Суть и основные понятия банковского факторинга для малого бизнеса. Факторинг – эффективный финансовый инструмент для бизнеса Что у нас нового

Не всегда, чтобы обеспечить продвижение бизнеса, необходимо искать средства на увеличение товарооборота при помощи кредитования. В некоторых ситуациях целесообразнее получить факторинг для малого бизнеса и сэкономить время и деньги. Компания «Единый Финансовый центр» готова стать фактором, гарантирующим своевременность выплат по обязательным платежам, и предоставить средства, необходимые для торговли.

Не каждая коммерческая сделка выполняется по принципу внесения предоплатных средств или немедленному расчету за поставку. В банковской терминологии факторингом называют разновидность финансирования, благодаря которой продавец получает деньги за поставляемую продукцию до того момента, как они будут реализованы конечным покупателем.

В процессе участвуют 3 стороны:

Кредитора (продавца, поставщика) – лица, которое предлагает продукцию на рынке.
Фактора – банк или частную факторинговую организацию, выступающую в роли посредника (гаранта выполнения всех оговоренных действий).
Дебитора – покупателя, который пользуется товаром или услугой на основе отсроченного платежа.

По сути, факторинг в банках – это отдельная статья кредитования юридических лиц, правда у процедуры подобного рода есть несколько существенных отличий.

Факторинг для бизнеса в отличие от получения кредита выдается исключительно на короткие сроки – максимум год, а кредитование – «долгоиграющий» проект на 3-5 лет.
При кредитовании речь идет о получении фиксированной и заранее оговоренной суммы, при действии фактора выплаты зависят от объема продаваемой продукции и заработанных на них средств покупателя.
Факторинг оформляется под финансирование «текучки», актуальной деятельности предприятия, кредит же предоставляется на развитие, расширение бизнеса.
Из выплачиваемой суммы взимается определенная часть за посреднические услуги, если это факторинг и сумма взимается в полностью при выплате кредита.

Также для факторинга в большинстве случаев характерно отсутствие залога и уменьшение пакета документов на оформление финансирование сделки купли-продажи с участием третьего лица.

Если, обращаясь за кредитом ИП, АО или ООО, вы вынуждены каждый раз собирать немаленький «набор» документации, то получить факторинг можно на основании бессрочного договора. Если заключен такой договор, то получать средства от фактора продавец будет по предъявлению счета-фактуры.

Когда факторинг целесообразен?

Наш опыт подсказывает, что прибегать к услугам третьих лиц невыгодно, если даже сделка проводится «под реализацию» продукции с последующей оплатой, если на отрезке продавец-покупатель есть доверие. Оплата перечисляется в срок, в полном объеме и речь идет о сравнительно небольших суммах.

Необходимо в сжатые сроки увеличить капитал на товарооборот – это быстрее и выгоднее краткосрочного займа в банке.
Предстоит работа с новыми партнерами, отгружается большая партия товара, но продавец не уверен в платежеспособности дебитора.
Покупатель хочет получить товар на значительную сумму, терять его невыгодно, но без средств, которые он не заплатит, на протяжении срока отсрочки остановится бизнес.
Представитель малого бизнеса заключает договор на поставку продукции крупной корпорации с устоявшимися условиями оплаты.

Для небольших компаний факторинг особенно актуален, ведь он позволяет при минимальных расходах получить крупного оптового клиента, соблюсти условия поставки и «нарастить» продажи. Даже если крупный предприниматель работает по негибким схемам, средства на производство всегда будут в наличии, ведь их выплатит факторинговый посредник.

Банки часто отказывают в факторинге на выгодных условиях:

Организациям с большим потоком покупателей, имеющим текущие задолженности.
Компаниям, которые производят специфические товары или предлагают узконаправленные услуги.
Предприятиям, деятельность которых подразумевает наличие субподрядчиков.

Обратившись в «Единый Финансовый центр», лица, которым банк отказал в факторинговой поддержке, могут рассчитывать на предоставление факторинга на выгодных условиях. Мы найдем оптимальную программу выплат, чтобы вы не теряли клиентов и могли развивать свой бизнес.

Классификация факторинга

Сегодня деятельность с привлечением факторинговой компании можно разделить по определенным критериям:

Информированию – открытый и закрытый, в первом случае дебитор осведомлен о присутствии посредника, во втором такая информация не афишируется.
Рискам – с регрессом и без взятия на себя рисков. Первый вариант – посредник предъявляет клиенту неоплаченные фактуры и требует погашения задолженности. В ситуации без права регресса фактор самостоятельно несет все риски, в том числе судебные, если возникла необходимость в судебном разбирательстве.
Моменту появления задолженности – реальный и консессуальный.
Резидентности – внутренний и внешний. Внутренний факторинг подразумевает, что все участники сделки зарегистрированы в одном государстве, внешний другими словами называют международным факторингом.
Ассортименту услуг – широкий, если фактор предоставляет дополнительные услуги помимо погашения долга, например, бухгалтерские и страховые, и узкий, когда спектр услуг только стандартный.
Виду документации. Сегодня возможно предоставление счетов в электронном виде, поэтому в зависимости от того, в какой форме подается отчетность, различают электронный и традиционный (бумажный) факторинг.

Основные преимущества факторинга для малого бизнеса

Сделка подобного рода выгодная всем сторонам-участникам. Покупатель получает товар и отсрочку, соответственно, не вынимает деньги из капиталооборота для закупки товара. Фактор получает причитающиеся комиссионные за участие в сделке и получает постоянных партнеров. Однако наибольшие выгоды получает непосредственно продавец:

Возможность получить инвестиции даже в случае банковского отказа в кредитовании.
Предоставляется шанс бесперебойного финансирования, соответственно, улучшение условий поставок для клиентов и увеличение объема поставок.
Реально расширить ассортимент продукции и занять новые ниши на современном рынке.
Простой контроль товаро- и капиталооборота, ведь инкассирование задолженности выполняется профессионалами.
Беспроблемное управление клиентской задолженностью и уверенность, что задержка выплат не отразится на бизнесе.
Экономия времени, поскольку нет необходимости собирать документацию и подтверждать платежеспособность и оставлять залог для финансирования сделки.
Минимизация затрат на продажи и оптимизация работы персонала за счет того, что контроль берет на себя фактор.
Исключение риска неоплаты.

Банки предоставляют факторинг под достаточно высокий процент, чтобы не потерять прибыль из-за краткосрочных займов банкиры «накручивают» ставку в размере 10-30% годовых от задолженности дебитора. Мы предлагаем более лояльные условия, готовы рассмотреть свое участие в качестве фактора при предоставлении минимального количества документов и информации о покупателе.

Почему мы? Ответ очевиден

Когда речь идет о привлечение новых рынков сбыта и стабильном получении прибыли, финансирование нужно быстро и с максимальной гарантией одобрения заявки на факторинг. Ожидание 4-5 рабочих дней, которые заявляют банки часто нерентабельно, ведь при продажах скорость поставок важна не меньше чем качество поставляемой продукции.

Для представителей малого и среднего бизнеса «Единый Финансовый центр» предлагает выгодные условия факторинга:

Гарантия положительного ответа (мы участвуем в качестве фактора) – 95%, независимо от решения банков.
Вынесение решения в день заявки – ждать не придется, благодаря налаженной работе специалистов мы проверим продавца и покупателя в рекордно короткие сроки.
Процентная ставка ниже банковской, в среднем около 18% годовых (зависит от суммы продаж).
Полное юридическое сопровождение.
При необходимости предоставим дополнительные услуги, например, застрахуем сделку.

Получить предварительную консультацию специалиста легко. Оставьте заявку и контакты в форме обратной связи на сайте, мы свяжемся с вами в ближайшее время, чтобы уточнить дату и сроки визита в наш офис и предоставим исчерпывающую информацию о подборе факторинга с условиями, подходящими в вашем случае

Рефинансирование дебиторской задолженности

Долги одной фирмы перед другой - это обыденное и часто встречающееся явление. Именно долги в пользу конкретной организации называются ее дебиторской задолженностью.

Например, оптовый продавец может отгрузить покупателю партию товара, а покупаетель рассчитывается с ним не сразу, а через неделю (по тем или иным причинам). Или: консалтинговая фирма провела анализ бизнеса другой организации, представила свои рекомендации, полностью выполнив условия договора. Фирма-клиент, по тому же договору, должна провести оплату в течение 10 дней (не мгновенно).

Очевидно, что проволочки в оплате серьезно мешают бизнесу, снижая его устойчивость и способность к развитию. Возращаясь к самому простому примеру - торговле - пока покупатель не оплатил выставленный оптовиком счет, продавец не может приобрести новую партию товара для обслуживания других контрагентов.

Сущность факторинга как раз и заключается в ликвидации этих проволочек. Третье лицо (банк, специализированная факторинговая компания) выкупает обязательства покупателя, предоставляя продавцу "живые" деньги сразу после продажи товара. Разумеется, это делается не бесплатно - однако возможность бесперебойного функционирования бизнеса обычно позволяет легко "отбить" комиссию фактора. Как правило, факторинговая компания готова оплатить до 90% суммы задолженности сразу. Остальные 10% за вычетом комиссии выплачиваются тогда, когда дебитор погасит свою задолженность. Размер комиссии зависит от длительности отсрочки платежа и риска неоплаты задолженности.

Результат в цифрах :

84 млрд. руб.

составляет объем рассмотренных в этом году заявок на услуги факторинга

Механизм факторинга и отличия от кредита

Механизм достаточно прост, сложности в понимании возникают в связи с необходимостью хорошо понимать роли участников сделки. Клиент факторинговой компании оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа. Вот обычные этапы процесса:

Клиент (продавец) передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: банк получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 - 30%).

По большому счету факторинг - это единственный комфортный способ избежать кассового разрыва и увеличить оборот. Основные отличия факторинга от обычного кредита:

Финансирование без обеспечения
Бессрочный договор
Не отображается в отчетах как кредитное обязательство
Увеличение лимита при повышении товарооборота
Управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков по товарному кредиту
Погашение в дату окончания отсрочки платежа по контракту

Если отмечать сложности факторинга, то основная из них в том, что у многих компаний плохо организован документооборот, поэтому фирмы сталкиваются с проблемой организации процесса документооборота при факторинговом обслуживании. Иногда поставщики сталкиваются с нежеланием некоторых дебиторов работать по факторингу. Часто поставщику трудно рассчитать свои издержки из-за наличия скрытых комиссий. Центр Поддержки предпринимаетльства поможет разобраться во всех сложностях и ощутить все преимущества, получаемые поставщиками при использовании факторинговых услуг.

Результат в цифрах :

73%

оформленных в Центре Поддержки Предпринимательства заявок получают одобрение, за счет широкой сети партнеров

Условия для СМП по продукту Фактор развития – Банк

Малый бизнес заинтересован в финансировании, так как его источники ограничены. Ему нужен усеченный факторинг, представляющий собой кредитование под залог дебиторской задолженности. Средний же бизнес заинтересован в инструменте увеличения объема продаж, а потому ему нужен полный коммерческий факторинг.

Эффект от факторингового обслуживания максимален в случае, если полученное финансирование направляется на закупку товара, который в свою очередь также отгружается с отсрочкой платежа, компания снова получает финансирование. Такая работа позволяет малому бизнесу активно расти и приносит существенные конкурентные преимущества.

Работа банка с покупателями тоже, как правило, приводит к сокращению сроков оплаты поставок покупателями. За счет факторинга минимизируется проектный риск, связанный с активным ростом компании.

Спрос на факторинговые услуги в сегменте СМП растет. Компании в сфере малого бизнеса, в силу различных причин не могут привлечь заемные средства в достаточном для роста своего бизнеса объеме, так как кредитная оценка основывается на прошлом опыте работы компаний-клиентов. Многие компании, которые не могут получить стандартные кредитные продукты, вполне могут рассчитывать на факторинговое финансирование в рамках поддержки субъектов МСП, так как факторы оценивают не только текущее финансовое состояние клиента, но и качество дебиторской задолженности. Зачастую некрупные компании осуществляют поставки на известных на рынке дебиторов, что значительно снижает риски факторов и способствует принятию положительного решения о сотрудничестве.

Результат в цифрах :

на 47%

увеличился в этом году объем заключенных договоров в рамках услуги факторинга

Ниже представлены типовые условия по продукту Фактор развития - Банк:

	ПАРТНЕРУ	МСП
ФОРМА ВЫДАЧИ	кредитная линия с лимитом задолженности	финансирование в рамках договора факторинга
СРОК	до 1 года (до 2х лет по решению УОБ)	максимальный срок отсрочки 180 дней
СУММА	не менее 10 млн. рублей	до 150 млн. рублей
СТАВКА *	10% годовых (по базовому продукту) 8% годовых (по продукту с опцией "Импульс")	не может превышать двойного размера процентной ставки по кредиту
ОБЕСПЕЧЕНИЕ	в зависимости от финансового положения банка-партнера финансирование осуществляется без обеспечения или с обеспечением в виде залога ценных бумаг	финансирование под уступку дебиторской задолженности без залога или поручительства

С чего начать, что бы оформить факторинг

Вы можете заняться самостоятельным поиском нужной информации, купить программу для мониторинга закупок и нанять в штат тендерных специалистов с подходящим опытом или подать заявку в Центр Поддержки Предпринимательства и мы окажем Вам весь комплекс требуемых услуг по самым демократичным ценам с гарантией положительного результата.

Мы оперативно проверим Вашу организацию на соответствие всем критериям, закажем выписку и сообщим о результате. После этого мы согласуем с Вами договор о сотрудничестве и проведем подготовку учредительных документов и деклараций, требующихся для дальнейшей работы с контрактами и финансированием.

Когда подготовка будет завершена, мы назначим Вам персонального менеджера, который будет в ручную отбирать сделки согласно Ваших критериев, по которым утверждено авансирование и короткие сроки расчетов, а так же предоставим доступ в Многофункциональный Кабинет, который обеспечит Вас всей нужной информацией.

Факторинг, как форма торгового кредитования появился еще в древнем Вавилоне и выглядел, как рассрочка платежа за купленный товар. Современный факторинг получил распространение в Европе в середине 20 века и сегодня представляет собою финансирование поставщика товара под уступку дебиторской задолженности. Кроме специализированных факторинговых компаний, договоры финансирования под уступку денежного требования заключают также коммерческие банки.

Уступка права денежного требования к покупателю позволяет продавцу получить деньги за товар от факторинговой компании в кратчайшие сроки, увеличивая скорость оборачиваемости дебиторки, снижает зависимость от платежеспособности покупателей. Дебитор в свою очередь получает возможность отсрочки платежа и увеличения объема закупок при недостаточности средств.

Сроки финансирования при факторинге колеблются от нескольких дней до 2-6 месяцев. Если покупатель товара не рассчитывается с факторинговой компанией в установленные сроки, то факторинговая компания может потребовать от поставщика возврат выплаченных средств за уступленную дебиторскую задолженность. Такие условия характерны для факторинга с регрессом и имеют более низкие ставки обслуживания, чем при факторинге без регресса, где факторинговая компания самостоятельно взыскивает неполученный платеж с покупателя товара.

Цена предоставленных факторинговой компанией финансовых средств, в зависимости от срока их использования, находится в пределах 1,3 – 5,5% от суммы уступки. Услуги факторинга, как правило, оплачивает поставщик товара, но в нашей компании покупатель может взять оплату комиссии на себя в полном объеме или частично.

Факторинг для малого бизнеса

Особенно привлекателен факторинг для малого и среднего бизнеса, который зачастую испытывает трудности в пополнении оборотных средств.
Факторинг – не просто вид кредитования поставщиков под уступку дебиторки, но целый комплекс услуг, связанных с управлением дебиторской задолженностью. Финансирование в факторинговой компании позволяет создать стабильный механизм обеспечения бизнеса денежными вливаниями наряду с такими привычными банковскими продуктами, как овердрафт или кредит. Однако у факторинга есть несомненные преимущества: отсутствие твердого залога, оптимальные сроки финансирования, установление лимита на клиента в соответствии с текущим объемом продаж и учетом перспективы роста.

Факторинговые операции компании сайтssia

Наша компания является частью международной группы компаний Allrise. Мы специализируемся на предоставлении факторинга российским компаниям малого и среднего бизнеса, для которых факторинг необходим для успешного развития!
Мы предоставляем наилучший сервис. Ваши заявки рассматриваются в течение нескольких дней, а финансирование получаете на следующий день после уступки дебиторской задолженности. Получить финансирование для малого и среднего бизнеса реально! Мы за честность и открытость в отношениях с клиентами!

Факторинг никогда не был простым продуктом для финансовой организации. Несмотря на потенциально огромный спрос, предложение и число реальных сделок довольно ограничено.

Компаний и банков, развивающих факторинг в сегменте МСБ, немного — в России таких едва ли наберется больше двадцати

Так, сегодня факторинг используют порядка 6 тыс. российских компаний. Это очень небольшая цифра в сравнении с общим числом бизнесов, которые ведут активную экономическую деятельность (напомню, в стране зарегистрировано больше 2 млн малых и средних предприятий, включая индивидуальных предпринимателей).

Компаний и банков, развивающих факторинг в сегменте МСБ, также немного — в России таких едва ли наберется больше двадцати. Потому что сложно зайти на этот рынок и затем успешно на нем работать. Тем более сегодня, когда риски велики как никогда.

И кредит, и факторинг, часто сравнивают — оба продукта связаны с финансированием оборотного капитала. При этом, с точки зрения кредитора, факторинг — инструмент более защищенный: взамен выданных средств фактор (банк или факторинговая компания) получает право требования дебиторской задолженности, а компания-должник, как правило, более надежна, чем сам поставщик товаров и услуг.

Факторинг предполагает получение денег под гарантию будущих платежей от контрагентов

Например, федеральные торговые сети по кредитному рейтингу значительно превосходят многих своих поставщиков и подрядчиков. Однако платить за товар они предпочитают с большой отсрочкой.

Такую «благополучную» задолженность фактор и готов выкупать, предлагая, по сути, беззалоговое финансирование. Факторинг предполагает получение денег под гарантию будущих платежей от контрагентов, в то время как ситуация с беззалоговым кредитованием бизнеса остается довольно сложной. Кредитовать МСП без залога банки сегодня не готовы: текущий кризис продемонстрировал определенную нелояльность клиентов к этому инструменту. Доля просроченной задолженности в сегменте залогового кредитования была существенно ниже, поэтому банки отказались от высокорискового беззалогового варианта, где в современных рыночных условиях процентные ставки могут колебаться от 15% до бесконечности.

В то же время сегодня кредитору очень сложно оценить риски подобных продуктов, поэтому банку проще вообще отказаться от него, чем принять даже по очень высоким ставкам. Факторинг же позволяет МСП привлекать дополнительное банковское финансирование без залогов по вполне приемлемым ценам: 13-15% годовых. Поэтому тем, кто раньше работал по факторингу, но сейчас по тем или иным причинам не может пользоваться этой услугой, очень сложно ее заместить — для кредитного финансирования многим компаниям не хватает обеспечения.

Многие предприниматели предпочитают не связываться с госконтрактами

Являясь крупнейшим дебитором в нашей стране, государство все активнее пытается привлечь малых и средних предпринимателей к системе государственных контрактов: госорганы и госкорпорации, которых законодательно обязали размещать часть своих закупок в сегменте МСП, составляют сегодня примерно 50% российской экономики. Даже небольшая часть этого «пирога» способна стать серьезным стимулом для развития бизнеса в стране.

Многие предприниматели предпочитают не связываться с госконтрактами только потому, что понимают: бизнес не справится с крупными заказами, по которым предусмотрена длительная отсрочка платежа. Она может полностью истощить оборотный капитал небольшого предприятия. Не удивительно, что, согласно исследованию самочувствия малого и среднего бизнеса «Индекс Опоры RSBI», в 2016 году количество участников госзакупок среди малых компаний снизилось с 28% до 18%. Активный рост сегмента пока сдерживает законодательство, которое фактически запрещает применение факторинга в сфере госзаказа. Но государство уже обратило внимание на проблему, и, похоже, в ближайшем будущем можно ожидать ее решения. Ведь приоритет развития факторинга, как эффективного инструмента поддержки бизнеса, включен в стратегию развития МСП в России до 2030 года. В «Дорожную карту» стратегии попала необходимость создания и улучшения стандартов факторинга, а также запуск специализированных электронных площадок.

Российский рынок факторинга в 2016 году составил 2 трлн рублей, то есть примерно 2% ВВП (средний показатель по Европе — 4%, в странах-лидерах: Германии, Италии, Великобритании — гораздо больше). Четверть всего объема приходится на малые и средние предприятия. По оборотам в 2016 году рынок вырос на 13%, но по объему портфеля он практически не изменился, оставшись на уровне 2015 года.

Снятие законодательных ограничений в части применения факторинга в сегменте госзаказа позволит рынку как минимум удвоиться

Это связано с тем, что часть компаний-заемщиков покинула рынок из-за экономического кризиса, однако надежные контрагенты активнее использовали факторинг для развития собственного бизнеса. В 2017 году основные игроки ожидают рост сегмента: кризис, сильно отразившийся на отрасли, остался позади, деловая активность оживает. Рынок факторинга, появившийся в России во второй половине 1990-х, до сих пор остается узким. Среди основных игроков не более 20 имен, среди которых Промсвязьбанк является одним из лидеров. В силу большой доли госсектора в ВВП России снятие законодательных ограничений в части применения факторинга в сегменте госзаказа позволит рынку как минимум удвоиться и достигнуть 4 трлн рублей уже в перспективе ближайших одного-двух лет. При этом зарубежная практика показывает, что факторинг — одинаково эффективный и востребованный инструмент МСП как в коммерческом, так и в государственном секторе. Ни в одной европейской стране сегодня не существует подобных законодательных ограничений применения факторинга в области госзаказа.

08 02 2018 Роман Авдеев

Факторинг является достаточно молодым инструментом на российском рынке финансовых услуг, но уже достаточно серьёзно зарекомендовал себя в качестве доступной и удобной альтернативы кредиту при поставке товаров.

Но подходит ли факторинг для малого и среднего бизнеса?

Суть услуги

Вкратце ознакомимся с механизмом факторинга. Его суть заключается в том, что дебитор может совершать кредитору отсроченные платежи за поставку товара через компанию, предоставляющую услуги факторинга.

Когда кредитор подтверждает документально, что поставил товар дебитору, компания-фактор выплачивает кредитору 80-90% долга дебитора (в редких случаях 100%).

Затем дебитор уже не должен ничего кредитору, он выплачивает долг компании-фактору. Когда он целиком расплатится с ней, эта компания возвращает кредитору оставшиеся 10-20% денег за вычетом комиссии, которая обычно не превышает 3%.

Такой подход выгоден для всех сторон, потому что помогает минимизировать риски и более грамотно распоряжаться денежными средствами.

Использование малым и средним бизнесом

Факторинг является выгодным для юридических лиц, относящихся к сфере малого и среднего бизнеса, а также для ИП, потому что он значительно снижает их риски. Для физ лиц лучше подойдёт традиционное кредитование.

Обычно срок оплаты покупателем устанавливается в районе не более 180 дней, а также для каждого покупателя устанавливается определённый лимит на основании финансовой ситуации у кредитора, а также истории отношений дебитора и кредитора.

Удобно то, что по мере того как предприятие растёт, договор тоже постепенно пересматривается, увеличиваются лимиты, возрастают обороты – нет всех сложностей и жестких ограничений, которые имеются у более традиционных кредитов.

Для факторинга не является необходимым даже перезаключать договоры с покупателями, только уведомить их о смене реквизитов, с которыми им теперь придётся работать. Удобно ещё и то, что фактор может взять на себе ведение документации по дебиторской задолженности, а также осуществлять контроль за поступлением оплаты за поставки, чем малому и среднему бизнесу заниматься, как правило, некомфортно.

Работа с дебитором

Некоторые банки предоставляют обратную услугу – когда факторинг предлагается не для кредитора, а для дебитора. Это очень выгодно для тех, кто работает в сфере ритейла, у кого много поставщиков, например, для интернет магазинов.

Кто предоставляет услуги факторинга?

Металлинвестбанк

«Металлинвестбанк» — один из лидеров среди факторинговых фирм в России, занимающий четвертое место в рэнкинге факторов по числу обслуженных компаний по итогам 2012 года.

Альфа-Банк

Факторинг в Альфа-Банке позволит клиенту:

получить финансирование до 90% от суммы поставок против документов подтверждающих факт отгрузки;
получить финансирование без залога;
обеспечить долгосрочное пополнение оборотных средств;
увеличить финансирование по мере роста объема продаж;
удобно планировать денежные потоки;
эффективно контролировать и управлять дебиторской задолженностью (оплату контролируете не только вы, но и персональный менеджер банка).

Точный список документов для факторингового обслуживания формируется персональным менеджером.

Сбербанк

Занимается дочерняя компания Сбербанк Факторинг .

Компания предлагает данные условия финансирования:

до 100% от суммы поставок по документам, подтверждающим факт отгрузки
отсутствие залогового обеспечения
оформление бессрочного договора факторинга с возможностью возобновления финансирования
по решению Клиента
организация работы через электронный документооборот (E-factoring)

ВТБ 24

Аналогично Сбербанку дочерняя компания ВТБ Факторинг предоставляет услуги факторинга.

Компания предоставляет факторинговые услуги с 2009 года. География деятельности компании охватывает 17 крупнейших городов России, привлечение клиентов на факторинговое обслуживание ведется также через филиалы Банка ВТБ.

ВТБ Факторинг является членом крупнейшего международного факторингового объединения IFGroup и Ассоциации факторинговых компаний. В 2013 году ВТБ Факторинг на российском рынке факторинга имел долю около 30%. Оборот — 2 триллиона рублей.