Как получить кредит от государства на открытие и развитие малого бизнеса с нуля: условия оформления. Как получить кредит предпринимателям на развитие бизнеса Как получить кредит для открытия малого бизнеса

Создание собственной фирмы или продвижение проекта связаны с большими затратами. Для начинающих бизнесменов такие капиталовложения становятся непосильной ношей, поэтому займы на поддержку предприятий становятся отличными источниками финансирования на старте.

Какие есть особенности?

Если вы являетесь собственником бизнеса, то у вас наверняка нередко возникают ситуации, когда необходимо делать денежные вливания. Это может быть закупка нового оборудования или расходных материалов в больших количествах, модернизация имеющегося предприятия или его расширение, развитие дела и т.д.

Очень часто бывает так, что на данный момент нельзя вывести из оборота крупную денежную сумму, так необходимую для покупки определенного товара или услуги. В этом случае вам на помощь могут прийти банковские учреждения, которые работают с юридическими лицами.

На данный момент есть банки, которые целиком направлены на работу именно с предпринимателями и собственниками предприятий, фирм и компаний. Именно здесь можно найти наиболее выгодные предложения и гибкие условия.

Если вам нужны самые низкие ставки, то нужно обращаться в крупные государственные банки — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Если же нужны гибкие варианты подтверждения дохода, и программы без обеспечения, то подбирайте менее «раскрученные» бренды, к примеру, Промсвязьбанк, Авангард и т.д.

На что смотрит кредитор? На время вашей работы на рынке, на показатели эффективности деятельности, финансовые показатели рентабельности и прибыли. Все это нужно будет подтверждать документально. Не редко требуется обеспечение в виде гарантий, поручительства или материальных ценностей.

Кто работает с МСБ

ПАО «Сбербанк России»

Самый не мог остаться в стороне. Каждый год Сбербанк предлагает все более выгодные ставки и условия для привлечения предпринимателей. И в 2019 году зарегистрировал дочернюю микрокредитную фирму «Выдающиеся кредиты».

Старт пилотного проекта назначен на 3 квартал этого года в трех городах РФ – Москва, СПб и Н. Новгород. Условия следующие:

Период обслуживания долга – 12 месяцев.
Лимит – до 1 000 000.

Уровень процентных ставок пока еще не озвучивается, но, по мнению экспертов, они будут не выше конкурентов – 30% годовых. Для подписания соглашения необходимо предоставить паспорт и юридические документы, заполнить заявку с указанием всех сведений о компании. Заёмщику должно быть от 25 до 60 лет.

К преимуществам организации перед остальными компаниями выделяют быстрое предоставление ответа, минимальный пакет бумаг, оперативная выдача займа.

На данный момент учреждение готово выдать деньги в рамках банковского отделения по программам

«Экспресс под залог»,
«Доверие»,
«Бизнес-Доверие» с залогом и без.

ПАО «Промсвязьбанк»

Для малого бизнеса, где выручка не больше 540 млн. р. действует пакет «Кредит-Бизнес»:

Сумма – от 3 млн. до 150 млн. р.
Срок – до 15 лет, максимальный предел дают только на покупку недвижимого имущества. Для пополнения оборотного капитала – 3 года, на – 10 лет.
Отсрочка по погашению платежа – год.
Гибкий подход к выбору обеспечения.
Валюта – доллары США, Евро, Рубли.
Ответ предоставляют в течение 5-10 дн.

В рамках предложения можно выгодно приобрести транспортное средство, оборудование, недвижимость, выполнить ремонт, пополнить оборотные средства.

Для компаний, где выручка до 4,5 млн. рублей действует несколько кредитных программ. Это «СуперОвердрафт» и «Овердрафт». Первый доступен для предприятий с максимальными оборотами по счету. Выдают до 60 млн. на 5 лет.

Предложение «Краткосрочное кредитование» позволяет получить деньги на развитие бизнеса для ООО в виде кредитной линии или коммерческого займа (тут рубли дают сразу). Размер ссуды и процент устанавливаются самостоятельно. Как правило, обеспечение является обязательным условием.

АО «Россельхозбанк»

Деньги на пополнение оборотных средств в рамках 5 проектов:

«Микро овердрафт»: 300 тыс. на 12 месяцев.
«Микро» — 4 000 000 на 3 года.
«Оборотный стандарт» — деньги на пополнение оборотных средств на 2 года, возможна выдача 100% под залог ТМЦ.
«Индивидуальное кредитование», где % и лимит указывает банк самостоятельно в зависимости от личных предпочтений клиента. Срок инвестирования – 2 года.
«Персональный овердрафт» — рубли на покрытие кассовых разрывов, лимит – до 10 000 000.

Первые два предложения рассчитаны на обеспечение деньгами предприятий сектора микробизнеса. Дополнительно учреждение предлагает проекты для продвижения с/х, строительных компаний, животноводческого и рыболовного бизнеса, осуществляющих сезонную деятельность.

ПАО «Возрождение»

Неплохая программа «Инвест», где ссужают до 250 000 по ставке от 13% годовых на срок до 5 лет. Еще до подачи заявки менеджер, исходя из персональных данных заёмщика и его компании, сможет озвучить персональный % по ссуде.

Кредитор всегда берет в учет , готов предложить гибкие условия РКО.

ПАО «ВТБ24»

Минимум формальностей и быстрый ответ обещают по проекту «Коммерсант»:

Ставка – от 14%.
Лимит – от 500 тыс. до 5 000 000.
Срок – 5 лет.

Программа «Инвестиционное кредитование» позволит запустить в действие любой бизнес-процесс:

Сумма – от 850 000.
Отсрочка по погашению – полгода.
От 11,8% годовых.

В рамках получения займов от банков не стоит забыть и про бонусы от государства. Это определенные программы, направленные на поддержку МСБ. Региональные фонды микрозаймов готовы ссудить в 2019 году до 1 000 000 под 8,5-11% годовых. Оплату ожидают в течение 3 лет.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Собираетесь открыть свое дело и не имеете достаточных для этого средств? Тогда вам пригодится информация о том, как получить кредиты малому бизнесу с нуля.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Определим, какие правила применимы в 2019 году, какую программу кредитования выбрать, какие справки собрать и т. д. Не так просто получить кредит на открытие или продвижение малого бизнеса.

Банковские учреждения неохотно сотрудничают с индивидуальными предпринимателями и частными физическими лицами, которые собираются открыть свое дело.

Ведь банк не имеет гарантии, что полученные заемщиками средства будут возвращены, ведь величий риск того, что бизнес прогорит. Отлично, если есть залоговое имущество.

Но как же быть начинающим предпринимателям? Есть ли шанс оформить кредит? Рассмотрим, какой схемы стоит придерживаться.

Что нужно знать

Малым бизнесом называют коммерческие предприятия, в которых имеется в штате сотрудников не более 100 человек, а выручка за год не превышает 400 млн. рублей.

Такие компании вправе пользоваться особым режимом налогообложения и вести упрощенную бухгалтерию.

Потребительское кредитование для ООО и ИП – перспективное и доходное направление в банках. Но они не охотно их выдают предпринимателям.

Основные моменты

Как можно открыть фирму, не имея денег? Вариантов несколько. Можно обратиться в госструктуры ля получения субсидии, если лицо зарегистрировано в качестве ИП или является создателем ООО, и имеет гражданство Российской Федерации.

Субсидия предоставляется в течение 2 лет после того, как лицо зарегистрируется в налоговой инстанции.

Речь идет о софинансировании, при котором средства выдаются в качестве помощи. Субсидия является целевой и ее размер максимум 500 тыс. рублей.

Может предоставить средства Федеральная служба занятости . Субсидия является безвозмездной. Но для ее получения необходимо выполнить определенные условия.

Еще один канал помощи малому бизнесу – гарантийный фонд. Обратившись в такое учреждение, лицо получит не денежную сумму, а гарантии, что кредит будет возвращен, если предприниматель не сможет устоять на рынке.

Придерживаются такой схемы – гражданин идет в банк, а тот, в свою очередь, обращается в гарантийный фонд и получает одобрение по .

Что именно имеется в виду

Если отсутствует стартовый капитал, начинающим бизнесменам придется нелегко. При отсутствии активов дело не развивается, не получается воплощать в жизнь идеи.

И есть такие граждане, которые готовы взять заемные деньги и рискнуть, если имеют план действий и стратегию развития.

Как показывает практика, в России только 10% компаний окупается, если не прогорит в первый год деятельности.

Потому-то банковские организации и не желают выдавать займы малому бизнесу, чтобы не финансировать проекты, которые имеют неопределенное будущее.

Нормативная база

Государственная поддержка малого бизнеса оказывается в соответствии с , что был принят властями 24.07.2007 года. В нем перечислены доступные льготы от банков, бизнес-школ, инвестпредприятий.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Рассмотрим детально, какие правила получения кредита на развитие малого бизнеса с нуля.

Обязательные условия

Иногда банки готовы пойти на встречу ИП или физлицу, если выполнен ряд условий:

есть подробный бизнес-план;
открыт банковский счет;
есть залоговое имущество;
предоставлена справка о ;
кредитная история гражданина чистая и отсутствуют незакрытые займы;
человек не имеет ;
нет по налоговым, .

Главное требование – заемщик должен быть платежеспособным. При отсутствии прибыли и не надейтесь, что банк даст деньги.

Условия для получения кредита малому бизнесу более строгие, чем при получении . А значит, при желании получить небольшую сумму получите обычный кредит.

Банки обязательно поинтересуются, какое семейное положение заемщика, есть ли у него стационарный телефон, постоянная регистрация, какие затраты человек имеет и т. д.

Сотрудники финансового учреждения постараются собрать максимум данных о гражданине, чтобы понимать, с кем имеют дело.

Подробный бизнес-план

Первое, что потребуется от вас – подготовиться к встрече со специалистом банка. Для этого необходимо составить бизнес-план.

Продумайте:

какая именно сумма вам необходима;
куда полученные средства будут тратиться;
какое должно быть финансирование – частями, полной суммой;
какую вы планируете получать прибыль при ведении деятельности;
будет ли ваш доход постоянным;
какую сумму и в течение какого периода удастся изъять из бизнеса, чтобы погашать задолженность по кредиту;
какой в итоге будет заработок, если учесть затраты;
есть ли альтернативный вариант развития бизнеса.

Все ответы на такие вопросы оформите бизнес-планом. Так вы сможете получить четкую картину, целесообразно ли кредитование. Такой план необходим и при обращении в банк.

Если не будет составлено грамотный и подробный , трубно обосновывать и рассчитывать, какие будут расходы.

Данный документ может быть представлен на нескольких десятках страницах. В банке желательно показать сжатый вариант, который состоит из 5-10 страниц.

Не удивляйтесь, если банк посчитает, что ваш бизнес-план малоприбыльный или малоперспективный, и откажет в выдаче средств.

Обдумайте, какие простые пояснения вы можете дать относительно этапов развития деятельности. Можно встретиться с руководителем банка, если вы готовы разъяснить стратегию развития бизнеса.

Обеспечение или поручитель

Есть финансовые учреждения, которые выдают экспресс-кредиты гражданам без залога и обеспечения. Но в таком случае процент будет высоким.

Кредитное агентство даст средства, даже если человек не имеет регистрации, и . Но его работа не всегда легальна. Часто подделывается документация.

И у вас могут из-за этого возникнуть серьезные проблемы. Лучше, если есть . Оно станет надежной гарантией для банка, что средства будут возвращены.

Кредит, что имеет обеспечение, выгоден банковской организации, а также самому заемщику. Ставка в данном случае будет меньшей, сроки больше, да и требования к документам не такие строгие.

Залогом может быть:

ликвидная недвижимость (квартира, земля и т. п.);
транспортные средства;
оборудование;
акции;
иные активы, что являются ликвидными.

Отлично, если гражданин имеет не только имущество, что может быть залоговым, но и поручителя в лице гражданина или юрлица.

Поручителем может выступать городской или областной центр предпринимательства, Бизнес-инкубатор и иная структура, что помогает начинающему бизнесмену.

Чистая кредитная история

Банки проверяют кредитную историю каждого заемщика. Важно, чтобы:

ранее полученные кредиты быть успешно закрыты;
не было санкций за просроченные платежи;
не открыто новый кредит.

Для исправления кредитной истории требуется время. Лучше всего оформить несколько займов подряд в МФО и закрыть их, опираясь на условия фирмы.

Полный пакет документов

Отправляясь в банк, следует иметь как можно больше документов, если надеетесь на одобрение кредита. Документацию оформляйте надлежащим образом.

Желательно, чтобы были готовые лицензии и иные разрешительные документы на ведение деятельности.
Какие именно справки понадобятся, стоит уточнить в банке.

Есть стандартный перечень, который включает:

юридическую документацию бизнесмена;
удостоверение личности;
лист записи ЕГРИП;
если есть, ;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
военный билет, если бизнесменом является мужчина;
пенсионное свидетельство;
образец письма от франчайзера, который будет сотрудничать с индивидуальным предпринимателем.

Обязательными финансовыми документами являются:

образец налоговой декларации, если он уже предоставлялся в ФНС;
соглашения, что заключались с поставщиком, покупателем, заказчиком;
образец гарантийного письма;
правоустанавливающая документация на имущество, используемое в деятельности;
соглашение ;
бизнес-план (уточняйте, какие он должен иметь разделы).

При оформлении залога:

правоустанавливающая документация на объект, что оформляется в залог;
если имущество принадлежит иному гражданину, тогда необходим его паспорт;
анкета;
заявление, форму которого можно взять в банковском учреждении.

Все копии, которые предоставляются в финансовое учреждение, должны быть заверены подписями и печатями. Хотя заверять такие документы может и специалист банка после сверки данных с оригиналами.

Порядок оформления

Перед тем, как взять ссуду, определитесь с суммой, что вам необходима. Желательно проконсультироваться с профессиональным финансовым аналитиком, который поможет просчитать все расходы.

Найдите поручителей и подумайте, можете ли вы предоставить залоговое имущество. Так как без расчетного счета вам не обойтись, его также стоит открыть сразу.

Затем можно приступить к подготовке бизнес-плана, определению франшизы. Если вы уже подготовились к походу в банк, придерживайтесь следующей инструкции:

Заполните анкету, указав основный данные и желание получить кредит для открытия малого бизнеса.
Выберите кредитную программу («Бизнес-Старт»).
Зарегистрируйтесь в налоговой службе в качестве предпринимателя.
Соберите необходимые справки.
Подайте заявку.
Предоставьте банковской организации средства, чтобы погасить первоначальный взнос (или оформите в залог дорогое имущество).
Получите кредит и начинайте свою деятельность.

Иногда есть ряд дополнительных требований. К примеру, франчайзер-партнер банка может требовать анализ рынка (той сферы, в которой планирует работать начинающий бизнесмен).

Если нужны лицензии, их также стоит получить перед оформлением займа.

Выбор банка и программы

Программ кредитования множество. Главное – определиться, какая из них вам больше всего подойдет.
Выясните, что предлагает банк, с которым вы уже сотрудничаете.

Зарплатному клиенту и тому гражданину, который открыл депозиты и расчетные счета, банк предложит выгодные условия.

Необходимо выбрать финансовое учреждение, у которого есть филиалы в разных регионах.
Важно обратить внимание:

на показатели независимого рейтинга учреждения;
на длительность работы банка (желательно, чтобы он открылся более 5 лет назад);
финансовым отчетам, которые опубликованы на портале учреждения;
отзывы иных индивидуальных предпринимателей, которые уже обращались в данный банк;
есть ли льготные кредиты с государственной поддержкой.

Обязательно проверьте, не меняется ли собственник и не передаются ли активы организации иному банку.

Иначе придется похлопотать с выяснением измененных реквизитов. Лучше выбрать несколько банков и подать заявки о получении денег в каждый из них.

Если положительное решение примет не один банк, у вас останется возможность выбрать тот, который предложит более выгодные условия.

Распространенными программами кредитования являются:

Потребительские кредиты, которые можно получить, имея постоянный доход и предоставив несколько документов.
Кредит на открытие ИП, который можно получить, купив франшизу.
Экспресс-кредит, предоставляемый бизнесменам без залога за пару часов, но по высокой ставке.
Покупка имущества, что находится под залогом.
Коммерческий вид , который могут оформить представители малого бизнеса.
Пополнение средств для оборота.
Овердрафт, предоставляемый в том случае, если средства на расчетные счета поступают не вовремя.
Факторинг, что подразумевает долговых обязательств партнера банку-кредитору.
Рефинансирование.

Особенности кредитования предпринимателей:

Банк выдаст кредит под больший процент, чем обычному гражданину.
Обычно задолженность необходимо погасить в течение не более 5 лет.
Величина первичного взноса и гарантии поручителей играют важную роль.
Придется застраховать жизнь, здоровье, залоговое имущество.
Наличность выдается редко. Средства обычно перечисляют на расчетные счета бизнесменов.

Рассмотрим на примере Сбербанка, как он выдает кредиты малому бизнесу. Данное учреждение самостоятельно разработало бизнес-модель парикмахерской, кондитерской, хлебопекарни и т. д.

Видео: стоит ли брать кредит на бизнес

Средства могут быть выданы ИП, ООО или частному лица, если они не ведут предпринимательскую деятельность последние 3 месяца.

Ссуда предоставляется начинающим бизнесменам в возрасте от 20 до 60 лет. Деньги выдаются в рублях на период до 3,5 лет. Важно, чтобы ИП внес 20% от суммы финансирования.

Ставка составляет 17,5 – 18,5%. Допускается взять отсрочку по , но только на период, что не превысит полгода.

Погашать задолженность по кредиту заемщику необходимо каждый месяц, используя аннуитетные платежи.

Сбербанк выдает займы по такой схеме:

Заемщик идет в учреждение и выбирает франшизу.
Заемщик должен изучить курс «Основы бизнеса».
Далее стоит получить согласие франчайзера на сотрудничество.
Оформляется , передаются справки в банк.
Банк рассматривает заявку в течение 3 дней и говорит результат.

Подготовка документов

Итак, с банком вы определились. Теперь стоит собрать максимум справок. Еще раз укажем, какие документы нужны:

гражданский документ;
свидетельство, что подтвердит регистрацию ИП или юрлица;
образец выписки из ЕГРЮЛ;
документ, что подтвердит регистрацию в налоговой службе;
лицензия, разрешение;
справки на имущество, что оформляется в залог;
образец бизнес-плана;
форма 2-НДФЛ.

Специалист банка может затребовать и иные справки, к примеру, перечень имущества, что было закуплено для ведения бизнеса, договор аренды помещения и т. д.

Подача заявки

Большинство банков могут принять заявку в режиме онлайн. Для этого следует заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

Следует писать максимум информации, причем обязательно достоверной, так как сотрудник финансовой организации ее тщательно проверит.

Не следует скрывать важные данные – то, что ранее вы были признаны банкротом, что у вас есть креди т.

Банк не будет рисковать, выдавая кредит гражданину, который пытается взять его обманом. Кроме того, такие лица могут быть занесены в черный список.

Большинство кредитов выдается, если начинающий бизнесмен может уплатить первоначальный взнос, который составит до 30% от получаемой суммы. Убедите сотрудника банковской организации, что такие средства у вас имеются.

Заключение договора

Оформление кредитного договора – серьезный шаг. От такого документа будет зависеть финансовая ситуация вашей компании. Несерьезно платить по документу, который не перечитывался.

Поэтому стоит учесть следующий совет. Внимательно изучите договор, а еще лучше доверьте это специалисту юридической конторы, который знает все особенности кредитования бизнеса.

Важно посмотреть:

какую установлено итоговую процентную ставку;
какого графика платежей стоит придерживаться (будет ли он вам удобен);
как начисляются штрафы;
каких условий придерживаться при досрочном погашении долга;
какие установлены обязательства и права каждой стороны.

Пересмотрите и соглашение залога, если кредит оформляется с поручительством. Следует выяснить, какие у вас будут права, как у владельца имущества.

Если какой-то пункт вам не подходит, требуйте его скорректировать или вовсе убрать. Типового и формального банковского соглашения не существует.

Каждый документ составляют, учитывая индивидуальные условия и обстоятельства сделки. Если договор перечитан и устраивает обе стороны, его подписывают. Дело останется за малым – получить деньги на счет в банке и открыть свое дело.

Как быть, если у ИП нет залогового имущества и дополнительной прибыли? Стоит обратиться в Центр Предпринимательства и воспользоваться льготной госпрограммой кредитования от государства.

Так появится поручитель, который может даже погасить часть суммы долга. Все издержки будут возмещаться госструктурами.

Итак, кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля – возможность для бизнесмена запустить перспективный проект, если у него нет своих денег.

И если вы сомневаетесь в своих возможностях и думаете, что такие займы не для вас – посмотрите на успешных предпринимателей, которые начинали вести деятельность, получив кредит. На данный момент некоторые из них имеют миллиардную прибыль.

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поиск интересной идеи для создания бизнеса не такая уж сложная задача, намного труднее воплотить в жизнь задуманное дело. Основная проблема на пути начинающего предпринимателя – это отсутствие стартового капитала. Если нет возможности получить финансовую помощь от близких друзей, коллег или родственников для развития молодого бизнеса, значит, остаётся только один-единственный выход – обратиться за кредитом в банк.

Однако, несмотря на то что многие учреждения говорят о готовности финансировать малый бизнес, на самом деле завоевать лояльность банкиров, выражающееся в виде кредита без обеспечения и поручителей, весьма затруднительно.

Перед начинающими предпринимателями часто возникает банальный вопрос о необходимости поиска источника финансирования своих проектов. Довольно редко у людей, желающих создать небольшое дело, имеется необходимое количество денег, поэтому перед реализацией бизнес-плана необходимо пройти этап поиска инвестиций.

Помимо старта, денежная помощь нужна для развития действующей фирмы, увеличения объёма оборотных средств, закупку оборудования, техники и т.д. В обоих случаях без помощи со стороны не обойтись, тем более новичкам. Нередко предприниматели привлекают капитал за счёт выделения доли в проекте или приглашая инвесторов в качестве полноправных партнёров. Но на практике, люди чаще всего используют кредитные продукты банковских учреждений.

В силу достаточного количества предложений, имеющихся на отечественном рынке, этот способ имеет множество положительных сторон, позволяющих, без затруднений начать своё дело. И даже несмотря на то что кредит на развитие малого бизнеса с нуля это довольно рискованная процедура для банкиров, на сегодняшний день, несложно найти организации, где есть подходящие программы.

Заключить выгодную сделку можно, только если заранее составить хороший бизнес-план и тщательно проанализировать перспективы воплощения идеи. Большую лояльность к заёмщику могут проявить те банки, где он уже обслуживался как физлицо, например, оформлял небольшие потребительские кредиты или является действующим клиентом, у которого имеется кредитная карта либо вклад.

Отсутствие обеспечения в виде залогового имущества или поручителей негативно сказывается на возможности оформить крупную ссуду. Однако, если проект будет подготовлен профессионально, а само направление бизнеса относится к прибыльному сектору экономики, позволяющее получать хороший доход, то шансы на положительное решение от банка намного увеличатся.

Основной причиной для отказа в выдачи кредита начинающему бизнесмену является недостаточное внимание со стороны предпринимателя к процессу оформления и сбору необходимой документации: налоговых деклараций, свидетельств о регистрации, копии договоров об аренде помещений и прочее. Прежде чем предоставить заём, банку необходимо убедиться в соответствии плана проекта установленным стандартам и гарантиях возвращения выданных средств с учётом процентов. Рассмотрение заявки может длиться не один день, а несколько недель и даже месяцев, в течение которых кредитное учреждение будет тщательно изучать представленную информацию.

Требования к заёмщикам и малому бизнесу

Банки всегда стараются сотрудничать с такими компаниями, деятельность которых не вызывает сомнений и опасений. Разумеется, они хорошо понимают процесс запуска малого бизнеса, поэтому перед вынесением окончательного решения по заявке кредитор будет оценивать не только подготовленную отчётность для налоговой и других органов, но и текущее положение дел на рынке в сфере заёмщика.

Основные требования, предъявляемые к претендентам по программам бизнес-кредитов таковы — учитывается:

— Территория ведения бизнеса. Он должен быть зарегистрирован в тех регионах России, где есть отделения банка-кредитора. В определённых случаях, но только по усмотрению заимодавца может рассматриваться небольшое отдаление от филиалов учреждения;

— Юридический статус. Подать заявку могут акционерные общества и физические лица, имеющие право на долю в бизнесе, а также ИП и юридические лица;

— Период осуществления деятельности. Как правило, банкиры предпочитают сотрудничать с клиентами, чьё дело работает более 1 года, но минимальный срок от 6 месяцев;

— Иные ограничения. У заёмщика не должно быть арестованного имущества, заморозок счетов в банках и других проблем с законом;

Кроме требований по отношению к самому бизнесу, есть ещё определённые критерии, которым должен соответствовать кандидат как физическое лицо. То есть, воспользоваться продуктами банков может человек, имеющий российское гражданство, возраст от 21 года до 60 лет, стационарный номер телефона. Обязательное требование – это отсутствие негативных записей в КИ, а также действующих долгов в кредитно-финансовых учреждениях. Банки оставляют за собой право предъявлять дополнительные требования исходя из параметров конкретной программы и суммы займа.

Действующие предложения банков

У Промсвязьбанка есть несколько привлекательных бизнес-программ, которыми могут воспользоваться действующие и новые клиенты учреждения. Получить деньги на создание своего дела без обеспечения можно по программе «Упрощённый кредит». Рассмотрение заявки осуществляется в течение 5 дней при условии, что претендент собрал все необходимые документы (перечень определяется в индивидуальном порядке). Максимальная сумма доступная по данному продукту составляет 3 млн. рублей.

Передача средств происходит путём перевода денег на созданный счёт в банке, открытие которого не требует большого комплекта документации. Срок кредитования варьируется от 6 до 36 месяцев, а процентная ставка начинается от 17% годовых.

В Альфа-Банке также есть программы, связанные с кредитованием такой категории заёмщиков, как бизнесмены и частные предприниматели, но позволяющие оформить сделку на более крупную сумму до 6 млн. рублей. Период рассмотрения запроса несколько дней, после предоставления требуемых бумаг и заполнения заявки. По условиям банка при оформлении не взимаются комиссии и другие за ведение/открытие счёта, только если клиент не подключает платные услуги.

Кроме этого, Альфа-Банк выдаёт различные подарки в виде сертификатов, способствующих продвижению бизнеса в Яндекс Директ и на бесплатную консультацию юристов при оформлении РКС. Более подробно ознакомиться с параметрами продуктов можно на официальном сайте организации или позвонив по телефону.

Сбербанк

Наиболее выгодным и простым способом получения кредита для развития малого бизнеса с нуля является обращение в . Предложения самого авторитетного банковского учреждения отличаются уникальными параметрами, доступностью и простотой оформления. По условиям программ начинающие предприниматели могут получить финансовую помощь в виде на сумму до 5 млн. рублей или 80% от объёма стартового капитала на открытие своего дела. Период погашения задолженности составляет 36 – 48 месяцев, а при необходимости его можно увеличить ещё на пару лет, благодаря чему сокращается нагрузка на бюджет заёмщика.

Среди дополнительных услуг, предлагаемых Сбербанком, следует отметить мультимедийные курсы, займы на пополнение оборотных средств и покупку оборудования, а также подробные консультации по поддержке клиентов на начальном этапе развития бизнеса.

Рассматривая заявки от претендентов, банк с большей лояльностью относится к проектам, основанных на франшизах от игроков, занимающих лидирующие позиции в своей нише. Но если план состоит из потенциально новой или высококонкурентной идеи, то организация может потребовать, чтобы в процессе разработки участвовал один из его партнёров.

В настоящее время Сбербанк имеет в своём арсенале бизнес-продуктов, такие программы: «Экспресс кредит под залог», «Кредит Доверие» и «Бизнес-Доверие». Первый вариант предусматривает предоставление в качестве залога движимое и недвижимое имущество, благодаря чему клиент может одолжить до 5 млн. рублей со ставкой от 16% годовых. Для двух других продуктов не требуется обеспечение, но размер ссуды несколько меньше, а процент выше на несколько пунктов.

Кредит на развитие малого бизнеса под залог

Есть несколько вариантов оформления с предоставлением обеспечения, и одни из них – это под залог недвижимости. Как правило, схема предоставления такой финансовой помощи представляет собой заключение дополнительного договора, в котором приписываются условия нахождения объекта под обременением. Заёмщик может использовать коммерческую или жилую недвижимость. Самое главное для банка, чтобы залог был ликвидным, и в случае возникновения проблем с выплатой займа быстро смог его продать.

Таким образом, можно получить до 80% от рыночной стоимости объекта под низкую процентную ставку. Проводить оценку должна аккредитованная компания, за услуги которой придётся заплатить из личных сбережений. Клиент сохраняет право собственности и пользования имуществом на весь период кредитования, но не может его продать, обменять или подарить.

Ещё один вариант оформления кредита для развития малого бизнеса с нуля – это предоставление в качестве залога: оборудования, техники, транспорта, находящиеся на балансе компании или в собственности учредителей. Условия выдачи денежных средств практически схожи со сделками, в которых участвует недвижимость, но размер займа не может превышать 65% от оценочной стоимости объектов в совокупности.

В настоящее время залоговое кредитование стремительно развивается и становиться всё более популярным среди простых граждан, предпринимателей, крупных компаний, так как в условиях пошатнувшейся экономики нашей страны, оформить кредит без обеспечения всё труднее. Отправить запрос можно через официальный сайт выбранного учреждения, но лучше всего отправиться в одно из отделений банка, где можно получить грамотную консультацию, это избавит заёмщика от лишней беготни в органы, от которых требуется необходимая для оформления документация.

Начинающие предприниматели спрашивают — в каком банке и где взять кредит под бизнес с нуля, где оформляют коммерческий займ? Ведь далеко не каждое учреждение будет связываться с клиентом, у которого пока еще нет стабильных доходов, только идеи?

Любой молодой бизнесмен может получить деньги на старт для своего дела, не ломая голову над поиском денег, нужно просто обратиться в банковскую компанию. Вам смогут предложить несколько программ, и выбор бизнесмена зависит от его конкретных целей.

Займы на старт и развитие своего дела выгодны. Они разрабатывались специально, ориентируясь на потребности предпринимателей. С погашением долга проблем не должно возникнуть, ведь это можно делать за счет получаемой прибыли.

Доход с собственного «детища», как правило, больше, чем рядовая зарплата россиянина. Значит, и в счет погашения можно вносить более крупные суммы. Так можно закрыть задолженность досрочно .

По словам специалистов, окупаемость выданной суммы на открытие малого бизнеса, достигается в среднем за 10-12 лет. Поэтому многие компании не готовы одобрять заявку от каждого начинающего предпринимателя. В последнее время кредиторы учли различные риски, ужесточили свои условия и повысили ставки.

Виды кредитных программ и ключевые особенности

Коммерческая ипотека. Тут все по классической схеме. Для старта часто требуется помещение (офисное, складское, торговое, промышленное и т.д.). Конечно, можно помещение арендовать, но есть возможность его выкупить в ипотеку. Для получения необходимо будет заложить покупаемую коммерческую недвижимость.
Деньги для пополнения оборотных средств. Самым простым вариантом является открытие кредитной линии для пополнения ОС. Плюс в том, что здесь не требуется обеспечение. Деньги можно использовать для оплаты поставок товара, выплаты з/п и др. расходов. Есть лимит – порог суммы, которую может получить заемщик. Лимит зависит от месячного или годового оборота компании. Гасить долг можно не то только по аннуитетной схеме. Возможен индивидуальный график и отсрочка платежей.
Можно получить денежные средства если предоставить бизнес-план. Некоторые организацации выдают деньги, если им доказать что ваше начинание окажется рентабельным. Сложности здесь есть, так как многие начинающие ИП вообще не утруждают себя писать подобный план.
Автокредит . Часто требуется закупка транспорта. Автокредит является неплохой альтернативой лизингу. Но нужно будет внести первый взнос за авто. Ключевой особенностью является то, что машина будет в залоге у банка до момента полного погашения долга.
Овердрафт . Он позволяет «перехватиться» при дефиците средств, а это позволяет предпринимателю не терять доход. Овердрафт отличается тем, что он может возобновляться. Например, можно получать транши в течении полугода (каждый 30 дней). Сумма начинается с 250 тыс. руб. Здесь тоже есть лимит, составляющий 30% от месячного оборота компании. Но без обеспечения одобрение получить нельзя. Залогом может выступать недвижимость (как коммерческая, так и жилая), гарантийный депозит, транспорт или оборудование.

Поговорим о программах.

Для оформления нужно:

заполнить анкету,
иметь с собой паспорт гражданина РФ, приписное свидетельство или военный билет,
предоставить финансовые документы предпринимателя или юридического лица (ИНН).

Компания отдает предпочтение тем лицам, которые будут работать по определенной франшизе, представленной одним из партнеров Сбербанка. Наиболее важно уделить внимание качественному проекту и франшизе.

Заемщики, имеющие положительную кредитную историю, имеют больше шансов на получение одобрения. Подробнее о значении КИ читайте в этой статье .

Также большое значение имеют материальное положение заявителя, наличие залога, количество иждивенцев, наличие тщательно составленного бизнес-плана, поручительство и размер первоначального взноса.

Но сейчас в России действует большое количество фирм , и многие из них предлагают свои услуги кредитования для коммерции. Мы можем также посоветовать обратиться в следующие компании:

Уральский Банк Развития и Реконструкции, где можно оформить договор под ставку от 11,5% годовых на период до 3 лет. Наиболее выгодная программа — Овердрафт, которая предоставляется в виде кредитной линии для предприятия. Подробности в этой статье ;
Альфа-Банк предлагает выгодные условия для своих компаний-партнеров, ставка от 15% в год. Получить можно крупную сумму в пределах 6 млн. рублей без поручительства, подробная информация представлена ;
Также выгодные продукты предлагают банки ВТБ 24, Авангард и Уралсиб банк, подробности вы найдете в этом обзоре.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Рассмотрим процесс оформления займа:

Обратитесь в офис кредитно-финансовой организации.
Выбрать программу (к примеру, в Сбербанке предствлено 10 продуктов).
Зарегистрируйтесь в налоговой инспекции в качестве ИП.
Составьте план. Чем лучше он будет представлен, тем больше шансов на одобрение заявки. Это начало любого дела, а потому банковские организации тщательно изучают проект. Коммерсант должен определить основные кратковременные и долговременные направления развития компании, провести количественный и качественный анализ, подсчитать объемы производства, соотношение прибыли и издержек, проанализировать конъюнктуру рынка.
Выберите подходящее место для офиса, позаботьтесь о рекламе, наймите сотрудников и т.д.
Соберите все необходимые бумаги и подайте заявку в банк. Чтобы узнать, какие документы вам нужно будет подготовить, ознакомьтесь с этой статьей.
Подготовьте деньги для первого взноса.
Дождитесь положительного ответа, откройте свое дело и развивайте его. Анализ клиента производится кредитными специалистами или через систему

Предпринимательство интересует российских граждан все больше. Люди разрабатывают собственные идеи для успешного развития. Стартовый капитал для реализации есть не у всех. Отсутствие собственных денег может свести на нет все старания и стремления человека. Но отчаиваться в подобной ситуации не нужно. Российские банки предлагают предпринимателям различные виды займов для развития собственного дела. Нужно только разобраться с тем, где взять кредит на открытие бизнеса.

Необходимость использования заемных средств

Малое предпринимательство нуждается в финансовых вложениях. Более 200 миллиардов рублей необходимо для развития этого сегмента рынка. Наличие финансовых активов позволяет ускорить темпы развития, производства. Увеличивается и положительный эффект от использования заемных денег.

Получение кредита в банке - не единственный способ финансирования. В России функционирует около 150 микрофинансовых организаций. Привлечение частных инвесторов - еще один способ получения нужных средств. Использование своих пассивов наиболее выгодный вариант, но не всегда у человека они есть.

Оформление кредита в банке является наиболее безопасным способом получения заемных средств. Такой вид финансирования позволяет дополнительно получать помощь и от государства.

Решение не использовать кредитные средства часто является неэффективным, ведь производственные мощности используются не в полном объеме.

Факторы, положительно влияющие на решение банка

Предприниматели - это клиенты банков. Любое финансовое учреждение, принимая решение о выдаче займа, оценивает уровень возможного риска. Если он слишком высок, то деньги получить на выгодных условиях не удастся.

Чтобы увеличить свои шансы на получение займа, клиент должен обеспечить выполнение максимального количества следующих требований:

наличие четкого бизнес-плана;
наличие постоянного дохода (бизнесмен может иметь основное место работы, а ИП рассматривать в качестве нового источника средств);
положительная кредитная история;
отсутствие непогашенных займов;
наличие постоянной регистрации;
наличие недвижимости.

Есть некоторые нюансы, зависящие от характера оформляемого кредита. Получить кредит на открытие бизнеса с нуля человек может следующими путями:

Используя статус физического лица;
Выступая в качестве ИП.

Каждый из них имеет свои особенности, доступные суммы кредитования, механизм действия.

Кредит физическому лицу

Этот вид кредитования не обеспечит будущего предпринимателя большой суммой денег. Но если для открытия своего бизнеса будет достаточно нескольких сотен или миллионов рублей, то этот вариант будет наиболее предпочтительным. Получить деньги взаймы удастся одним из следующих способов:

Оформление экспресс-кредита . Деньги выдаются клиенту уже в течение суток. Иногда заявка рассматривается менее часа. Недостатком такого займа является высокая процентная ставка. Зато для оформления требуется минимум бумаг. Обычно это паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность.
Кредит по поручительству . Более низкие процентные ставки объясняются наличием обеспечения. В случае неплатежеспособности заемщика, средства за него выплачивает поручитель. Сложность заключается в поиске человека, готового поручиться за будущего бизнесмена.
Кредит под залог недвижимости . Получить его удастся только тем, кто имеет в собственности квартиру, дом или иной объект. Процентные ставки по этому виду займа обычно самые выгодные.

Пять наиболее выгодных предложений кредитов физическим лицам

Если человеку небольшой суммы будет достаточно, то он может обратить внимание на следующие предложения, сформированные в порядке возрастания процентной ставки:

Название банка	Процентная ставка (%)	Сумма займа (рубли)	Срок кредитования (года)	Наличие обеспечения	Дополнительные условия
Восточный Экспресс Банк		300 000 - 15 000 000		Поручительство физических лиц или залог недвижимости	Наличие работы (стаж на текущем месте от 3 месяцев), уровень заработной платы от 30 000 рублей, подтверждать доходы не нужно
		50 000 - 300 000		Не требуется	Представление справки о доходах (2-НДФЛ или 3-НДФЛ)
Абсолют Банк		500 000 - 15 000 000		Залог недвижимости	Наличие постоянной работы (непрерывный стаж от полугода), общий стаж от 1 года, подтверждение уровня доходов
Локо Банк		300 000 - 5 000 000		Залог иностранного автомобиля или иное обеспечение	Общий стаж работы от 3 лет, регистрация в регионе банка, непрерывный стаж на текущем месте работы от 4 месяцев, подтверждать уровень дохода не требуется
Промсвязьбанк		1 000 000 - 10 000 000		Поручительство или залоговое имущество	Общий стаж работы от 1 года, стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев, регистрация в регионе обращения, обязательное подтверждение дохода

Это лишь часть доступных вариантов кредитования физических лиц. Осуществлять подбор нужно исходя из собственных возможностей.

Кредит индивидуальному предпринимателю

Есть и целевые кредиты на открытие малого бизнеса с нуля. Получить их несколько сложнее, чем обычные потребительские займы. Банки используют этот тип кредитования неохотно из-за повышенного риска. Ведь у предпринимателя, который только открывает свое дело, финансовое положение нестабильное, неизвестно, будет ли он платежеспособным на протяжении всего периода погашения задолженности.

Некоторые банки наоборот идут навстречу предпринимателям и предлагают им выгодные условия займа. Для получения такого типа кредитования потребуется собрать следующий пакет документов, не считая типовых бумаг вроде паспорта:

справка о состоянии кредитной истории;
выписка из ЕГРЮЛ (если предприниматель уже зарегистрирован);
готовый бизнес-план.

Чем больше нужно денег, тем серьезнее будут требования к потенциальному заемщику. Получить средства быстро при оформлении такого займа не удастся. Банк будет тщательно изучать бизнес-план. В нем необходимо отразить плановые финансовые показатели, информацию о поставщиках, каналах сбыта, деятельности предприятия. От четкости и целостности бизнес-плана во многом будет зависеть окончательное решение.

Увеличить вероятность получения займа можно посредством использования франшизы для открытия бизнеса. Для этого нужно предварительно найти франчайзера или рассмотреть предложения банка, если таковые имеются (Сбербанк, например, выдает большинство кредитов ИП именно по франшизе).

Защищая свой бизнес-проект, нужно доносить информацию уверенно, доступно и понятно. Если идея действительно стоящая, то банк наверняка одобрит заявку.

Три выгодных целевых кредита для бизнеса

Исходя из уровня процентной ставки, можно считать наиболее выгодными предложениями следующие варианты:

Название банка	Цель кредита	Процентная ставка (%)	Сумма займа (рубли)	Срок кредитования	Наличие обеспечения	Требования
Банк Уралсиб	Покупка оборудования		300 000 - 170 000 000	6 месяцев - 5 лет	Приобретаемое оборудование, поручительство	ИП или ЮЛ, наличие бизнес-плана
ЮниКредит Банк	Покупка коммерческой недвижимости, ТС, оборудования		500 000 - 47 000 000			ИП или ЮЛ, возраст от 21 до 65 лет, положительная КИ, отсутствие задолженностей
Центр-Инвест	Открытие собственного бизнеса		50 000 - 3 000 000	1 месяц - 3 года	Залог имущества или поручительство физических лиц	Субъекты малого или среднего предпринимательства, наличие бизнес-плана

Это всего лишь несколько предложений из множества вариантов кредитования. В зависимости от целей, можно подобрать узконаправленный заем.

Можно обратиться в органы государственной поддержки за получением дополнительного финансирования. Но тут нужно быть готовым к тому, что требования к предпринимателю будут очень высокими. Потребуется собирать и достаточно много документов, составлять бизнес-план, информировать о затратах.