Контрактное кредитование. Контрактное финансирование

Для участия в торгах на право заключения договора с государственной организацией нужно иметь обеспечение по заявке – установленную условиями сумму денежных средств, которая будет возвращена при отказе в сотрудничестве или выступит гарантом исполнения обязательств. Однако после заключения госконтракта нужны деньги на его реализацию. Юридические лица, которые относятся к категории малого бизнеса, не все могут позволить изъят деньги из оборота, по этому альтернативным вариантом для развития бизнеса являются кредиты на исполнение под залог и без него.

Условия получения кредита для госконтракта

Кредит может выдаваться в стандартной форме – разовая выдача средств или в виде кредитной линии (возобновляемой или нет). Иногда выдвигают требования, согласно которому юридическое лицо для финансирования государственных контрактов должно открыть расчетный счет у кредитора.

Условия выдачи:

В рублях РФ.
Не более 90% от суммы контракта или годовой выручки предприятия (выбирается наибольшее значение).
Срок действия – период заключения контракта и дополнительно 30 дней. Однако при отсутствии оплаты со стороны бюджетного учреждения, что бывает не редкость, возможно продление или рефинансирование.
Период и суммы погашения зависят от условий оплаты указанных в договоре.

Таблица – Тарифы на кредиты

Название	Бинбанк	Альфа-Банк	Локо Банк	Восточный	Металлинвестбанк
Минимальная сумма, руб.	1 000 000	100 000	—	500 000	—
Лимит кредитования, руб.	45 000 000	50 000 000	70% от суммы контракта	20 000 000	50 000 000, но не более 30% от цены контракта
Срок, мес.	24	12	Период контракта	Период контракта+60 дней, но не более 36 месяцев	63
Открытие расчетного счета	обязательно		Необязательно
залог	Оборудование, транспорт, недвижимость, депозит	Выручка по контракту	Выручка по контракту	Выручка по контракту и поручительство собственников бизнеса	Оборудование, транспорт, недвижимость, выручка по контракту
Срок отсрочки платежа, мес.	3	Индивидуально обсуждается		нет	Оплата в конце срока договора
Процентные ставки, % в год	10,5	Устанавливается для каждого клиента отдельно	11%	19,5-22	18,5

Важно! Кредит является целевым и выделяется согласно статьи 96 закона № 44-ФЗ. Цель кредитования у организаций – пополнение оборотных средств для исполнения условий контракта или инвестиционное финансирование в рамках Федерального закона № 223-ФЗ.

Возврат основного долга устанавливается одним из способов:

ежемесячно или ежеквартально;
в конце срока договора.

Требования к клиентам

Для получения денег на исполнение договора обязательно:

Вести деятельность не менее 6 месяцев, для ИП — 12.
Иметь положительную историю.
Наличие опыта выполнения контрактов в последние 12-24 месяца.
В отчетности должна отсутствовать просроченная задолженность перед поставщиками и подрядчиками, непогашенные обязательства перед ФНС и персоналом.
Отсутствие мероприятия по признанию предприятия или собственников неплатежеспособными (банкротами).

Обязательно будет затребовано поручительство собственников бизнеса.

Во многих кредитных учреждениях есть ограничения на виды деятельности заемщика. Не выдадут кредит, если присутствуют виды:

игорный бизнес;
производства и/или продажа запрещенной продукции (оружие, наркотики);
лизинг;
микрокредитование;
ломбард;
страхование.

Отказ по заявке с большой вероятностью получат потребительские кооперативы, но они часто и не соответствуют другим критериям.

Документы

Для получения денег нужно подготовить:

Устав, решение о создании юридического лица и назначении директора.
Финансовая отчетность за 12-18 месяцев.
Управленческую отчетность.
Информацию об участии в тендерах и исполнении подобных контрактов.
Заключенный контракт.
Справка из ИФНС о состоянии расчетов.

ИП представляют ОГРНИП, СНИЛС, выписку из ЕГРИП, выписку с банковского счета за последний отчетный период.

Этапы оформления

Для получения средств заявку можно заполнить дистанционно, а после предварительного решения банка посетить отделение с документами.

Банк проанализирует хозяйственную деятельность, по данным бухгалтерской отчетности, рассмотрит заявку на кредитном комитете и примет решение.
При положительном решении согласовать график платежей и форму выдачи кредита.
Подписать кредитный договор и договор залога.
Выполнить условия контракта.

Срок принятия решения 1-21 день, в зависимости от наличия полного пакета документов и информации для оценки платежеспособности и устойчивости потенциального заемщика.

Важно! При использовании кредита на исполнение государственного заказа можно не беспокоиться о возможном форс-мажоре, так как даже из-за несоблюдения сроков обязательства перед банком будут погашены будущей выручкой! При невыполнении условий юридическое лицо или ИП лишается права участвовать в тендерах и госзакупках в течение 24 месяцев.

(+) Преимущества

Отсутствуют ограничения по количеству кредитных договоров одному клиенту, а значит можно участвовать в нескольких проектах.
Нет моратория на частичное и полное погашение.
Не выводить средства, предназначенные для развития бизнеса и обновления основных средств.
Повысить конкурентоспособность.
Формирование положительного имиджа предприятия и кредитной истории.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: При отсутствии оплаты после выполнения контракта можно ли получить дополнительное финансирование на пополнение оборотных средств?

Ответ: Да. Обеспечением по новому договору будет являться акт выполненных работ. Если по предыдущему договору форма выдачи была кредитная линия и максимальный лимит по ней не исчерпан можно получить разницу для пополнения активов.

Вопрос № 2: Если в банках отказывают, где можно оформить кредит?

Ответ: Деньги под государственный контракт выдадут в любом финансовом кооперативе и микрофинансовой организации, также можно воспользоваться услугами частного инвестора. Принципиальным отличием выгодным для компании будет короткий срок рассмотрения заявки, минимальный пакет документов. Негативным аспектом сотрудничества – высокая процентная ставка и ограничение по сумме, как правило, лимит не превышает 10 000 000-20 000 000 рублей и в залог берут только ликвидное имущество – недвижимость и транспорт.

5 (100%) 2 votes

31.10.2013 | Служба новостей Росфирм

Контрактное финансирование

Компания «Солев» предлагает относительно новый кредитный продукт -контрактное финансирование .

Отличительная черта данной финансовой услуги по заимствованию денежных средств заключается в том, что средства предоставляются под залог прав требований по заключенному контракту.

Этот вид финансирования уже давно применяется в ряде стран, помогая бизнесу гармонично развиваться и делая его менее зависимым от нестабильных денежных поступлений от заказчиков.

Для чего существует контрактное финансирование

В наше время многие предприятия и организации не имеют достаточно средств для быстрого выполнения работ, даже при наличии выгодных заключенных контрактов.

Проблема заключается в том, что поступление денежных средств от заказчиков порой задерживается или, вообще выплата аванса не предусмотрена контрактом, и подрядчику приходится проводить работы на собственные средства, которые зачастую довольно ограничены. Особенно часто такое явление происходит при выполнении строительно-монтажных работ большого объема, государственных поставках и выпуске высокотехничной и дорогостоящей продукции с длительным циклом производства. Такое положение дел чревато срывом сроков исполнения обязательств, авралами большими неустойками.

Именно для того, чтобы предприятия могли вовремя начать работы в рамках контракта и существует данное финансирование, которое чаще всего заключается в виде возобновляемой кредитной линии. Это освобождает компании от проблем, связанных с выплатой заработной платы сотрудникам, и оплаты по договорам поставок и аутсорсинга.

Преимущества контрактного финансирования

Можно осуществлять кредитование предприятий и организаций со значительной долговой нагрузкой. Главным условием в данном случае будет заключение контракта с надежными заказчиками (государство, предприятия нефтегазового комплекса, крупные торговые сети и промышленные холдинги)
При финансировании группы компаний можно учитывать не только финансовое состояние отдельно взятой фирмы, но и всей группы в целом.
Не требуется залог, предоставление которого бывает довольно проблематичным и связано со сбором и предоставлением большого количества документов.
Возможно предоставление кредитных линий даже предприятиям со сравнительно небольшими оборотами, что дает им возможность экономически развиваться и увеличивать объемы производства.
Открытие возобновляемой кредитной линии позволяет предприятиям более свободно распоряжаться денежными средствами, производить повторное заимствование и погашать задолженность по своему усмотрению. Это избавляет руководство компаний от поиска денежных средств во время выполнения контракта.
Возобновляемая кредитная линия может быть открыта открывается сразу после начала контракта, что позволяет быстрее начать работу.
Проценты по данному виду кредитования средние по рынку, что не создает дляпредприятия повышенной финансовой нагрузки.

Благодаря всем этим преимуществам, контрактное финансирование позволит кампаниям расширяться и развиваться за счет заключения крупных контрактов, избегая при этом финансовых проблем. Это повысит прибыль ибудет способствовать созданию рабочих мест и.

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП (Программа 6,5) - государственный механизм финансовой поддержки, который обеспечивает доступность долгосрочного инвестиционного и оборотного кредитования субъектам МСП по фиксированным процентным ставкам.

В кредитной линейке представлены 5 продуктов, средства по которым предоставляются по «Программе 6,5», в том числе 2 продукта, которые предоставляются напрямую от Банка МСП:

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КРЕДИТ
НАЗНАЧЕНИЕ
СРОК	до 60 месяцев
СУММА	от 10 до 25 млн. рублей
СТАВКА	9,1% 10,1%
УСЛОВИЯ

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОЕКТ
НАЗНАЧЕНИЕ	Финансирование инвестиций, направленных на создание или приобретение основных средств
СРОК	до 84 месяцев
СУММА	от 25 до 500 млн. рублей
СТАВКА	9,1% годовых (для субъектов среднего предпринимательства) 10,1% годовых (для субъектов малого предпринимательства)
УСЛОВИЯ	Средства могут быть направлены на приобретение основных средств (не менее 70% от совокупной величины кредита) и на покрытие текущих расходов, в т.ч. финансирование оборотного капитала (не более 30% от величины кредита).

ГОСКОНТРАКТ ОБОРОТНЫЙ
НАЗНАЧЕНИЕ	Финансирование расходов, связанных с исполнением контрактов в рамках федеральных законов №44-ФЗ и №223-ФЗ
СРОК	до 36 месяцев
СУММА	от 10 до 250 млн. рублей
СТАВКА	9,6% годовых (для субъектов среднего предпринимательства) 10,6% годовых (для субъектов малого предпринимательства)
УСЛОВИЯ	При сумме кредита до 25 млн рублей в залог берутся только будущие поступления по контракту. Сумма кредита – от 10 до 250 млн рублей, но не более 70% суммы контракта, уменьшенной на сумму полученного аванса и на сумму произведенных оплат за выполнение контракта от заказчика. Срок кредита – не более 36 месяцев, но не более срока действия контракта, увеличенного на 90 дней.

С чего начать, что бы получить кредит для бизнеса по сниженной ставке

Вы можете заняться самостоятельным поиском нужной информации, купить программу для мониторинга закупок и нанять в штат тендерных специалистов с подходящим опытом или подать заявку в Центр Поддержки Предпринимательства и мы окажем Вам весь комплекс требуемых услуг по самым демократичным ценам с гарантией положительного результата.

Мы оперативно проверим Вашу организацию на соответствие всем критериям, закажем выписку и сообщим о результате. После этого мы согласуем с Вами договор о сотрудничестве и проведем подготовку учредительных документов и деклараций, требующихся для дальнейшей работы с контрактами и финансированием.

Когда подготовка будет завершена, мы назначим Вам персонального менеджера, который будет в ручную отбирать сделки согласно Ваших критериев, по которым утверждено авансирование и короткие сроки расчетов, а так же предоставим доступ в Многофункциональный Кабинет, который обеспечит Вас всей нужной информацией.

Сбербанк предлагает новый продукт для малого бизнеса, направленный на поддержку предпринимателей. Кредит «Бизнес-Контракт» позволяет профинансировать или рефинансировать затраты на исполнение государственных, экспортных контрактов и контрактов внутреннего рынка, а также рефинансировать подобные кредиты других банков.

В статье мы рассмотрим особенности займа, расскажем, на каких условиях Сбербанк предоставляет банковские гарантии, а также проанализируем условия кредитов для исполнения государственных контрактов других крупных банков.

Что такое банковская гарантия?

Как убедить своего поставщика в том, что платежи за товары и услуги поступят? Самый лучший способ – это получить личное поручительство независимой финансовой организации. Таким образом, банковская гарантия обеспечивает выполнение взятых на себя контрактных обязательств и не требует прямых финансовых вливаний. При отсутствии платежа в установленные сроки поставщик может обратиться в банк за получением оплаты за товары и услуги.

Банковская гарантия по госконтракту остается самым надежным и простым способом закрепления контрактных обязательств обоих сторон. Суть ее состоит в предоставлении банком письменных обязательств госкомпании о денежной компенсации в случае, если исполнитель не выполнит свои обязательства по контракту.

Для обеспечения государственных закупок используется только безотзывная гарантия с жесткими ограничениями (банк не может без ведома госкомпании отзывать, уменьшать или вносить коррективы в документы). Получить ее можно практически во всех крупных банках , для этого надо написать заявление и приложить необходимые документы.

Существуют такие виды гарантийных обязательств:

· Гарантия платежа – банк выплачивает оговоренную сумму производителю или продавцу в случае несоблюдения условий договора.

· Гарантия возврата авансового платежа – банк возвращает аванс в случае отказа заявителя от выполнения своих финансовых обязательств.

· Тендерная гарантия – выдается участнику аукциона и гарантирует его организатору выплату средств в случае победы участника.

· Гарантия для туристического оператора – обязательна для всех туристических операторов и гарантирует выполнение обязательств перед туристами и турагентствами.

· Гарантия в пользу таможенной и налоговой службы.

Лучшие условия обычно предлагают банки, в которых предприятие обслуживается. Чем дольше срок сотрудничества, тем выгоднее условия предоставления гарантии. Даже, если вы нашли более выгодный вариант на стороне, стоит поставить в известность свой банк. Чтобы не терять постоянных клиентов кредитные организации стараются вести гибкую политику и идут на уступки. Стоит учитывать, что обязательным условием при оформлении гарантии является открытие расчетного счета в банке.

Условия программы

В Сбербанке кредит «Бизнес-Контракт» выдается на срок до 36 месяцев в сумме от 500 000 рублей до 200 000 000 рублей (в некоторых случаях до 600 000 000 рублей). Однако максимальная сумма не может превышать 70%-80% от суммы контракта. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от финансового состояния заемщика, залога и других факторов. Ориентировочно на сумму от 15000 000 до 50 000 000 рублей на срок 24 месяца будет начисляться 15,69% годовых. График платежей подстраивается под поступление выручки по контракту.

Обеспечением может выступать поручительство физических или юридических лиц, залог имущественных прав по контракту или залог движимого (недвижимого) имущества, а также гарантии «Агентства кредитных гарантий».

Комиссия за выдачу контракта и за досрочное погашение отсутствует, однако ежемесячно в течение половины срока кредитования берется плата за обслуживание займа по исполнению экспортного контракта в размере 1,5% годовых от 70% суммы кредита. Обязательно страхование залогового имущества , кроме случаев передачи в залог имущественных прав на всю сумму сделки.

Заявка рассматривается банком в течение 3-5 рабочих дней, финансирование производится в форме банковского займа, кредитной линии со свободным режимом или графиком выборки, рамочной линии. Получить заем могут компании-резиденты РФ с годовой выручкой, не превышающей 400 000 000 рублей, ведущие свою деятельность не менее 3 (торговые компании) или 12 месяцев (остальные предприятия). При подаче заявки надо предоставить учредительные и регистрационные документы, финансовую отчетность и документы по хозяйственной деятельности.

Предложения других банков

Банк «Открытие» предлагает программу «Банковская гарантия», обеспечивающий кредитные обязательства без отвлечения средств из оборота компании в сумме до 6 000 000 рублей без залога. Срок гарантии определяется индивидуально в пределах 24 месяцев. Обеспечением может выступать движимое и недвижимое имущество, транспорт, оборудование, товары в обороте. Размер процентной ставки и комиссия устанавливаются в каждом случае отдельно.

В Банке Москвы действует программа «Госконтракт». Займ выдается на финансирование государственного или муниципального заказа на срок до 24 месяцев. Сумма рассчитывается в зависимости от размера контракта и может колебаться от 1 000 000 до 150 000 000 рублей, но не более 70% от стоимости сделки и не более 85% от затрат на выполнение заказа одновременно.

Средства по контракту выдаются единовременно одной суммой или в рамках кредитной линии с лимитом выдачи. График выплаты устанавливается в зависимости от условий сдулки. Размер процентной ставки зависит от финансового состояния заемщика и определяется после оценки кредитоспособности. Обязательным условием для клиента является срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев (в данной сфере) и удаленность от подразделения банка не более 200 километров.

В Россельхозбанке по программе «Госконтракт» зйам выдается в сумме до 45 000 000 рублей и может равняться максимальной цене сделки. График погашения устанавливается отдельно для каждого клиента в зависимости от сроков поступления выручки. Средства на исполнение государственной или муниципальной заявки выдаются на срок до 12 месяцев и обеспечивается поручительством супруги (для индивидуальных предпринимателей) или ключевых акционеров, а также залогом имущества. Срок деятельности компании должен быть не менее 12 месяцев.

Преимущества финансирования

Рынок государственных и коммерческих контрактов в последние годы стал достаточно актуальным, он отличается большим потенциалом, поэтому банки активно развивают данное направление.

Продукт «Бизнес-Контракт» позволяет Сбербанку финансировать исполнение заказов и предлагает выгодные условия для развития частного бизнеса и участия в госзакупках. На данный момент Сбербанк занимает первое место по количеству выданных банковских гарантий в сегменте до 8 000 000 рублей и продолжает активно осваивать рынок.

Для участия в государственных конкурсах, аукционах и торгах потенциальный господрядчик должен подтвердить свою квалификацию и платежеспособность. У небольших коммерческих организаций нет возможности изымать крупную сумму средств из оборота на продолжительный срок. Специально для таких сделок банки предлагают оформить кредит на исполнение государственного контракта.

Сущность

Участие в гостендерах - это самый эффективный способ выведения организации на новый уровень прибыли. Стать исполнителем по контракту может любая компания, при условии что она получит денежную гарантию, подпишет контракт и качественно выполнит работу.

Чтобы выполнить первое условие, необходимо:

предоставить банковскую гарантию подписания контракта;
обеспечить возврат средств в случае неисполнения условий заказа;
обладать достаточным количеством финансов.

Законодательство

Вопрос обеспечения государственных контрактов неоднократно рассматривался в нормативных актах. Согласно ФЗ № 44 “О контрактной системе в сфере закупок" контракт с подрядчиком заключается после предоставления им обеспечения в виде банковской гарантии или перечислением средств на отдельный счет. При этом стороны сделок могут самостоятельно выбирать оптимальный вариант. Возможность предоставления обеспечения третьим лицом вызывает массу споров. Так, в ФЗ №44 она не предусмотрена, а в ст. 313 ГК сказано, что кредитор обязан принять такое обязательство при условии, что оно возложено должником на указанное лицо. Во избежание конфликтных ситуаций предприниматели предпочитают оформлять кредит на исполнение государственного контракта. Банки сегодня предлагают и другие продукты в качестве обеспечения по государственным сделкам. Выбор конкретного продукта зависит от этапа сделки.

Тендерный кредит

Чтобы потенциальный исполнитель смог участвовать в торгах, он должен подтвердить свою платежеспособность, перечислив организатору торгов некоторую сумму. Обычно аванс составляет 1-5 % от стоимости контракта. Эти средства «консервируются» и становятся недоступными на период участия исполнителя в тендере. Если средства выбираются из оборота компании, то участие в других тендерах становится невозможным. Решить данную проблему поможет тендерный кредит. Его главным преимуществом являются сроки оформления. Так же, как и кредит на исполнение государственного контракта, так и тендерный кредит можно получить за несколько дней.

Займ под акты выполненных работ

Бюджетные организации часто задерживают несвоевременно оплачивают работы исполнителя. Избежать финансовых проблем поможет одноименный кредит. Для его получения достаточно предоставить подписанный акты выполненных работ и заявку на оформление кредита.

Целевой займ

Если исполнитель госконтракта, выигравший тендер, испытывает недостаток собственных средств для покрытия расходов, связанных с оказанием услуг, он может оформить целевой займ. Объем займа будет составлять 25-30 % от стоимости кредита. С этими средствами подрядчик сможет закупить необходимые ТМЦ, не отвлекая средства со своего оборота.

Кредит для исполнения государственного контракта

Это, по сути, обычная ссуда, которая предоставляется на пополнение оборотных средств. Чаще всего необходимое обеспечение по контракту составляет 50 % от стоимости сделки. Даже крупной компании сложно найти такую сумму. Поэтому предприятия оформляют кредит на исполнение государственного контракта. Чаще всего такой займ предоставляется под залог имущества компании, особенно если он оформляется не через банк, а в кредитном профсоюзе. Преимущество продукта заключается в том, что компании нет необходимости выводить из оборота собственные средства. Кредит на исполнение государственного контракта без залога может быть предоставлен только в том случае, если договором будет предусмотрена уступка прав требования и поручительство собственников бизнеса.

Особенности

Главное отличие такого кредита заключается в скорости оформления сделки. Документы на обычный кредит рассматриваются несколько недель. У участников госторгов его нет. Кредит под госконтракт оформляется всего за несколько дней. Вторым отличием является минимальный пакет документов. Обычно банк запрашивает финансовую отчетность, уставные документы и данные по заказу.

В то же время получить кредит на исполнение государственного контракта в “ВТБ 24” или в любом другом могут только “порядочные” предприятия. Критерии выбора таких предприятий разные. Одни обращают внимание на сумму просроченной дебиторской задолженности, а другие - на своевременность погашения налоговых платежей. Отсутствие просроченных платежей только приветствуется. Анализируются последние 6-18 месяцев. По таким продуктам банки разрабатывают гибкие графики погашения кредитов, в зависимости от поступления выручки, и разрешают досрочно погашать кредит. Ставка по займу обычно не превышает 20 %. Где лучше взять кредит на исполнение государственного контракта?

В банковском учреждении можно взять большую ссуда на выгодных условиях, нежели в кредитном союзе.

выполнение всего заказа или отдельных работ;
выплату зарплаты сотрудникам, занятых в работах, связанных с исполнением контракта;
оплату сопутствующих услуг;
приобретение необходимых ТМЦ, техники, инструментов.

Преимущества

Кредит на исполнение госзайма может:

быть задействован сразу в нескольких проектах;
не отвлекать средства компании, предназначенные для развития, модернизации и расширения производства;
пополнить внутренние активы;
повысить конкурентоспособность фирмы за счет выполнения крупных госзаказов.

Условия получения

Кредит на исполнение государственного контракта Сбербанк может предоставить в виде классического кредита, и в виде кредитной линии. Для этого организация должна открыть в банке-кредиторе расчетный счет, представить протокол с тендера.

Для получения займа клиент должен соответствовать некоторым требованиям:

функционирование на рынке более года;
отсутствие задолженности перед контрагентами и другими банками;
иметь хорошую кредитную историю;
опыт исполнения минимум одного госзаказа.

Дополнительно банк может запросить залог в виде ценных бумаг, недвижимость, ТМЦ и поручительство собственников бизнеса.

Условия обслуживания кредитов на рынке:

размер займа - 1-50 млн руб. (максимум - две месячные выручки за последние полгода; не более половины стоимости контракта);
срок выдачи - на 30 дней больше действия госконтракта;
порядок погашения рассматривается индивидуально;
ставка - от 13,9 %.

Займ на исполнение госконтракта - это отличный инструмент, который при грамотном использовании может привести к росту прибыли организации, дать возможность в дальнейшем участвовать и выигрывать тендеры.