, вам еще проще – сразу пишете заявление.
4. Так или иначе, сразу обращайтесь в отделение Сбербанка с заявкой о несогласии с проведенной транзакцией.
5. Также незамедлительно позвонить в службу поддержки и сообщить о случившемся, чтобы зафиксировать момент кражи средств со счёта.
6. Уточните детали операции в колл-центре Сбербанка.
7. Сразу после этого, нужно ехать в банк и писать заявление, в котором указать все обстоятельства случившегося – специалисты Сбербанка должны будут принять ваше обращение, выдать вам его номер и отправить полученную информацию на проверку.
8. Продублируйте свое соообщение везде: на официальном сайте Сбербанка, через форму обратной связи.
9. Незамедлительно бегите в полицию.

Добиться положительного ответа по заявке практически невозможно, но попробовать стоит! Чем раньше вы отреагируете, тем больше у вас шансов на успех!

Можно ли вернуть деньги, похищенные с карты Сбербанка?

Вопрос, сможете ли вы доказать банку свою непричастность и подтвердить кражу с карты средств в независимости от способа, остается открытым.

1. Никому не давайте даже мельком свою банковскую карту и ее реквизиты!
2. Никогда не подтверждайте по SMS операций, которых вы не совершали.
3. Если вы подозреваете, что с вашим личным кабинетом что-то не так, транзакции внезапным образом прерываются, вас выкидывает из личного кабинета, приходится вводить пароли для входа – скорее всего ваш компьютер заражен троянским вирусом или другим

Важно знать! Если украли деньги с карты Сбербанка

Помните, что бывали случае функционирования полностью мошеннических банкоматов-подделок, которые собирали деньги клиентов Сбербанка.
поэтому звоните по круглосуточному телефону 8 800 555 55 00

Позвонив в Центр Сбербанка, клиент получает возможность:

1. Получить консультацию у оператора.
2. Использовать автоматизированную систему без обращения к специалистам колл-центра.
3. Воспользоваться голосовым меню в автоматизированном режиме – IVR.

Ответственность за кражу денег с карты на банке, к сожалению, не лежит – поэтому Сбербанк может вам ответить, что не обязан отвечать за действия мошенников. Поэтому банк может обвинить вас в пренебрежении основными правилами для защиты конфиденциальной информации и денег.

Даже во время проведения интернет-операций вы несете за карту ответственность, как и за кусок пластика.
Помните что банковские специалисты всегда предупреждают о том, что они не имеют права просить держателя карты сообщать любые сведения о карте – PIN-коды или коды подтверждения операции.

Как воруют деньги с пластиковых карт (видео)

Чтобы окончательно убедить вас, что жертвой кражи денег с карты может стать каждый, посмотрите видео (или наберите в поисковике фразу мошенники сняли деньги с карты Сбербанка, что делать – масштабы воистину поражают!):

Внимание всем владельцам карт Сбербанка! Не устанавливайте мобильное приложение на телефон к которому подключена Ваша карта и не делайте платежи через номер 900! Рассказываю почему далее. 30 июля 2018 у моей мамы списали 55 000 рублей. Мама в этот момент находилась в больнице на лечении. На телефон у которого даже мобильный интернет не подключен, пришла смс в которой сбербанк уведомил, что с карты списано 55 000 рублей. Никаких кодов подтверждения при этом сбербанк перед этой операцией не отправлял. Просто списали и все! При входе в сбербанк-онлайн, в системе отобразился перевод на не установленное нами лицо, где фигурировало, только имя и отчество получателя. Мама у меня не умеет пользоваться ни интернетом, ни сбербанком-онлайн. Ей 70 лет и она с трудом видит. После звонка мамы я сразу понеслась домой, где лежала ее карточка. Доступ к карте был только у мамы. Никто взять ее не мог. Забежав в банк и объяснив ситуацию мне сказали, что перевод был осуществлен через банкомат при помощи ее карты. Я объяснила, что быть такого не могло. Посоветовали заблокировать карту, что по приезду в больницу к маме мы это сделали. Далее снова обратилась в Сбер. Где мне сказали, что принять заявление от меня они не могут т.к нужна доверенность на мое имя от лица мамы заверенная нотариусом.И тут ВНИМАНИЕ! В которой она должна указать номер карты, пароль и свои паспортные данные! И только в такой форме они примут заявление от меня! А теперь сюрприз! Нотариус такую доверенность заверить не может!!! Потому что это прямое нарушение конфиденциальности данных владельца карты! Т.Е в сбербанке мне уже сразу заведомо дали неправильную информацию! Посовещались с мамой и решили на следующий день ехать в банк вместе. Сразу всех предупреждаю! Как начинается такая вот непонятка со Сбером фиксируйте ВСЁ! Сразу потянулась в кабинет МТС, чтобы посмотреть детализацию и опа, неверный пароль! Кто-то сменил пароль! Восстановили пароль, запросили детализацию по телефону мамы за 30 июля. Распечатала ее в 3х экземплярах, сделала скрин СМС о списании, и сверила все входящие и исходящие СМС с маминого телефона. Оказалось, что СМС с номера 900 где должен был прийти код подтверждения операции маме просто не приходила на телефон, но она зафиксирована в кабинете МТС! Были также еще смс от номера 900 которые ей не пришли при этом все это было в течении 3-х часов. В самой СМС при списании, в информации о сообщении (это если 2 раза щелкнуть по сообщению) фигурировал номер получателя Центр Службы: +79139869993.Когда пришли на 2-й день в Сбер с мамой нас направили к менеджеру. Менеджер взял паспорт и карту и начал пробивать информацию о переводах. Далее девушка сказала, что операция была проведена через компьютер, через систему СБербанк-онлайн! Т.е уже не через банкомат! Средства поступили все тому же не установленному лицу! Мы написали заявление о несогласии с этой транзакцией.И запросили детализацию по счету заверенную банком, чтобы проверить несанкционированное списание средств. (детализация приходит в течение 2х дней с момента подачи заявления). И тут началось, а может ваша мама сама подтвердила операцию, а может у нее телефон кто-то взял и перевел! Девушка задавала вопросы которые заведомо делали маму не потерпевшим лицом, а человеком который сам у себя списал средства! Не ведитесь отстаивайте свои права! Мама телефон никому не передавала, лежала одна в палате, на ночь палату закрывала на щеколду, зайти и взять телефон у нее никто не мог! И самое главное на момент списания средств в 12:04,мама была на процедуре у врача. Процедура называется "блокада", ей делали уколы в плечи, после которых, ты не то что держать, что-то в руках не можешь, ты только и думаешь как бы стерпеть боль и руки немеют. Телефон в тот момент был с ней и она физически не могла проводить никакие операции по нему. По этому я сразу запросила бумажку с печатью больницы о подтверждении данной процедуры на момент списания средств с карты. После того как мы ответили на все эти вопросы тут уже я стала задавать те вопросы на которые сотрудник сбербанка ответить не смог. Вопрос первый, почему не было уведомления по смс, что кто-то зашел в сбербанк-онлайн? Ответа от сотрудника нет. Почему не было смс о подтверждении действия о списании с одноразовым паролем? Ответа - нет. Почему номер 900 при отправке сообщения указывает номер получателя Центр Службы: +79139869993? Это ведь нарушение конфиденциальности информации клиента. Ответа-нет! Тут же она приняла от нас заявление что в смс фигурировал посторонний номер +79139869993. И это все в одном из центральных офисов нашего города. На все неотвеченные вопросы девушка давала отмашку это должна разбираться служба безопасности сбербанка. И последний ответ на мой вопрос меня практически шокировал. Я спросила у нее в договоре прописано, что в случае мошенничества, сбербанк должен вернуть украденные средства в период 30 дней как указано в договоре. А сотрудник сбербанка сказал нет, Возврат средств в случае мошенничества, от 120 дней!!!Я в смысле 120 дней? 30 дней в договоре все четко прописано. На что сотрудник пояснил, что в договоре то прописано, но есть внутренние документы сбербанка, которые мы не можем вам предоставить и в них прописано 120 дней.Я ей говорю, т.е вы вводите заведомо в заблуждение всех своих клиентов? Она молчит. Я просто в шоке от этого заведения! И вернемся к мобильному банку сбербанк-онлайн! Там ребятки информация ваша никак не защищена! Все ваши данные с телефона украсть еще проще, чем с компа. Есть у вас интернет или нет, заходите ли вы через вай-фай дома, разницы нет никакой. Мошенники ставят проги и просто копируют ваши данные и пароли.Причем это не просто ребята программисты на коленке пишущие код. А специализированная группа у которых есть доступ к расшифровке закодированных сообщений сбербанка. т.е сам сбер где-то это все слил или не защитил конфиденциальные данные своих клиентов. Так что снимайте деньги с карт, или ждите своей очереди, поверьте она дойдет и до вас Все это большая афера! Чтобы вы держали у себя как можно меньше наличных средств, а сбербанк мог прокручивать ваши денежки на своих счетах.Сейчас ждем детелизацию по счету от сбербанка и после подаем заявление в полицию. В полиции рекомендую все данные тоже фиксировать, каждую бумажку выданную в полиции лучше дополнительно фотографировать на телефон, не важно что они будут давать копии. Записывайте сразу номер своего заявления данные оперативника который будет вести дела, его телефон для связи ФИО и сроки рассмотрения! Если вы им покажите, что у вас все зафиксировано они будут работать быстрее. Если придет отказ пойдем в прокуратуру! И самое главное если у вас сняли деньги не вы должны доказывать банку, что вы не виноваты, а банк Вам должен доказать, что он не виноват, что провел эту операцию, без вашего ведома и не предоставил ваши данные третьим лицам, т.е помог осуществить мошеннические действия! Главное не тупите и бейте во все колокола! А мошенникам хочу сказать - вы все черти, горите в аду за ваши действия! Эти деньги были маме на операцию. Эти деньги не вам, не вашим руководителям добра не принесут.

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах. Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств.

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

• клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
• клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции. Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту. Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты. Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.


Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте). И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24.

Советы Сравни.ру:

• никому, не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
• не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
• установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
• прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
• проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
• не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
• устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
• лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
• если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.

Январь 2019

Несмотря на наличие нескольких степеней защиты, факты мошеннических действий с банковскими картами встречаются достаточно часто. При этом пластик не всегда воруют - он может не покидать пределов кошелька своего владельца, но средства с личного счёта уходят в неизвестном направлении. Как происходит кража денег с банковской карты, и что делать в таком случае - об этом сегодняшняя статья.

Как мошенники крадут деньги с банковских карт?

Как такие действия осуществляются на практике? Самая понятная ситуация, если пластик украли. Почти в каждом случае злоумышленники это делают только тогда, когда им известен код карты. Они как можно быстрее пользуются услугой совершения финансовых операций через терминалы торговых центров - так отследить личность грабителя очень сложно. Многие пользователи хранят в кошельке кодовые номера, тем самым помогая мошенникам воспользоваться ситуацией и облегчая доступ к наживе.

Второй вариант, когда происходит хищение денег с банковской карты в дистанционном режиме. В процессе несанкционированной денежной транзакции пластик находится у хозяина. О совершении подобной операции человек узнает посредством подключённой к его смартфону услуги СМС-информирования, либо, когда сам хочет воспользоваться средствами, а их на счету уже нет. Как такое происходит? Причин может быть несколько:

• картой воспользовались члены семьи пользователя;
• предварительно самим пользователем была проведена интернет-транзакция, после которой человек оставил в сети свои персональные сведения, не совершив корректный выход с ресурса;
• денежные средства ранее были выведены владельцем пластика из банкомата, в который вмонтировано приспособление для проведения скимминга (вид мошенничества, при котором злоумышленник получает данные пластиковой карты жертвы путём прикрепления специального оборудования к банкомату).

Стоит отметить, что это только самые распространённые виды мошенничества - как показывает юридическая практика, современные нарушители закона достаточно изобретательны. Способов получить доступ к чужим личным счетам - огромное количество.

Как вернуть украденные с карты деньги?

Вернёт ли банк украденные с карты деньги, зависит от конкретной ситуации. Если удастся доказать факт мошенничества, то, скорее всего, компания пойдёт на встречу клиенту и возьмёт на себя расходы по компенсации средств. Стоит обратить внимание на один существенный момент - практически наверняка заявителю придётся доказывать свою непричастность. Главная задача - убедить банк, что сам пользователь физически не смог совершить ту транзакцию (например, был в отъезде либо находился на рабочем месте и не мог его покинуть).

Если с финансовой организацией решить данную проблему не получилось, единственный вариант доказать, что украли карту и вывели с неё деньги мошенники - обращение в суд. Делается это после того, как банк даст письменный отказ - этот документ служит основанием к подаче искового заявления в суд. В этом случае дело принимает иную формулировку - учреждение не смогло обеспечить надлежащие условия к сохранности персонального счёта своего клиента. Если на этапе подписания договора потенциальный владелец пластика не был письменно информирован о правилах безопасности в обращении с картой, шанс выиграть дело - практически 100%. Ситуации, когда такой пункт отсутствует в договоре или приложении к документу, встречаются в каждом третьем случае при получении карт.

Порядок действий при краже денежных средств

Если с карты украли деньги, первое, что следует сделать - как можно скорее её заблокировать. Даже если баланс на счёте уже нулевой, это сделать необходимо. Всегда есть шанс того, что карту попытаются ввести в считывающее устройство ещё раз. В случае блокировки этот факт будет зафиксирован банком и, возможно, преступника удастся поймать с поличным. Далее действовать нужно по следующей схеме:

1. Гражданин информирует банк о факте совершения транзакций сторонними лицами и о том, что карту он уже заблокировал через горячую линию компании.
2. Если клиент уверен, что к краже денег не причастны близкие люди, то ему следует лично обратиться к руководству учреждения, выдавшего карту. Если это выясниться позже, финансовая организация практически наверняка спишет с владельца утерянного продукта комиссионные расходы, а они в этой ситуации будут довольно внушительными - не менее 1 000 рублей.
3. Банк открывает внутреннее расследование. Если клиент уверен, что пропажа денег со счёта - результат мошеннических действий с банковской картой, ему предлагают написать заявление. Такая форма юридически классифицируется как заявление о совершении спорной финансовой транзакции. Его регистрируют, берут в работу, а пострадавшей стороне выдают заверенную подписью руководителя и печатью компании копию документа.
4. Следующий этап - ожидание результатов проверки. Максимальное время на проведение служебной поверки - полгода. По истечении этого срока компания официально уведомляет своего клиента о результатах расследования. Затем банк либо вернёт украденные деньги на счёт пользователя, либо даст официальный отказ с обоснованием такого решения.

Хищение средств с бесконтактной карты

Как воруют деньги в этом случае? Чтобы подобраться к чужим средствам, преступнику потребуется специальное считывающее приспособление, которое, при наличии определённых навыков, можно сделать самостоятельно. Приближение такого устройства на близкое расстояние к потенциальной жертве позволяет получить доступ к персональным сведениям, находящимся на карте. Сделать это незаметно намного проще там, где сконцентрировано большое количество людей - в торговых центрах, транспорте. Мошенник просто подносит прибор к возможному нахождению карты - карман, кошелёк, дамская сумка. Через несколько секунд у него будут все данные, чтобы вывести средства. Сделать это незаметно можно при расчёте на кассе - там не нужно вводить пин-код.

В пользу оформления карт с бесконтактным принципом обслуживания работает тот факт, что риск попасть под действия мошенников с ними в несколько раз ниже, чем при использовании стандартного пластика. Да и сумма, которую вор сможет вывести через терминал, имеет ограничения. Чтобы потратить большое количество средств, потребуется несколько операций, а это риск попасть под камеры наблюдения или не успеть до совершения блокировки.

Правила безопасности

Даже если клиенту банка удастся вернуть потерянные средства, сил и времени на это придётся потратить немало. И хотя полностью исключить риск мошенничества практически нереально, минимизировать его всё-таки можно, если не игнорировать следующие нормы безопасности:

1. Нельзя хранить пин-код от пластика в кошельке (или того хуже - писать его на самой карте). Также не рекомендуется держать его и в памяти телефона. Все эти места известны преступникам, и они успешно пользуются такой оплошностью граждан.
2. При составлении кодовой комбинации не стоит допускать, чтобы этот набор цифр был отождествлён с личными данными, например, датой рождения - такой код достаточно просто подобрать.
3. Не нужно выкладывать сведения о карте на интернет-ресурсы. Если других вариантов нет, а данные необходимо передать третьему лицу, следует позаботиться, чтобы остальная информация осталась конфиденциальной - срок действия продукта, коды на оборотной стороне .
4. Нельзя сообщать пин незнакомым людям - даже если это звонок из банка. Представляться сотрудниками кредитных компаний - излюбленная уловка преступников. Банк никогда не станет подобным образом уточнять такую конфиденциальную информацию.
5. При попытке снять средства в банкомате нужно выбирать устройство, которое находится недалеко от банка. Идеальный вариант - непосредственно отделение (там всегда есть охрана).
6. Лучше подключить к телефону услугу СМС-информирования. Так можно всегда быть в курсе всех финансовых перемещений и быстро среагировать в случае внезапной пропажи средств.

Видео по теме