Юридическая консультация по кредитной задолженности. Бесплатная юридическая консультация по банковским кредитам

Какие услуги по решению кредитных вопросов предоставляет юрист? Как получить помощь адвоката по снижению долга по кредиту? Где получить консультацию по кредитным делам бесплатно?

Добрый день, уважаемые читатели журнала ХитёрБобёр! С вами консультант по правовым вопросам Валерий Чемакин.

Тема помощи, которую предоставляет кредитный юрист, будет актуальной всегда, ведь в России почти каждый второй взрослый гражданин - кредитный должник того или иного банка. В этой статье мы рассмотрим особенности работы кредитного адвоката.

Если вы хотите пользоваться кредитными средствами безопасно, предлагаю дочитать материал до конца.

1. Кто такой кредитный юрист и когда к нему следует обращаться?

Деятельность кредитных организаций направлена на извлечение максимальной прибыли от предоставления денежных средств в долг гражданам и организациям. Государство регулирует эти правоотношения путем применения законодательства, регламентирующего банковскую деятельность.

Однако юристы банков часто идут на всевозможные ухищрения путем введения дополнительных платежей, навязывания страховок и других необязательных платных услуг. Вот здесь и встает вопрос, обращаться ли к кредитному юристу? Делать это лучше всего уже на этапе оформления заявки.

Специалист ознакомится с договором и даст свое заключение, в котором разъяснит все подводные камни и возможные риски. Он опишет суть всех дополнительных услуг, что поможет принять верное решение о том, пользоваться ими или нет. Кроме того, кредитный юрист оказывает существенную . Об этом читайте в нашей специальной статье.

Когда еще стоит обращаться к кредитному адвокату:

• при необходимости отсрочить платежи;
• при реструктуризации долга;
• при неправомерных действиях коллекторов;
• для возврата незаконно взысканных комиссий, штрафов и пени.

Подробнее об услугах юриста по кредитным долгам читайте в следующем разделе.

2. Какие услуги предоставляет кредитный адвокат - 5 основных услуг

Юрист по кредитным спорам – это востребованный специалист в области гражданского права. Его деятельность не ограничивается консультированием и подбором выгодных условий.

Часто судить о том, насколько эффективна работа кредитного адвоката, можно по отзывам клиентов, которых он буквально спас от финансового краха. Давайте рассмотрим подробно основные услуги.

Услуга 1. Подбор выгодных кредитных условий

Чтобы не переплачивать проценты по кредитам, еще на стадии подачи заявки нужно обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он поможет вам рассмотреть несколько вариантов и выбрать самый оптимальный и выгодный.

Пример

Несколько лет назад я оформлял автокредит. По приезду в автосалон на меня прямо набросились представители банков со своими предложениями. Я попросил у всех них распечатанные условия и покинул автосалон. Все это я показал своему знакомому кредитному юристу, который вынес свой вердикт.

Оказалось, что мне было выгоднее оформить автокредит не в самом салоне, а в банке, который почему-то там представлен не был. Я так и сделал. Помогло, то, что был преодолен соблазн сразу же выехать из салона на машине. Специалист дал возможность сэкономить за 3 года около 30 тыс. рублей.

Особенно полезна помощь кредитных адвокатов по займам в МФО. Ведь в микрофинансовых организациях очень высокие проценты. Юрист подберет для вас самый безопасный вариант с удобным графиком платежей.

Услуга 2. Оформление необходимых документов для банка

При оформлении документов для получения кредита, особенно ипотечного, требуется собрать большое количество документов. Эту обязанность можно переложить на плечи юриста.

Ведь правильно и безопасно оформить договор залога имущества сможет только он. Такая услуга не только увеличивает шансы в получении кредита, но и делает саму процедуру безопасной.

Услуга 3.

Пожалуй, это самая распространенная услуга. Ведь большинство людей только при возникновении проблемы склонны обращаться за помощью.

Есть много причин и обстоятельств, в связи с которыми выплата долга становится почти невозможной. Все это влечет за собой штрафные санкции, которые еще больше увеличивают сумму, подлежащую уплате.

В таких случаях помощь юриста потребуется для реструктуризации . Читайте об этом в нашей тематической статье. Специалист поможет добиться того, что банк перезаключит с вами договор на более выгодных условиях. Опытный адвокат по кредитной задолженности сможет без суда убедить банк в том, что лучше получить с вас меньше, чем вообще ничего.

Банк может пересчитать размер долга путем снижения штрафных санкций, что не повлечет за собой существенных убытков, а вам даст возможность выплачивать кредит и дальше. В некоторых случаях можно добиться отсрочки выплаты основного долга. Это актуально при временной потере работы и других непредвиденных обстоятельствах.

Услуга 4. Представление интересов должника перед банком

Общение с представителями банка при возникновении задолженности лишает душевного спокойствия даже самого невозмутимого человека. Чтобы избежать негативного воздействия на психику, советую воспользоваться услугой представительства. В этом случае юрист действует от вашего имени и решает все поставленные задачи самостоятельно.

Это особенно актуально, когда взыскание долга банк поручает коллекторскому агентству. Сотрудники таких контор, как правило, не обременяют себя вежливостью при общении с должниками. Кредитный юрист, которого еще иногда называют , готов разговаривать с ними с позиции права, если вы доверите ему представлять свои интересы.

Услуга 5. Защита интересов заемщика в суде

Если вы не в силах самостоятельно решить спор с банком и без судебного разбирательства уже не обойтись, то пора задаться вопросом, где найти хорошего адвоката по кредитным вопросам.

Какие задачи стоят перед юристом при защите интересов клиента в суде:

• изучить ситуацию и выяснить причину возникновения конфликта;
• собрать доказательства того, что в случае реструктуризации долга, вы сможете оплачивать кредит;
• построить линию защиты;
• представить суду убедительные аргументы в вашу пользу;
• обжаловать решение суда, если оно вас не удовлетворило.

Стоит знать, что представительство в гражданском суде предполагает даже ваше отсутствие на заседаниях, что экономит время и нервы. Юрист по банковским и кредитным спорам решит проблемы даже без вашего непосредственного участия.

О том, как воспользоваться его услугами, читайте далее.

3. Как воспользоваться услугами кредитного юриста - 5 простых шагов

Так как услуги кредитного юриста сегодня очень востребованы, то найти такого специалиста в своем городе вам не составит большого труда. Главное, ищите такого, который имеет большой опыт именно в этой сфере юриспруденции.

Дело в том, что юрист, специализирующийся на разрешении конфликтов с банками, заранее может прогнозировать результат. Если дело безнадежное, он всё равно в какой-то мере постарается помочь - например, минимизировать ущерб от банковских санкций и штрафов.

Шаг 1. Выбираем юридическую компанию

При выборе кредитного юриста в первую очередь ознакомьтесь с отзывами и рейтингами компании, в которой он работает. Рекомендую обратиться за советом к друзьям и знакомым. Возможно, они имеют положительный опыт общения с одной из них.

Выбирать надо ту фирму, которая специализируется на подобных вопросах, а сотрудники имеют богатый опыт.

Шаг 2. Получаем консультацию

После того как выбрали несколько подходящих компаний, обзвоните их все и уточните условия. Возможно, некоторые из них предоставляют бесплатные консультации кредитного юриста по телефону.Бывают случаи, что даже такая услуга помогает решить проблему.

Если не помогло – переходим к следующему шагу.

Шаг 3. Предоставляем необходимые документы

Решить спор с банком возможно в судебном или внесудебном порядке. Второй способ менее затратный, поэтому выгоден обеим сторонам конфликта. Хороший адвокат постарается разобраться без суда, но для этого ему понадобятся все документы по кредиту.

Список документов для разрешения кредитного спора:

• копия вашего паспорта;
• доверенность, заверенная нотариусом (в случае представительства);
• кредитный договор;
• переписка с банком;
• документы об оплате кредита и процентов по нему;
• другие документы, относящиеся к делу.

В случае судебного разбирательства от адвоката потребуется еще написать исковое заявление.

Шаг 4. Ожидаем составления плана защиты

Закон накладывает на кредитного адвоката точно такие же обязанности, как и на любого другого. Поэтому он должен перед началом своей работы составить план вашей защиты. Для этого ему нужно досконально изучить все нюансы вашего дела и предложить банку компромисс.

Если банк готов принять предложенные условия, то можно перейти к следующему шагу, в противном случае юристу нужно будет доказать в суде, что (о сути понятия читайте в специальной статье) вызвана временными и непреодолимыми на сегодняшний день обстоятельствами.

При этом он должен вселить в суд уверенность в том, что при изменении условий кредитования вы вполне сможете выплачивать долг и дальше. Если суд встал на вашу сторону, переходите к следующему шагу.

Шаг 5. Заключаем новый договор с банком

При любом благоприятном для вас исходе нужно заключить с банком новый договор. Попросите своего адвоката, чтобы он проконтролировал допустимость прописанных в нем условий. Они должны быть выгодны для вас и не создавать в перспективе ситуации, которая снова приведет к непониманию.

4. Кто предоставляет услуги по решению кредитных вопросов - обзор ТОП-3 юридических компаний

Если вы собираетесь взять в банке крупный кредит, стоит сделать это под контролем кредитного юриста. Сегодня многие компании оказывают такие услуги на вполне приемлемых условиях.

Я рассмотрел предложения около десятка фирм и союзов кредитных юристов, после чего выбрал 3 наиболее надёжные компании. Вот их обзор.

1) Правовед

Эта компания представляет собой интернет площадку для оказания дистанционных юридических услуг населению. В ней работает несколько сотен юристов со всей России, которые специализируются на различных вопросах.

В числе прочих услуг там можно бесплатно получить консультацию юриста по кредитным долгам в режиме онлайн. Это будет разъяснение основных юридических понятий и общих путей решения проблемы.

Услуги компании Правовед:

№	Услуга	Описание услуги
1	Снижение суммы ежемесячного платежа	Может быть осуществлено за счет продления срока кредитования
2	Продление срока возврата кредита	Дает возможность снизить ежемесячные платежи без ущерба для банка
3	Защита залогового имущества	Адвокат находит возможные пути, как избежать ареста имущества
4	Банкротство физических лиц	Представительство в суде по этому вопросу позволяет осуществить процедуру банкротства с минимальным ущербом для клиент

Кроме указанных в таблице услуг, специалисты компании готовы предоставить и другие, практически по любому правовому вопросу. С полным их перечнем можно ознакомиться на сайте или позвонив по телефонам компании.

Это многопрофильная компания, которая работает с гражданами и юридическими лицами по различным правовым направлениям. Что касается защиты заемщиков, то в этом сегменте у фирмы тоже есть несколько продуктов.

Услуги компании «Старт» по разрешению кредитных споров:

• снижение ежемесячных платежей;
• увеличение срока возврата кредита;
• защита имущества от ареста;
• остановка роста штрафов и процентов;
• проведение процедуры банкротства физических лиц;
• полное юридическое представительство.

На страницах сайта этой фирмы читайте отзывы клиентов и смотрите образцы реальных судебных решений. Там же предоставляется возможность задать вопрос кредитному адвокату прямо через форму обратной связи или записаться на прием. Компания оказывает услуги кредитного юриста в любом городе РФ.

Организация специализируется исключительно на разрешении споров по кредитным вопросам. При этом помощь оказывают как физическим, так и юридическим лицам. Преимущество фирмы перед другими в том, что ее специалисты имеют богатый опыт именно в сфере помощи гражданам при кредитовании.

Опытный юрист проведет анализ нескольких банковских продуктов и подберет для вас наиболее оптимальный. Если вы не можете платить по долгам, то и в этом случае есть несколько решений, вплоть до банкротства, в чем тоже готовы помочь адвокаты фирмы «Кредитный правовед».

Выше я уже касался темы выбора надежной компании. Здесь я хочу дать еще несколько советов.

Любое сотрудничество предполагает доверие, а доверять можно только фирме, работающей на законных основаниях.

Поэтому прежде чем выбирать себе кредитного юриста в той или иной компании, проверьте ее с помощью ИНН. Это исключит возможность попадания на крючок к мошенникам. Если все чисто, то можно приступить к подбору непосредственно юриста.

Совет 1. Выбирайте кредитных юристов, услуги которых можно оплатить в рассрочку

Старайтесь не выплачивать весь гонорар сразу, так как результаты дела непредсказуемы. Добросовестные адвокаты делят оплату на несколько этапов, а ее величина зависит от полученных результатов.

Поэтому стоит начинать сотрудничество только с теми юристами, услуги которых возможно оплачивать в рассрочку.

Совет 2. Пользуйтесь бесплатной консультацией

Большинство современных юридических контор бесплатно предоставляют первичную консультацию. Это дает возможность обойти несколько из них и оценить компетенцию специалистов, а также изучить условия предоставления услуг.

1. Адвокат по кредитам поддержит, если у вас возникли форс-мажорные обстоятельства и вы хотите расторгнуть договор с соответствующей организацией.
2. Если вы хотите выполнить возврат страховки, которую банки в Москве и регионах часто навязывают против воли клиента, адвокаты по кредитам осуществят юридическую консультацию и окажут помощь в формировании правовой позиции и отстаивании ее в суде.
3. Мы порекомендуем оптимальные действия в ситуации, когда из-за длительной просрочки платежей на ваше имущество и/или счета наложен арест.
4. Адвокат по кредитным долгам поможет, если долг сформировался при использовании карты.
5. Если вам нужна отсрочка платежа из-за смены работы или снижения заработка, хорошим решением будет обратиться к юристу по кредитам, который поможет провести их реструктуризацию. Банк на определенный срок позволит вам выплачивать проценты без основного долга или наоборот.
6. Помощь адвоката по займам с нашей компанией - высококачественные услуги по приемлемой стоимости. Предлагаем вам на выбор несколько тарифов.

Как помогают юристы по кредитным долгам: наши услуги

Обратиться к специалисту можно на любом этапе формирования долга, но чем раньше, тем меньше последствий вас ждет. Многие просят помощи у юриста по банковским кредитам заранее, когда впереди потеря работы или в случае снижения доходов от бизнеса. Адвокат помогает подобрать банк для рефинансирования, анализирует договор на скрытые платежи. Большую пользу принесет юрист по займам во время судебного разбирательства. Специалист может сократить пени и другие штрафные санкции, сэкономив тем самым ваши средства и минимизировав ущерб. Адвокат по кредитным делам оформит все документы для суда, подаст жалобы в вышестоящие инстанции. Специалист оказывает представительские услуги и сопровождает дело вплоть до его удачного завершения.

Наши преимущества

Большой опыт работы

По статистике, около четверти россиян имеют кредиты и другие финансовые обязательства. При этом чаще всего деньги в долг берут люди с небольшими доходами - в пределах 10-15 тысяч рублей. Широкое распространение кредитов, с одной стороны, послужило толчком к появлению на рынке правовых услуг кредитных юристов, которые специализируются в области гражданского, банковского и финансового права. С другой стороны, учитывая основные категории потребителей финансовых услуг, стоимость такого юридического сервиса - не менее актуальный вопрос, чем проблемы с кредитами. Так сколько стоят услуги юриста по кредитам?

От чего зависит стоимость услуг кредитного юриста

Кредитные юристы занимаются широким кругом правовых вопросов и оказывают комплексную помощь. На рынке наиболее востребованы следующие направления услуг:

1. Консультации.
2. Анализ кредитных договоров и договоров микрофинансирования, а также сопутствующих им страховых договоров с целью выявления рисков, в том числе скрытых, и возможных для заемщика негативных последствий.
3. Решение вопросов с долгами и претензиями кредитных учреждений и коллекторов. Выработка правовой позиции, подготовка ответов на претензии, писем (заявлений, жалоб) в кредитные учреждения, встречных исков, решение вопросов оптимизации и реструктуризации платежей по долгам, комплексное ведение дел до суда и в суде по искам кредиторов.
4. Подготовка отдельных юридических документов (претензии, жалобы, иски, ходатайства, заявления и т.п.).

Каждое из этих направлений включает несколько отдельных видов услуг. Как правило, при конкретном обращении человека за юридической помощью разрабатывается индивидуальный по перечню и содержанию комплекс услуг. Поэтому и стоимость такого «пакета» сервиса серьезно варьируется.

Расценки юристов могут выражаться:

• в виде фиксированной платы за конкретную услугу, например, устную или письменную консультацию;
• в виде почасовой оплаты за фактическое предоставление определенной услуги длящегося характера (ведение переговоров, переписки с кредитором, ведение дела в суде (судебное представительство) и т.п.);
• в виде установленной платы за комплекс услуг, сформированный в индивидуальном порядке или представляющий собой определенный фиксированный пакет услуг (юридическое обслуживание);
• в виде определенного процента от совокупного размера долга или от суммы задолженности, от которой с помощью юриста клиент был избавлен.

Таким образом, в формировании стоимости услуг кредитного юриста очень многое зависит от того, какой формы и вида расценок он придерживается, и от того, какие фактически услуги заказаны.

Стоимость отдельных юридических услуг

Самая недорогая юридическая услуга - консультация. Обычно с консультации начинается первое знакомство клиента и юриста. По целому ряду вопросов услуга предоставляется бесплатно. Такой практики придерживается большинство юридических фирм, частнопрактикующих юристов и адвокатов. Однако расширенные консультации и предоставляемые в письменном виде, как правило, платные и оцениваются в среднем примерно в 2-5 тысячи рублей в зависимости от сложности проблемы и времени оказания услуги.

Относительно недорого обходятся и другие отдельные услуги, например, анализ кредитного договора, подготовка ответа на претензию банка или встречного иска. Стоимость здесь зависит, опять же, от сложности вопроса и затрат времени. Примерные расценки составляют 2-10 тысяч рублей.

Дороже всего стоят комплексные услуги - от 10-30 тысяч рублей и более. Но так кажется только внешне. Во-первых, в рамках полного обслуживания по определенному юридическому вопросу предоставляется вся необходимая помощь для достижения поставленных целей, и отдельные услуги обходятся намного дешевле, чем если бы они были заказаны и предоставлены отдельно. Во-вторых, в этом случае клиент платить не столько за услуги, сколько за определенный результат правовой помощи. А ведь именно результат, его достижение - главная цель обращения к кредитному юристу.

Если вам требуется помощь юриста по кредитам, то наш дежурный специалист онлайн готов ответить на все ваши вопросы.

Кредитный юрист: специализация

Юрист по кредитам – это специализация. Как кредитный юрист , я профессионально занимаюсь делами, связанными с требованиями банков к заемщикам выплатить суммы по кредитам. Эти требования могут включать и просроченную задолженность, и комиссии за выдачу кредита, и разные другие суммы, которые требовать не всегда правомерно. Более того, не всегда сама структура сумм, включенных в график платежей по кредиту, понятна для должников. Моя задача – определить, насколько требования банков основаны на законе. Часто суммы долга можно существенно снизить, пересчитав задолженность с учетом прав гражданина как потребителя.

Кроме того, временами должникам по кредитам нужна помощь в том, чтобы выиграть время для поиска средств. В таких случаях люди в принципе готовы погашать задолженность, но в данный конкретный момент не располагают средствами. При этом им не хотелось бы и портить отношения с банком, поскольку кредит может быть ипотечным, а банк – быть залогодержателем квартиры должника. По таким делам я, как кредитный юрист, могу предложить кредиторам убедительные аргументы в пользу реструктуризации задолженности.

В других случаях необходимость выиграть время становится для должника оптимальным решением проблемы. Судебные процессы в России могут продолжаться неопределенно долго, и за это время финансовая ситуация гражданина может существенно измениться. Бывают случаи, что за полтора-два года судебных разбирательств должник находит деньги и сразу погашает всю задолженность перед банком.

Чем юрист по кредитным долгам может помочь лично вам?

Юрист по кредитным долгам должен, прежде всего, ясно определить задачи клиента. Каждая ситуация индивидуальна, и у каждого должника свои задачи и возможности. Юрист по кредитам может оценить ситуацию и сформировать оптимальную стратегию только при личном общении с должником. Поэтому первый шаг к решению проблемы с долгами – это предварительная консультация. Меня часто спрашивают, какие документы надо взять с собой на консультацию? Отвечаю сразу – кредитный договор, требования банка о погашении задолженности и исковое заявление о взыскании долга, если оно подано. Все остальное можно будет установить со слов должника при встрече.

Юристы по кредитным вопросам: что входит в перечень услуг?

Юристы по кредитным вопросам обычно ориентируются на те цели, которые ставит перед собой должник. На предварительной консультации юрист по кредитам помогает определить эти цели и отвечает на общие вопросы должников: как снизить несоразмерную неустойку? как заморозить начисление процентов? как исключить необоснованно начисленные комиссии или взносы за разные виды страхования? Частные вопросы обсуждаются на личной встрече. На личной консультации юрист по кредитам может сформировать и стратегию ведения дела в вашем конкретном случае. Поэтому, ответ на вопрос, что может сделать для вас юрист по вопросам кредита, зависит от ваших личных задач. Работа может включать как только консультацию по общим вопросам, так и полное ведение дела от вашего имени по доверенности.

Кредитный юрист Москва

Кредитный юрист Москва – это не значит, что цены на юридические услуги окажутся заоблачными. Бытует мнение, что юристы по кредитам москва – это обязательно высокие цены, исходя из того, что то же самое в столице окажется дороже. Это необоснованное мнение. Даже если цены на услуги юристов в Москвебудут немного отличаться от цен их коллег в регионах, то дело не в региональной накрутке, а в скорее, в том объеме работы, которую придется выполнить адвокату.

Ориентировочные цены на юридическую помощь по кредитным делам составляют:

• консультация - 3 000 руб.
• оптимизация платежей по кредитам в досудебном порядке - от 15 000 руб.
• оптимизация платежей по кредитам через суд - от 15 000 руб.

Отзывы

Ольга Сергеевна, я Вам очень благодарна, что Вы меня поддержали в тот момент, когда все рушилось в моей жизни. Я даже не знаю, кто Вы больше были для меня – адвокат, психолог или друг.

К Ольге Сергеевне обратилась после автомобильной аварии. Тема тривиальная – не удовлетворяло решение страховой компании. Сумма за груду металлолома вместо автомобиля была ничтожной. Суд со страховой наша адвокат выиграла. Спасибо ей за это большое.

Единственное, о чем я жалею – что не знала об адвокате Ольге Жуковой, когда мою дочь задержали и предъявили обвинение в краже. Я тогда растерялась и понадеялась на государственного адвоката, бесплатного. Как выяснилось – зря.

Моего отца обвинили в мошенничестве и заключили под стражу. Но он страдает тяжелым сердечным заболеванием, с которым в камере находиться противопоказано. Но когда я попытался с этим вопросом к судье обратиться, меня даже не стали слушать.

Попала в серьезную аварию, сама, к счастью, осталась жива, а машина – груда металлолома. Автомобиль для меня – необходимость, поэтому я очень надеялась на выплату страховки, чтобы купить другой. И была в отчаянии, когда страховая выплатила мне всего половину ожидаемой суммы!

Я хотел взять квартиру в ипотеку – банк предлагал очень выгодные условия. Но поскольку сам я ни в недвижимости, ни в экономике ничего не понимаю, решил довериться профессионалу.

Муж нашел молодую любовницу и решил со мной разводиться. Мы в браке больше 30 лет прожили, я не работала, воспитывала дочку. А все имущество он на себя записывал, и квартиру, и машину, и дачу. Да так хитро, что вроде как это совместно нажитым и не считалось.